Trastornar es más popular que nunca, con muchas corredoras en dirección compitiendo por su negocio. Esa competencia ha disminuido las tarifas y ha provocado ventajas como no comisiones en acciones y operaciones de Fondo Coticada en Exchange (ETF), por otra parte de la opción de comprar acciones fraccionarias. Si está atrapado pagando tarifas altas en un corredor más antiguo, el cambio podría significar la pena, a pesar de que mover sus tenencias no siempre es sencilla.

Cómo transferir cuentas de corretaje

Cambiar a los corredores no es infrecuente por varias razones. Si decide cambiar, tiene dos formas de mover su efectivo.

Transferencia de efectivo

Las transferencias de efectivo son la forma más básica de trasladar sus inversiones de un corredor a otro. Si tiene una cuenta de corretaje, esto no es demasiado difícil. Vende sus títulos y luego mueve el efectivo al nuevo corretaje. Es posible que ni siquiera necesite ayuda, ya que puede retirar el efectivo. Luego puede cambiar el efectivo cómo elige en su nuevo corredor.

Sin retención, si tiene muchos títulos, este enfoque puede ser engorroso, y la saldo podría desencadenar impuestos sobre cualquier fruto de hacienda. Incluso las ganancias relativamente modestas podrían hacer que sea más aconsejable hacer una transferencia en especie para evitar las consecuencias fiscales.

Siga estos pasos para completar una transferencia de efectivo:

1. Vende tus inversiones. Primero, venda sus inversiones para convertirlas en efectivo. Como se mencionó, esto puede tener implicaciones fiscales.
2. Retirar el efectivo. Solicite un retiro para mover el efectivo de las ventas a su cuenta bancaria.
3. Depositar en su nuevo corretaje. Una vez que se complete el retiro, deposite el efectivo en su nueva cuenta de corretaje.
4. Decantarse inversiones. Si lo desea, seleccione inversiones en la nueva corretaje y compre acciones de ellas.

Transferencia en especie

Felizmente, hay una modo de transferir sus acciones sin traicionar. Hay una casa de compensación singular para este proceso llamado Servicio de transferencia de cuenta de cliente automatizado (ACATS). Estas transferencias se conocen comúnmente como transferencias en especie.

Cuando su cuenta se somete a una transferencia en especie, esencialmente significa “tal cual”. En otras palabras, todas sus acciones, el historial de adquisición/saldo y la cojín de costos se transfieren al nuevo corredor tal como estaban en el preparatorio.

La forma más factible de completar una transferencia en especie es mover una cuenta a una nueva cuenta del mismo tipo. Eso significa que si tiene una cuenta de corretaje imponible, debe transferirse a otra cuenta de corretaje imponible. Lo mismo se aplica a una IRA tradicional, Roth IRA, etc. Si aceptablemente es posible transferir a una nueva cuenta de un tipo diferente, puede retrasar el proceso. Adicionalmente, es posible que deba proporcionar documentación adicional que pruebe la propiedad en esta situación.

Todavía es importante tener el papeleo correcto al cambiar de corredores. Debe completar un formulario de iniciación de transferencia con el nuevo corredor, incluso llamado corredor receptor. Esto asegurará que evite tarifas innecesarias y que el proceso no se retrase.

Al completar su formulario de iniciación de transferencia, necesitará información esencia, como:

• Nombre
• Número de cuenta
• Número de seguro social
• Información del corredor preparatorio
• Si se negociación de una transferencia completa o parcial

Otra cosa a tener en cuenta es que, si aceptablemente este formulario va al nuevo corredor, debería coincidir con la información en el archivo con el preparatorio. Por ejemplo, debe usar el nombre en el archivo con el antiguo corredor si tenía un cambio de nombre. Siempre puede cambiarlo más tarde con el nuevo corredor si es necesario.

Si desea completar una transferencia en especie, comuníquese con su nuevo corredor para comenzar el proceso. Aquí están los pasos involucrados:

1. Recopile información de su antiguo corredor. Recopile información de su antiguo corredor, como su estado de cuenta más flamante y su historial de adquisición/saldo.
2. Póngase en contacto con su nuevo corredor. Pídale a su nuevo corredor que ayude con la transferencia, preguntando sobre cualquier incentivo o bonos promocionales.
3. Espere a que se complete la transferencia. Una vez que le pide al nuevo corredor que transfiera sus inversiones, solo tiene que esperar a que se complete. El proceso generalmente toma de tres a seis días hábiles.
4. Verifique la transferencia. Posteriormente de que termine la transferencia, se familiarice con su nuevo tablero de cuentas y realice tareas básicas como vincular su cuenta bancaria.

Cuándo considerar cambiar de corredores

Cambiar a los corredores no es una valor último, especialmente si tiene una gran cartera. Pero hay muchas razones por las que es posible que desee cambiar. Su corredor existente puede tener cualquier cantidad de problemas:

• Altas tarifas/comisiones. Es probable que pueda hacerlo mejor si su corredor le cobra $ 20 por operación. Muchos corredores de hoy tienen comisiones muy bajas o ninguna.
• Servicio al cliente deficiente o reducido. Su corredor debe permitirle obtener ayuda cuando la necesite. Es una bandera roja si rara vez puedes conseguir a algún y cuando lo haces, no pueden objetar a tus preguntas.
• Sitio web anticuado o aplicación inestable. Si el sitio web de su corredor es recóndito y complicado o su aplicación financiera parece seguir bloqueando, podría ser hora de un cambio.
• Opciones de inversión limitadas. Algunos corredores ofrecen acciones comunes, ETF, acciones internacionales, comercio de opciones de bajo costo, fondos mutuos y criptomonedas. Busque uno con sus inversiones preferidas.
• Fondos propietarios. Estos fondos solo están disponibles a través de una empresa o corretaje específica, lo que significa que transferirlos puede no ser posible.

Un nuevo corredor puede ofrecer opciones más favorables para cualquiera de las anteriores, lo que sería un beneficio adicional de cambiar. Por lo tanto, antaño de forzar el detonador, debe hacer su propia investigación y consultar a un profesional de impuestos cuando sea apropiado.

Consideraciones antaño de cambiar de bolsa

Cambiar a los corredores es a menudo la valor correcta a grande plazo, pero hay cosas a considerar primero. Entre las consideraciones más significativas se encuentran las tarifas potenciales y las implicaciones fiscales.

Tarifas de transferencia

Las posibles tarifas a menudo se pasan por suspensión al solicitar una transferencia en especie. Quizás esté enfocado en los negativos de su antiguo corredor y cómo el nuevo corredor será mucho mejor. Cualquiera sea la razón, muchos corredores cobran una tarifa si decide transferir su cuenta. No todos lo hacen, pero puede acontecer una tarifa de aproximadamente $ 50 a $ 100 por dejar a su antiguo corredor.

Por otro costado, algunos corredores ofrecen incentivos que alientan a las personas a cambiar. Aunque su corredor existente puede cobrar una tarifa para mover su cuenta, el incentivo del nuevo corredor puede compensarlo por esa tarifa. Algunos corredores ofrecen bonos de varios cientos de dólares e incluso pueden ofrecer acreditar las tarifas del antiguo corredor si los incurre. Lea la letrilla pequeña cuidadosamente en el sitio del nuevo corredor para ver exactamente lo que se necesita para adscribir para estos incentivos promocionales.

Implicaciones fiscales

Las implicaciones fiscales son una de las principales razones para permitir que su nuevo corredor maneje la cuenta se mueva a través de una transferencia en especie. Puede activar las ganancias de hacienda si opta por una transferencia de efectivo y vende todos sus títulos. Y si vende títulos que ha tenido durante un año o menos, puede encontrarse con ganancias de hacienda a corto plazo, que tienen una tasa aún más ingreso que la tasa impositiva de títulos de más de un año.

Adicionalmente del peligro de traicionar títulos por efectivo, existen implicaciones fiscales si transfiere cuentas de subsidio. Estas cuentas tienen reglas especiales al transferir, incluido un requisito de custodio. Si está bajo la momento de subsidio permitida, la transferencia podría tratarse como una distribución si no se maneja adecuadamente, lo que resulta en impuestos y sanciones. Adicionalmente, si la transferencia no se completa internamente de los 60 días, eso incluso podría desencadenar una distribución.

Como puede ver, hay bastantes consideraciones fiscales al mover sus cuentas. Su nuevo corredor estará familiarizado con el proceso y sabrá cómo manejarlo correctamente. Permitir que el corretaje se encargue de la transferencia suele ser la mejor modo de evitar errores costosos.

Preguntas frecuentes

Final

Es posible que desee cambiar a un nuevo corredor por muchas razones, incluidas tarifas altas, un servicio al cliente deficiente o un sitio web o aplicación frustrante. Cualquiera sea la razón, puede transferir su cuenta por efectivo o transferencia en especie.

El proceso no debe ser demasiado complicado si trabaja con su nuevo corretaje en una transferencia en especie. Solo asegúrese de investigar y tener toda la información necesaria para hacer el cambio. Felizmente, su nuevo corredor hará la anciano parte del trabajo pesado una vez que comience el proceso. Y una vez que lo hagan, estará dinámico para usar su cuenta nueva y mejorada.

– Bankrate’s Brian Baker contribuyó a una puesta al día de esta historia.