Un asesor o corredor de inversiones es una persona, empresa o congregación que elige o recomienda inversiones para un cliente. A cambio de sus servicios, los asesores de inversiones cobran una tarifa, generalmente una tarifa fija o un porcentaje de activos administrados. Estos profesionales están registrados y regulados por la Comisión de Bolsa y Títulos (SEC) o sus respectivos estados.

Existen varios tipos de asesores de inversiones, como administradores de activos, gerentes de cartera y administradores de patrimonio. No todos necesitan un asesor de inversiones, pero si lo hace, designar el correcto es un paso crucial. Si necesita un asesor de inversiones, defina claramente lo que necesita, busque un asesor que cumpla con sus requisitos. Aquí le mostramos cómo comenzar.

¿Qué hacen los asesores de inversiones?

Los asesores de inversiones administran el flanco de la inversión de su vida financiera, ayudándole a asignar monises a inversiones rentables a corto y dilatado plazo. Mientras que otros tipos de asesores financieros pueden centrarse en todos los aspectos de su vida financiera, un asesor de inversiones se centra principalmente en las inversiones.

Por lo militar, un asesor de inversiones desarrolla una cartera de inversiones que está acertadamente diversificada y gestiona el aventura, incluidos activos como acciones, bonos y fondos, así como inversiones alternativas como haberes raíces y posiblemente caudal privado. Conveniente a este enfoque relativamente escaso, un asesor de inversiones no puede manejar preocupaciones financieras más amplias, como la planificación patrimonial o los impuestos.

¿Necesito un asesor de inversiones?

Los asesores de inversiones brindan un servicio valioso, pero no son necesarios en todos los casos. Por lo militar, trabajan con personas que tienen un patrimonio neto más parada. Más importante aún, ayudan a las personas a llevar la batuta inversiones, como acciones, bonos y fondos mutuos. Si aún no ha comenzado su alucinación de inversión, un asesor de inversiones probablemente no sea la opción correcta para usted.

Por el contrario, si tiene una cantidad significativa de inversiones y necesita ayuda para administrarlas, un asesor de inversiones puede ayudarlo a desarrollar un plan de inversión y construir una cartera que coincida con sus objetivos financieros.

Considere consultar a un asesor de inversiones si tiene una gran cartera de inversiones, ya que algunos asesores de inversiones pueden requerir un minúsculo de $ 100,000 en activos. Si recién está comenzando o aún no ha pillado el minúsculo, aún puede aceptar a los consejos de inversión. Solo mira a una fuente diferente.

• Para un enfoque individual, puede reunirse con un asesor financiero o un planificador financiero certificado, que puede ser uno y el mismo, que no tiene un requisito minúsculo.
• Para una opción más ocasión pero aún efectiva, consulte un robo-advisor o seleccione un fondo de término objetivo para crear una cartera diversificada.

Asimismo puede considerar un asesor de inversiones si se está jubilando, ya que pueden ayudarlo a desarrollar un plan para llevar la batuta y aminorar sus inversiones. Y en militar, si sus finanzas son complejas (y cumple con los requisitos mínimos), un asesor de inversiones puede ser útil.

Ya sea que esté construyendo una cartera de inversiones, planificar la renta, racionar para la universidad o comprar una casa, asociarse con un asesor de inversiones puede tener muchos beneficios.

Diferencias entre un asesor de inversiones y un asesor financiero

Aunque las personas a menudo usan los términos asesores financieros y asesor de inversiones indistintamente, existen importantes diferencias entre los dos.

Por ejemplo, la SEC ha descrito reglas para que los asesores de inversiones protejan a los inversores, incluidos sus aranceles fiduciarios a los clientes. Un deber fiduciario significa que el asesor debe tomar medidas en el mejor interés de un cliente, como practicar buena fe, franqueza, confidencialidad, prudencia y otras cualidades.

Mientras que los asesores de inversiones deben poner los intereses de los clientes primero, los asesores financieros, un término que a menudo se refiere a varios profesionales de inversión, como administradores de monises, corredores de bolsa y agentes de seguros, entre otros, tienen un tipificado menos precioso.

En esencia, este tipo de asesores financieros puede hacer recomendaciones “adecuadas” para los clientes. Si acertadamente esas recomendaciones pueden ser buenas, podrían no ser las mejores o mejores para la situación del cliente. Otras diferencias esencia incluyen estructuras de tarifas, responsabilidades profesionales y los organismos gubernamentales que regulan estos dos grupos.

Los asesores de inversiones, por ejemplo, a menudo operan bajo modelos fijos basados ​​en tarifas, donde cobran un porcentaje independientemente de cuánto invierta. Las tarifas anuales generalmente caen en algún ocupación en torno a de la marca del 1 por ciento, lo que se traduce en $ 1,000 por cada $ 100,000 que tiene con el asesor. Sus tarifas aumentan a medida que aumentan sus activos.

Por otro flanco, los asesores financieros, como los corredores de bolsa, pueden obtener comisiones sobre productos que le venden, como anualidades o seguros de vida. Sin incautación, otros asesores financieros pueden trabajar bajo un maniquí de tarifa, recibiendo una tarifa por hora por el trabajo que realizan.

Tipos de asesores de inversiones

Adicionalmente de ofrecer asesoramiento de inversión a medida, los asesores de inversiones pueden usar múltiples sombreros, proporcionando una combinación de planificación financiera, encargo de cartera e incluso servicios comerciales, si tienen la abuso adecuada. Por lo tanto, es esencial enterarse qué ofrecen y las tarifas involucradas.

Los títulos comunes para los asesores de inversiones incluyen:

Independientemente de su título de trabajo, la SEC regula asesores de inversiones con $ 110 millones o más en activos bajo oficina, mientras que los reguladores estatales supervisan a los asesores con hasta $ 100 millones en activos. Los asesores entre esos montos pueden registrarse en la SEC, pero no están obligados a hacerlo.

¿Cuánto cuesta un asesor de inversiones?

Los asesores de inversiones se les puede respaldar una tarifa fija por su trabajo, pero es más popular que se les pague como porcentaje de los activos que administran. Una tarifa anual del 1 por ciento de los activos administrados sería un cargo representativo, aunque algunos pueden cobrar menos.

Los asesores de inversiones con una estructura de tarifas basada en AUM generalmente cobran entre 0.5 por ciento y 2 por ciento. Si un asesor de inversiones administra una cartera de $ 750,000 para usted, esto significa respaldar tarifas entre $ 3,750 y $ 15,000 anuales. Estas tarifas son comunes para los administradores de inversiones con los que tiene una relación continua.

Esta estructura de tarifas crea cierta alineamiento entre el cliente y el asesor, ya que su tarifa crece a medida que sus activos crecen. Pero todavía puede ser un acuerdo costoso con el tiempo, ya que ese monises sale de la parte superior de su cartera, ya sea que gane monises en un año determinado o no.

La otra otra es que el consejo de inversión será principalmente el mismo, ya sea que tenga $ 100,000 o $ 1 millón. Entonces, si tiene más monises, está pagando más al asesor sin obtener mejores rendimientos.

Cómo designar un asesor de inversiones

Al distinguir un asesor de inversiones, considere sus micción y objetivos financieros adyacente con sus especialidades y certificaciones. Al comenzar su búsqueda, seguir estos pasos puede ser útil:

1. Determine sus micción: Como se mencionó, hay varios tipos de asesores de inversiones, como administradores de activos, administradores de patrimonio y administradores de cartera. Determinar lo que necesita puede ayudarlo a encontrar a la persona adecuada.
2. Inquirir directorios de confianza: Cuando busque un asesor de inversiones, considere organizaciones como la Asociación Franquista de Asesores Financieros personales o la Reunión de CFP, donde puede despabilarse candidatos. Estos medios gratuitos le permiten explorar las áreas de experiencia de los asesores, certificaciones, requisitos mínimos de inversión y las tarifas involucradas.
3. Revise sus credenciales: Busque títulos como el planificador financiero certificado (CFP) o el analista financiero alquilado (CFA). Los planificadores financieros deben someterse a amplios requisitos de capacitación y experiencia y aprobar una prueba. Los titulares de la carta de CFA han permitido tres exámenes integrales, cumplieron ciertos requisitos de trabajo y han convenido nutrir los estándares éticos. Puede confirmar las credenciales y licencias a través de la agencia emisora, como la Reunión de CFP, o reguladores, como BrokerCheck de FINRA o la SEC.
4. Haz tu diligencia debida: Independientemente del tamaño de la empresa, la diligencia debida es crítica. Desde confirmar su estructura de tarifas hasta evaluar sus títulos, la confianza es uno de los principales factores para designar un asesor de inversiones. Por lo tanto, no dude en despabilarse referencias, revisar los datos de desempeño, solicitar una propuesta y hacer preguntas.
5. Considere las opciones autodirigidas: Los inversores que son más independientes pueden considerar robo-asesores. Y para los inversores de bricolaje, hay muchos medios con asesoramiento financiero de balde.

En última instancia, quieres sentirte acertadamente fiarse en determinado con tu monises, así que tómate el tiempo para escuchar y estudiar. Y no rechazo el valencia de revisar periódicamente sus inversiones y mantenerse comprometido. Querrá comprender los incentivos del asesor con el que está trabajando y cuál es su deber reglamentario para usted. Aquí hay algunos consejos para designar el asesor adecuado.

Si está buscando un asesor en su ámbito, la útil de coincidencia de asesores financieros de Bankrate puede proporcionar sugerencias para comenzar.

Final

Antiguamente de trabajar con un asesor de inversiones, asegúrese de que sean adecuados para usted, y al revés. La diligencia debida adecuada siempre es importante. Verifique su estructura de tarifas por aventajado y haga muchas preguntas durante una reunión auténtico. Esto lo ayudará a tomar la osadía correcta para establecer una relación continua que le beneficie a usted y sus inversiones.