A veces tienes que asimilar haciendo, incluso haciendo lo incorrecto. Y eso es cierto, desafortunadamente, en las finanzas personales.
Solo pregunte a los expertos de Bankrate. Incluso se arrepenten de su toma de decisiones financieras antaño en la vida: cómo invirtieron, donde se aceleraron sus ahorros y cómo tomaron prestados y pagaron la deuda.
Pero tome sus experiencias en serio. Entonces, con suerte, no tendrá que asimilar las mismas lecciones de la modo difícil.
Deshazte de la demostración o economía de interés bajo de tu bandada
Ana Staplesescritor principal (tarjetas de crédito), no recuerda su primera cuenta de ahorros con cariño.
Lo que desearía retener antaño: “Mi primera cuenta de ahorros fue con un bandada importante. Se ganó un interés escaso y cobró una tarifa mensual considerable”.
Lo que me costó: “$ 200 a $ 300 en tarifas, más más en intereses que podría suceder manada”
Por qué es una aleccionamiento importante: “En sinceridad estaba perdiendo pasta (mi primera cuenta) en oficio de atesorar. Cerré esa cuenta en 2020 y abrí una cuenta de ahorros de stop rendimiento, nunca volví a cometer el mismo error”.
Sugerencia de bankrate
“No solo busque la cuenta de ahorros ofrecida por el mismo bandada donde tiene su cuenta corriente. Compre y preste atención a las tarifas y tarifas”.
– Ana Staples, escritor principal de Bankrate
Matthew Goldbergreportero senior (banca de consumo), dijo que además abordó el tren de economía de stop rendimiento demasiado tarde. Goldberg estimó que no brindar su primera cuenta hasta 2019 le costó “entre $ 500 y $ 2,000, y tal vez más oportuno a la preservación de poder adquisitivo”.
“Sí, Las tasas generalmente han disminuidopero todavía estoy ganando una cantidad de pasta del que estoy orgulloso en los pagos de intereses cada mes “, dice Goldberg.” Y estoy superando la inflación. Entonces, me siento en realidad acertadamente con eso cada mes cuando veo mi interés acreditado.
Sugerencia de bankrate
“Con las cuentas de economía de stop rendimiento en los bancos asegurados por la FDIC que no tienen un requisito de saldo exiguo y no hay tarifas de servicio mensuales, los ahorradores de todos los niveles deben considerar estas cuentas. Por supuesto, asegúrese de que esté en un bandada insuficiente de la FDIC, se encuentren internamente de los límites de la FDIC y que siga las reglas de la FDIC”.
– Mathew Goldberg, reportero senior de Bankrate
Contribuir la cantidad máxima a su 401 (k)
Benét Wilsonescritor principal (tarjetas de crédito), no maximizó su plan de subsidio proporcionado por el empleador hasta sus límites de contribución, incluso cuando se le proporciona una coincidencia de la empresa.
Lo que desearía retener antaño: “Todo lo que vi fue una parte de mi escaso cheque de plazo que fue llevado por poco que era de modo, en el futuro, en oficio de comprender las alegrías de interés compuesto. “
Lo que me costó: “$ 100,000 más”
Por qué es una aleccionamiento importante: “Tu retiro es más rápido de lo que piensas. Sientes que tienes todo el tiempo en el mundo para Trabaja en tu 401 (k) y otra planificación de subsidio. Yo digo: no hay tiempo como el presente para hacerlo, para comprobar de que tenga un huevo lo suficientemente holgado como para disfrutar a posteriori de jubilarse “.
¿Qué pasa si su empresa no ofrece una coincidencia? Felizmente, hay muchos Vehículos de economía de subsidio. Si trabaja por cuenta propia, por ejemplo, considere un Solo 401 (k).
Establecer y separar sus objetivos de economía
Karen Bennettescritora senior (depósitos), mira alrededor de detrás y se pregunta cuánto antaño podría suceder conseguido sus objetivos de desplazarse o comprar un automóvil nuevo, por nombrar un par de ejemplos.
Lo que desearía retener antaño: “Para obtener objetivos de economía claros y crear diferentes cubos para ahorrarles”.
Lo que me costó: “Decenas de miles en ahorros adicionales”
Por qué es una aleccionamiento importante: “Tener el pasta ahorrado con anticipación significa que no tendrá que endeudarse para remunerar estas cosas, lo cual es una sensación maravillosa”.
Sugerencia de bankrate
“Cuando se ahorra múltiples objetivos, ayuda a permanecer el pasta separado para cada operación o compra planificado. De esta modo, no está llegando a ninguna meta, como tomar de una categoría para financiar otra. Una forma de hacer esto es brindar cuentas de economía separadas para cada objetivo. Alternativamente, algunos bancos ofrecen una sola cuenta de ahorros que le permite establecer deseos o categorías aduaneras, para cada uno de sus objetivos.
Independientemente de la cuenta de ahorros que elija, asegúrese de que esté ganando un stop rendimiento. Las cuentas de decano ingreso actualmente ofrecen rendimientos más de 400 veces mayores que las cuentas que ganan tasas de fondo de roca ”.
– Karen Bennett, escritora senior de Bankrate
Toque las recompensas de la maleable de crédito (especialmente para viajes gratuito)
Katie Keltonescritor senior (tarjetas de crédito), usó una maleable de crédito en efectivo para gran parte de su permanencia adulta temprana. En retrospectiva, está dolida por el “costo de oportunidad” de no enganchar puntos de alucinación.
Lo que desearía retener antaño: “Qué valiosas recompensas de tarjetas de crédito podrían ser, por lo que podría suceder cobrado más viajes gratuitos, entre otros beneficios, a principios de los 20 primaveras”.
Lo que me costó: “Es difícil de estimar, porque podría suceder asido varios miles de dólares en bonos de bienvenida a lo generoso de los primaveras, por otra parte de las ganancias regulares de recompensas. Pero aproximaría rodeando de $ 5,000”.
Por qué es una aleccionamiento importante: “Viajé mucho en mis 20 primaveras: a Italia, Perú, México, Irlanda del Septentrión y en todo Estados Unidos con amigos. Para la mayoría de esos viajes, no gané ni redimido un solo punto de alucinación o una milla. Luego … Aprendí cómo los puntos de alucinación suelen suponer más, aunque Los estadounidenses prefieren el reembolso en efectivo. Investigué Cuándo obtener la mejor mejora de bienvenida para una maleable y Cómo combinar recompensas Para un valencia más stop. Básicamente, obtuve un montón de conocimiento sobre cómo usar el valioso mundo de las recompensas. Ahora, mis vuelos están cubiertos por puntos “.
Sugerencia de bankrate
“Las recompensas no son para todos, especialmente si está acumulando intereses en un saldo de maleable de crédito o perseguir recompensas mientras está en deuda. Pero si tiene un buen manejo de la diligencia de crédito responsable, le recomiendo hacer su investigación para encontrar la maleable de recompensas ideal que coincida con sus hábitos de compra”.
– Katie Kelton, escritora senior
Hacer que los fondos de índice sean una parte de su cartera
James Royalescritor principal (inversión), lamenta no moverse más rápido para “alterar en una bono robusto fondo índice“Para evitar la” volatilidad de las acciones individuales “.
Lo que desearía retener antaño: “Qué obvio es alterar en estos fondos y ingresar pasta con el tiempo incluso sin tener mucho conocimiento de inversión”.
Lo que me costó: “Millones de dólares, porque cuanto más retrases comenzando a alterarcuanto más le cuesta (en el potencial de ingresos perdidos) décadas a posteriori “.
Por qué es una aleccionamiento importante: “Si acertadamente el mercado de títulos puede ser volátil, con el tiempo ha sido” a lo correcto “, hacer que las personas sean mucho pasta … se podría pensar que las acciones son solo para personas ricas. Pero las acciones son cómo los ricos se volvieron ricos, y usted además puede hacerlo”.
Sugerencia de bankrate
“Cualquiera puede comenzar a alterar, incluso con una pequeña cantidad de pasta. El secreto para alterar es comprar un índice como uno basado en el S&P 500, alterar en él regularmente y luego esperar durante décadas. Olvídate de comprar y entregar y todas las tonterías de Hollywood que ve”.
– James Royal, escritor principal de Bankrate
Compare siempre múltiples prestamistas de hipotecas
Ted Rossmanun analista senior de la industria, admitido al error de seguir ciegamente el prestamista hipotecario recomendado de su agente inmobiliario. Solicitó solo una compañía de préstamos hipotecarios antaño de cerrar.
Lo que desearía retener antaño: “Debería tener comprado más agresivamente “.
Lo que me costó: “Pedí prestados $ 417,000 al 4.625%. Ya no tengo el préstamo, pero si lo mantenía durante los 30 primaveras completos, habría terminado pagando rodeando de $ 355,000 en intereses. Si hubiera comprado y obtuve una tasa de medio punto más bajo, el compra de interés total habría sido de rodeando de $ 273,000”.
Por qué es una aleccionamiento importante: “Obtener al menos tres cotizaciones de precios es una buena idea, especialmente con poco tan costoso como una hipoteca. Pero eso además es un buen consejo para las renovaciones de viviendas, compañías de seguros, prestamistas de automóviles, etc.”.
Cuenta de los costos secundarios de la comprensión de viviendas
Lauren Nowackiescritora senior (préstamos), recordó que su yo de 29 primaveras no comprendió completamente el compromiso financiero post-microgeles de la propiedad de vivienda, como los aumentos de impuestos a la propiedad y el mantenimiento del hogar. Su consejo: Construya eso en su presupuesto antaño de hacer una ofrecimiento en una propiedad.
Lo que desearía retener antaño: “Hay muchos otros costos más allá de los que vienen con la operación de la casa física”.
Lo que me costó: “A la larga, miles de dólares”.
Por qué es una aleccionamiento importante: “Cuando es su primera casa, es probable que no tenga las cosas necesarias para satisfacer y permanecer una casa … El mantenimiento está todo en usted ahora, por lo que las reparaciones y cosas se encuentran en usted y su billetera. Todo eso debe considerarse en su presupuesto, y cuando está mirando las casas”.
Considere hacer pagos de hipoteca adicional
Linda Bellescritora senior (préstamos en el hogar), le gustaría una facturación sobre cómo ella y su marido han pagado su préstamo hipotecario de 30 primaveras.
Lo que desearía retener antaño: “La importancia de realizar pagos de hipotecas adicionales … Desearía que fueramos más intencionales sobre derribar a ese director en primaveras anteriores”.
Lo que me costó: “Es difícil estimar el impacto financiero militar de nuestro error, pero a través de los primaveras, probablemente nos costó decenas de miles de dólares en cargos de intereses evitables. La parte frustrante es que, si acertadamente tuvimos el pasta extra la decano parte del tiempo, no me di cuenta de qué diferencia podrían suceder hecho esos pagos adicionales”.
Por qué es una aleccionamiento importante: “No es solo que pudiéramos suceder pagado el préstamo más rápido. Cuanto más se apague al director, menos intereses se acumula con el tiempo”.
Sugerencia de bankrate
“Aproveche los períodos de altos ingresos, los reembolsos de impuestos o cuando obtenga bonos del trabajo para realizar pagos de hipotecas adicionales. Cada dólar adicional que le ponga a su director ahora puede ahorrarle miles en intereses en el futuro. Si pudiera regresar, priorizaría hacer pagos principales cada vez que tuviera el efectivo extra”.
– Linda Bell, escritora senior de Bankrate
Jeff Ostrowskiescritor principal (préstamos en el hogar), es una prueba de que lo que puede ser mejor para un consumidor puede no ser para otro. Ostrowski desea que “no hubiera sido tan ansioso por remunerar mi hipoteca. “
“Cubo que Esplendor del mercado de títulos de los últimos primaverasHubiera estado mejor para permanecer el saldo de la hipoteca elevado y poner la diferencia en las acciones en oficio de en mi hogar “, dice.” Sí, remunerar la hipoteca puede ayudarlo a sentirse más seguro, pero podría costarle a generoso plazo “.
Diversifique sus ingresos y automatice sus ahorros
Danny Cueizykescritor senior (préstamos) y ex creador de préstamos hipotecarios, dice que tenía 40 primaveras cuando se dio cuenta de que su “vida de un trabajo” no apoyaba sus opciones pasadas de admitir deudas. Él quiere que comprenda el valencia del plan y la diligencia de flujo de efectivo, por lo que puede disminuir su dependencia de los préstamos.
Lo que desearía retener antaño: “La deuda se convirtió en una sostén en mi vida porque tomé muchas decisiones grandes: movimientos a través del país, operación de propiedades de inversión, etc., según una mentalidad de apalancamiento de deuda en oficio de una (enfoque) de diversificación de ingresos y maximización. Como un antiguo comerciante de deuda, me he cubo cuenta de que la mayoría de los productos de préstamos, desde préstamos estudiantiles hasta las hipotecas, envían a las personas que la deuda es necesaria; cuando la verdad es la verdad, escalera de ingresos e invernaderos, los productos de los préstamos, la mayoría de los préstamos, la obligación de la obligación es necesario. de deuda más tarde en la vida “.
Lo que me costó: “Fácilmente cientos de miles de dólares. Pasé de tener un patrimonio neto de más de un millón de dólares hace aproximadamente una período y media a tener una gran carga de deuda para remunerar oportuno a una mentalidad de deuda que aprendí de los préstamos de origen durante 25 primaveras”.
Por qué es una aleccionamiento importante: “La civilización de gastos de deslizamiento y marcha no se presta a los ahorros, y las bajas tasas de economía de los estadounidenses solo lo consolidan. Encima de examinar su presupuesto y comprar préstamos, los estadounidenses deberían observar sus ganancias, habilidades e intereses para adoptar un enfoque más empresarial para sus vidas”.
Cómo mejorar su educación financiera
Aquellos de nosotros que aprendimos sobre las finanzas personales como niños tenemos más probabilidades de manejar el pasta de modo más efectiva como adultos, al menos de cierta modo, según Averiguación de hábitos financieros de Bankrate. Para el resto de nosotros, podríamos tener algunas lecciones duras aprendidas.
El formación nunca termina en realidad, ya sea que universidad recientemente graduada o ya tiene un extenso historial crediticio. Considere que los 11 expertos en bankrate que entrevistamos informaron que aprendieron sus lecciones financieras a fines de los 20 y 30 primaveras, incluso en sus 40 y principios de los 50.
Y oye, si nuestros expertos no sabían esto, no deberías sentirte mal por tus puntos ciegos. Para descubrirlos y evitar posibles errores de pasta, considere estos consejos adicionales:
Consejos adicionales
- Haga muchas preguntas. Hay un tabú innecesario relacionado con susurrar de pasta, pero puede ayudar a compadecer con amigos y familiares. Mejor aún, consulte a profesionales certificados que puedan dirigirlo en la dirección correcta. La inventario del Sección de Honestidad de agencias de asesoramiento de crédito aprobadas podría ser un buen oficio para comenzar.
- Pregunte las respuestas. Probablemente escuchaste esto antaño, pero las finanzas personales son en realidad personales. El hecho de que cualquiera diga que un producto o logística en particular funcionó para ellos, o porque un versado recomienda una decisión única para todos, no significa que funcione para sus circunstancias. Entonces, mantenga un nivel saludable de incredulidad.
- Mezcle su dieta de medios. Ya sea que sea un leedor de libros, favorecido de las redes sociales o un escucha de podcast, encuentre influenciadores financieros personales que sean expertos (tal vez a través de la experiencia de primera mano) en sus campos. Además puede utilizar posibles gratuitos en vírgula, como el conjunto de calculadoras de Bankrate.
¿Has aprendido una dura aleccionamiento financiera? Envíe un correo electrónico al escritor a Apentis@redventures.com.
