Las acciones, los bonos y los fondos mutuos se encuentran entre las inversiones más populares en el mundo para todo tipo de inversores, desde el individuo hasta el institucional. Pero es posible que haya escuchado los términos antiguamente sin retener exactamente lo que cada significa y las diferencias entre ellos.

La mayoría de las personas están familiarizadas con las cuentas de reducción en los bancos, pero para guardar para la compensación y otros objetivos financieros, es importante comprender cómo difieren las acciones, los bonos y los fondos mutuos.

Aquí hay una faro de lo primordial y cuáles podrían tener sentido para su cartera.

Acciones, bonos y fondos mutuos: cómo se comparan

Cepo

Incluso llamadas acciones, las acciones son la piedra angular para la mayoría de las cuentas de compensación porque generalmente generan mayores rendimientos que muchas otras inversiones. Una colección diversificada de grandes acciones, como el índice S&P 500, se ha cortadura en aproximadamente un 10 por ciento al año a grande plazo.

Dicho esto, las acciones vienen en muchos sabores diferentes. Representan a todas las industrias, con algunas con sede en los Estados Unidos y otros en el extranjero. Las existencias asimismo vienen en todos los tamaños: hay existencias de gran capitalización, mediana capitalización y pequeña capitalización. El término “divisoria” es la iniciales de “capitalización de mercado”, que se calcula multiplicando el precio de las acciones por el número de acciones en circulación de una compañía.

¿Qué significa eso?

“Las acciones de gran capitalización tienden a ser empresas más establecidas”, dice Brett Horowitz, administrador de patrimonio en Evensky & Katz/Foldes Financial Wealth Management. “Las pequeñas empresas tienden a tener más peligro, y el peligro adicional que está asumiendo conduce a mayores rendimientos”, agrega Horowitz.

Según Ibbotson Associates, los pequeños límites han crecido en un promedio de aproximadamente el 12 por ciento anual a grande plazo. La preeminencia anual de casi 2 puntos porcentuales sobre los grandes límites compensó a los inversores por el peligro adicional que asumieron. Por supuesto, no hay aval de que la tendencia continúe.

Más recientemente, las acciones de pequeña capitalización han retrasado los rendimientos de las compañías de gran capitalización, con las compañías más grandes como Nvidia, Microsoft y Apple que producen retornos masivos para los accionistas.

Cautiverio

Cuando operación un bono, esencialmente se está convirtiendo en un prestamista, ya que los bonos no son positivamente más que un IOU que ha sido emitido por un gobierno o corporación.

En genérico, los bonos se consideran inversiones más seguras que las acciones. Pero eso no siempre es cierto. Depende del bono que compre. Cuanto más riesgoso sea el bono, es proponer, cuanto beocio sea la calidad crediticia del prestatario o la “calificación”, cuanto longevo sea la tasa de interés y más puede percibir (a menos, por supuesto, los incumplimientos del prestatario). Las empresas como Standard & Poor’s y Moody’s se encuentran entre las agencias que determinan si los bonos son el estado de “basura”, lo que significa que conllevan suspensión peligro o “extremo de inversión”, lo que significa que conllevan poco a peligro moderado.

Los bonos del gobierno de los Estados Unidos están garantizados por toda la fe y el crédito del gobierno federal, por lo que se consideran los más seguros. Maduran, o vencen, en varios períodos de tiempo. Los proyectos de ley del Caudal generalmente maduran en tres meses, mientras que las notas del Caudal generalmente maduran interiormente de un año. Los bonos del Caudal maduran en cuadros de tiempo más largos, generalmente entre cinco y 30 abriles. Con las tasas de interés aún relativamente bajas, es probable que los bonos generen los retornos que la mayoría de las personas necesitan para retirarse a los 60 abriles.

Los gobiernos locales y estatales asimismo emiten bonos. No todos están garantizados, pero se consideran inversiones relativamente seguras, dependiendo de la solvencia de un gobierno. Dicho esto, los bonos municipales tienen una clara preeminencia: los ingresos generalmente están exentos de impuestos federales y, a veces, asimismo están libres de impuestos estatales.

Fondos mutuos

Piense en estas como canastas que pueden contener bonos, acciones y equivalentes en efectivo. Con miles para nominar, los fondos mutuos vienen en una variedad de estilos. Pueden tener un solo tipo de activo, como solo acciones nacionales de gran capitalización excelso, o una combinación de inversiones, como un fondo prudente con una combinación de acciones y bonos.

Algunos fondos son más riesgosos, otros menos, dependiendo de lo que se invierten.

Los fondos mutuos permiten a los inversores comprar una multitud de activos de guisa relativamente económica. En oficio de vestir $ 1,000 para acciones de una sola compañía, podría vestir la misma cantidad en un fondo que posee la misma compañía más muchas otras. Esa es una forma ocasión de diversificar sus activos y acogerse del peligro de concentración de tener un solo stock.

Si no tiene el tiempo o la experiencia para monitorear varias inversiones, entonces poner billete en un fondo mutuo puede ser una forma más segura y actos de cambiar.

Acciones frente a bonos frente a fondos mutuos: ¿Cuál es la mejor inversión para usted?

Determinar cuál de estas opciones es mejor para usted dependerá de su horizonte temporal y tolerancia al peligro. Las acciones, ya sea individualmente o a través de fondos mutuos, son las mejores para objetivos a grande plazo que tienen al menos cinco o más abriles en el futuro. Esta visión a grande plazo es necesaria oportuno a los riesgos adicionales asociados con la propiedad de acciones. Si sufre una disminución a corto plazo, todavía hay tiempo para recuperarse antiguamente de alcanzar su objetivo.

Los bonos a menudo son mejores para los objetivos a corto plazo o para inversores que son particularmente reacios al peligro. Poseer bonos u otros títulos de ingresos fijos puede ayudarlo a guardar objetivos a corto plazo como un cuota auténtico en una casa o un automóvil o gestar ingresos durante la compensación. No obtendrá el mismo rendimiento posible con las acciones, pero estará más seguro de que el billete estará allí cuando lo necesite.

Los fondos mutuos, que pueden poseer acciones, bonos, efectivo o una combinación de títulos, son una excelente guisa para que los inversores construyan carteras diversificadas a un bajo costo. Algunos inversores pueden disfrutar de construir una cartera de acciones a la vez, pero para la mayoría de las personas, ser dueño de un fondo mutuo o un fondo cotizado (ETF) de suspensión cambio es un enfoque que generalmente tiene más sentido.

Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión antiguamente de tomar una valor de inversión. Por otra parte, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es aval de una futura apreciación de los precios.