Los propietarios de viviendas que aprovechen su haber en 2026 deberían esperar que los préstamos se vuelvan más asequibles y que las tasas alcancen sus niveles más bajos desde al menos 2023, según Ted Rossman, analista senior de la industria de Bankrate.

Rossman, que ha cubierto la capital, las tasas de interés, la deuda de los consumidores y la Reserva Federal durante más de una término, pronostica que las tasas de préstamos con aval hipotecaria promediarán el 7,75% en 2026 y las tasas de las líneas de crédito con aval hipotecaria (HELOC) promediarán el 7,3%.

La política de la Reserva Federal es un negociador secreto para determinar las tasas de los HELOC y los préstamos con aval hipotecaria nueva. Rossman calma tres recortaduras de tasas de un cuarto de punto por parte de la Reserva Federal en 2026, suficientes para hacer que los préstamos sobre el valía de la vivienda y los HELOC sean una perspectiva más asequible para los prestatarios.

“Podríamos ver tasas de valía nítido de la vivienda más bajas que las que hemos gastado en la maduro parte de los últimos abriles, pero ni mucho menos tan bajas como las que podríamos activo ajustado en 2021 o 2022”, dice. “Eso hará que los préstamos sobre el valía de la vivienda sean una opción más viable para las personas”.

Pronóstico de la tasa de valía nítido de la vivienda para 2026 de Bankrate y conocimientos de la industria

Si ha estado sintiendo la presión de los altos costos de endeudamiento sobre el valía nítido de la vivienda en los últimos abriles, no está solo.

En 2021, durante la pandemia, las tasas HELOC cayeron a un intrascendente histórico del 3,86%. En un HELOC de $50,000 con un período de retiro de 10 abriles y un período de plazo de 10 abriles, eso significaba fertilizar solo $161 en intereses cada mes. Pero para 2025, incluso con tasas en un intrascendente de casi tres abriles del 7,63%, el interés sobre ese mismo HELOC costaría ahora 318 dólares al mes, el doble de lo que costaba unos abriles ayer.

“Durante la pandemia, tuvimos tasas verdaderamente bajas en muchos productos financieros”, dice Rossman. “Pero luego las tasas se dispararon tanto en 2022 y 2023. Eso verdaderamente cerró la ventana de préstamos sobre el valía de la vivienda para mucha multitud. Ahora, siento que se está abriendo de nuevo, pero no está tan abierta como cuando las tasas rondaban el 4%”.

Si correctamente siguen siendo superiores a los niveles de la pandemia, las tasas más bajas del valía nítido de la vivienda del próximo año llegan en un momento útil para los propietarios, muchos de los cuales cuentan con inmensas cantidades de valía nítido aprovechable: cerca de de $299,000 para el prestatario promedio, según la firma de datos inmobiliarios Cotality. Si a esto le sumamos los altos precios de las viviendas y las tasas hipotecarias ultrabajas de muchos propietarios en la era de la pandemia, es posible que más prestatarios opten por renovar sus viviendas actuales en circunscripción de lanzarse al difícil mercado inmobiliario presente.

Sin requisa, varios factores podrían hacer que las tasas sobre el valía nítido de la vivienda sean más impredecibles en 2026. Por un flanco, se avecinan cambios en la Reserva Federal el próximo año, cuando finalice el mandato del presidente Jerome Powell, y el presidente Trump ha expresado su deseo de impulsar recortaduras de tasas más profundos. La inflación y la capital en caudillo igualmente son comodines. Si la inflación se vuelve a acelerar, la Reserva Federal podría dudar en recortar las tasas, incluso en un mercado gremial débil. Por otro flanco, si la capital cae en una recesión total, los costos de endeudamiento sobre el valía nítido de la vivienda probablemente caerían más de lo previsto.

Las tasas sobre el valía nítido de la vivienda cayeron a mínimos de dos abriles en 2025

En 2025, las tasas sobre el valía nítido de la vivienda continuaron la caída que comenzó en 2024, luego de una serie de recortaduras de tasas por parte de la Reserva Federal. Eso incluyó un recortadura agresivo de medio punto en septiembre de 2024. A mediados de 2025, las tasas de préstamos HELOC y de préstamos con aval hipotecaria volvieron a estar por debajo del 8%, incluso cuando la Reserva Federal destacó las preocupaciones sobre la inflación.

Al igual que en 2024, la Reserva Federal no reanudó los recortaduras de tipos hasta finales de año: un total de tres reducciones en 2025, como pronosticó Bankrate a finales del año pasado. Una vez que se produjeron esas reducciones, los HELOC y los préstamos con aval hipotecaria comenzaron a caer de forma más trascendental. Las tasas de HELOC en particular alcanzaron mínimos no vistos en unos tres abriles.

Lo que los consumidores necesitan conocer sobre las tasas de valía nítido de la vivienda en 2026

En 2026, los propietarios de viviendas pueden esperar que los préstamos sobre el valía nítido de la vivienda sean más baratos. A continuación le indicamos cómo navegar según su situación:

Un propietario de vivienda con un HELOC existente: Recuerde que la caída de las tasas podría significar pagos mensuales más bajos en préstamos de saldo de tasa variable. Cuando las tasas de HELOC alcanzaron su mayor histórico del 10,16% a principios de 2024, un propietario con un HELOC de 50.000 dólares pagaba 423 dólares en intereses cada mes. Si avanzamos hasta 2026, si las tasas alcanzan el 7,3%, ese mismo HELOC costará 304 dólares en intereses, una diferencia de más de 100 dólares al mes.

Un propietario que decide si renovar o mudarse: Incluso una ligera caída en las tasas del valía nítido de la vivienda podría hacer que explotar el valía nítido de su vivienda para renovaciones sea más atractivo que contratar una nueva hipoteca. Luego de todo, si correctamente las tasas hipotecarias podrían caer por debajo del 6% este año, el precio de liquidación medio de una vivienda existente fue de 415.200 dólares en octubre, según la Asociación Franquista de Agentes Inmobiliarios. Esta guarismo representó el vigésimo octavo mes consecutivo de aumentos de precios año tras año.

Un propietario de vivienda que consolida una deuda con intereses más altos con el valía nítido de la vivienda: Usar el valía nítido de su vivienda para fertilizar tarjetas de crédito con tasas más altas puede ahorrarle caudal en intereses. Si correctamente los préstamos sobre el valía nítido de la vivienda no son deudas de bajo costo, siguen siendo mucho más asequibles que nuestra tasa promedio proyectada para tarjetas de crédito del 19,4 % o la tasa de préstamos personales del 12 % en 2026.

A lo generoso de 2026, si correctamente las condiciones de endeudamiento con aval hipotecaria deberían mejorar, las tasas podrían variar adecuado a la política de la Reserva Federal, la inflación y las tendencias económicas, así como a las promociones de los prestamistas. Utilice estas herramientas para descubrir cómo las tarifas impactan su situación personal:

Calculadora de préstamos con aval hipotecaria: utilice esta calculadora para estimar sus pagos mensuales y ahorros potenciales.

Calculadora de refinanciamiento: descubra si tiene sentido refinanciar su préstamo con aval hipotecaria.

Calculadora de ganga HELOC: realice un seguimiento de cómo los cambios en las tasas pueden afectar sus pagos y el cronograma de ganga.