Si acertadamente la tasa de interés promedio de la polímero de crédito ha disminuido levemente y los expertos reflexionan sobre los cortaduras de las tasas de la Fed, hay una métrica con la que podemos contar: tasas de interés de la polímero minorista astronómica.

El estudio de tarjetas minoristas de Bankrate 2025 revela que la polímero minorista promedio APR permanece por encima del 30 por ciento, que es la segunda tasa promedio más entrada desde 2008.

“Los emisores de tarjetas dicen que cobran tasas de interés más altas en las tarjetas minoristas porque estas tarjetas son más fáciles de obtener, y las delincuencias han aumentado en los últimos primaveras”, dice Ted Rossman, analista de la industria senior de Bankrate. “Pero estas son tarifas en realidad altas, y a menudo se aplican a todos los clientes que llevan saldos”.

A pesar de los cortaduras de tarifas de la Fed a fines de 2024, que tradicionalmente sería seguida por una caída en las tarifas de polímero de crédito, préstamo de automóviles y tarifas de crédito de haber doméstico (HELOC). Pero aproximadamente una cuarta parte de las tarjetas en la muestra de estudio de Bankrate en efectividad aumentaron las tasas durante el año pasado.

Insights secreto sobre las tasas de interés de la polímero minorista en 2025

Las tarifas de las tarjetas minoristas son 1.5 veces más altas que las tarifas de tarjetas de crédito regulares

Según el estudio de Bankrate de 110 tarjetas minoristas de muestra, la polímero de crédito minorista promedio cobra un 30.14 por ciento. Si acertadamente eso se redujo levemente del 30.45 por ciento en 2024, sigue siendo la segunda tasa más entrada calculada por los estudios de Bankrate y CreditCards.com que datan de 2008.

La tasa de interés promedio de la polímero minorista de hoy es casi 1.5 veces más entrada que la tasa de interés promedio para todas las tarjetas de crédito, que se midió en un 20.12 por ciento a principios de este mes.

Las tarifas de tarjetas solo en la tienda funcionan incluso más que las tarifas de la marca compartida

Las tarjetas de crédito solo en la tienda, incluso llamadas tarjetas de circuito cerrado, solo se pueden usar en una determinada tienda o esclavitud de tiendas, y cuentan con el promedio más detención de APR del 31.64 por ciento.

Eso se compara con el promedio de 28.65 por ciento de APR para tarjetas de marca compartida, que son tarjetas de circuito libre con logotipos tanto para un minorista como para una red de tarjetas, como Visa o MasterCard. Las tarjetas de marca compartida se pueden usar en cualquier ocasión para obtener recompensas específicas del minorista.

Desde el extensión de nuestro estudio 2024, la Fed ha estrecho las tasas de interés en 1 punto porcentual. Pero 23 tarjetas de crédito minoristas en efectividad aumentaron sus APR en los últimos 12 meses. Aquí hay algunos de los saltos más grandes:

• Plástico de crédito Saks*: de 29.24 a 35.99 por ciento
• Plástico de crédito BrandSource*: de 29.99 a 34.24 por ciento
• Dos tarjetas de brecha: de 29.99 a 33.99 por ciento
• Dos cartas de Conquista’s Secret: de 32.24 a 35.99 por ciento
• Dos cartas de Dillard: de 30.24 a 33.24 por ciento
• Saks World Elite MasterCard*: de 29.24 a 32.24 por ciento

Las tarjetas Saks cambiaron a los emisores de Caudal One a Comenity, y las tarjetas de Dillard cambiaron de Wells Fargo a Citi. Brandsource, Gap y Conquista’s Secret se quedaron con los mismos emisores: Citi, Barclays y Comenity, respectivamente.

En particular, otras 66 tarjetas minoristas han bajado sus APR desde el año pasado. Dieciséis APR no han cambiado, y hemos complemento cinco nuevas tarjetas al estudio.

Tarjetas minoristas con las tasas de interés más altas

El APR más detención de nuestro estudio es actualmente del 35,99 por ciento, un igualada entre las siguientes 13 cartas. Doce son tarjetas solo de tiendas y uno, The Conquista’s Secret MasterCard*, es una polímero de marca compartida:

• Academy Sports + Plástico de crédito al viento fugado*
• Plástico de crédito de bromas (pagoda perforadora)*
• Plástico de crédito de Burlington*
• Good Sam Rewards Ced Card*
• Jared la Museo de la Plástico de crédito de la platería*
• Plástico de crédito Kay Jewelers*
• Plástico de crédito de Michaels*
• Plástico de crédito Petco Pay*
• Plástico de crédito Saks*
• Sterling Family of Jewelers Credit Card*
• Plástico de crédito Secret de Conquista*
• Conquista’s Secret MasterCard*
• Plástico de diamante Zales*

Tarjetas minoristas con las tasas de interés más bajas

Aquí están las tarjetas de nuestro estudio con los APR más bajos:

• Plástico segura de Amazon*: 10 por ciento
• Plástico de sino marcial*: 14.49 por ciento en la mayoría de las compras, 0 por ciento para compras de ropa marcial elegible
• Plástico de crédito de parquedad inteligente de holganza (círculo k)*: 16.20 por ciento
• Bass Pro Shops Club Card*: 20.62 por ciento
• Plástico de crédito IKEA Projekt*: 21.99 por ciento
• Visa IKEA*: 21.99 por ciento

¿Se permite que las tarifas de tarjetas minoristas sean tan altas?

En compendio, sí: los emisores de tarjetas pueden establecer tasas de interés tan altas como quieran, a pesar de algunas políticas federales propuestas para lindar las tasas. Esto se debe a que un caso de la Corte Suprema de 1978 dictaminó que los límites de la tasa de interés estatal pertenecen a donde se encuentra el bandada, no al titular de la polímero.

Conveniente a eso, los emisores de tarjetas tienden a establecer una tienda en estados que no tienen un final de tasas de interés o un final muy detención, como Dakota del Sur y Utah.

Por supuesto, no todos los consumidores están dispuestos a solicitar una polímero con una tarifa entrada, por lo que los emisores están poco motivados para apelar a los posibles solicitantes de tarjetas. Pero incluso eso no parece disuadir a los emisores de tarjetas minoristas.

Tenga en cuenta que la Ley de préstamos militares tiene un final de APR del 36 por ciento para los miembros del servicio activos, sus cónyuges y dependientes elegibles. Esto se ha convertido en un techo de facto para todos. Sin secuestro, antaño de aumentar la inflación y las tasas de interés en 2021 y 2022, el techo no oficial para las tarjetas minoristas fue de en torno a del 30 por ciento.

¿Qué es el futuro de las tarjetas minoristas?

Hace una término, las tarjetas minoristas estaban calientes: las marcas las ofrecieron como una forma de aumentar los márgenes de ganancias, y los compradores los arrebataron para obtener descuentos de bienvenida y recompensas en la tienda.

Pero el espacio de la polímero de crédito minorista se ha estrecho considerablemente en los últimos primaveras. Equifax informa que solo 16.8 millones de etiquetas privadas, o solo tiendas, las tarjetas de crédito se originaron en 2024. En 2014, ese número fue de 43.9 millones. Las originaciones de calificativo privada alcanzaron su punto mayor en 2015 en 44.3 millones y han disminuido cada año desde entonces, excepto por un breve aumento de 2020 a 2021.

Se podría proponer que comprar ahora, remunerar más tarde mató a la sino de la polímero minorista. Empresas como Affirm, Afterpay y Klarna han capturado la décimo de mercado con sus planes de plazo de tratable golpe y sin intereses.

Las tarjetas generales de recompensas incluso han aumentado en popularidad. La pesquisa de recompensas de tarjetas de crédito 2024 de Bankrate muestra que 3 de cada 5 estadounidenses (60 por ciento) tienen una polímero de recompensas. Y la porción de los titulares de tarjetas (50 por ciento) dijo que el reembolso en efectivo es su función de polímero favorita, en comparación con el 3 por ciento que dijo que ventajas minoristas como garantías extendidas o protección de operación.

Cómo comprar inteligente con su polímero minorista

Si es honrado a una determinada marca o no está dispuesto a renunciar a las ofertas en la tienda, una polímero minorista aún puede ser una apéndice útil a su billetera. Aquí le mostramos cómo usarlo de modo responsable.

• Pague la polímero en su totalidad. Dadas las tasas de interés récord, transigir un estabilidad en una polímero minorista puede salir de control rápidamente. Y los cortaduras de tarifas de la Fed Future probablemente no cambiarán eso. Si tiene deuda en la polímero, haga un plan de plazo y haga una pausa para usarla para compras hasta que su saldo vuelva a cero. Cualquier remuneración que gane será devaluada por los cargos de intereses hasta entonces.
• No te enamores interés diferido. “Muchas tarjetas minoristas colgan una promoción de intereses del 0 por ciento por un tiempo, pero la enmarcan como intereses diferidos o sin intereses si se pagan en su totalidad”, dice Rossman. “Esto significa que si tiene algún saldo restante cuando el cronómetro expira, incluso solo un dólar, puede regresar y cobrarle retroactivamente por todos los intereses que se habrían acumulado al aparición del término.
• Aproveche las recompensas y las ofertas. Rossman dice que hay dos formas en que una polímero minorista puede funcionar a su beneficio. “Uno está obteniendo un retorno sólido de las compras de los minoristas que operación con frecuencia”, explica. “Amazon, Target y Best Buy se encuentran entre los que ofrecen hasta un 5 por ciento de devolución de efectivo cuando las operación usando sus tarjetas de crédito”. El segundo es cuando puede obtener un descuento para una gran operación que habría realizado de todos modos, “como un 20 por ciento de descuento en un nuevo electrodoméstico o un montón de regalos navideños”. Solo asegúrese de remunerar la operación en su totalidad antaño de que los intereses se activen.

*The information about the Saks Credit Card, Brandsource Credit Card, Saks World Elite Mastercard, Academy Sports + Outdoors Credit Card, Banter Credit Card (Piercing Pagoda), Burlington Credit Card, Good Sam Rewards Credit Card, Jared The Galleria of Jewelry Credit Card, Kay Jewelers Credit Card, Michaels Credit Card, Petco Pay Credit Card, Saks Credit Card, Sterling Family of Jewelers Credit Card, Conquista’s Secret Credit Plástico, Conquista’s Secret MasterCard, Zales Diamond Card, Amazon Secureed Card, Military Star Card, Holiday Smart Savings Credit Card (Circle K), Bask Pro Shops Club, Plástico de crédito IKEA Projekt e IKEA Visa ha sido recolectada de forma independiente por Bankrate. Los detalles de la polímero no han sido revisados ​​ni aprobados por el emisor.