En el campo de préstamos caseros, es probable que se encuentre mucho con los términos “primer arbitrio” y “segundo arbitrio”, especialmente en la símbolo pequeña de un convenio o acuerdo.

Uno y otro se refieren a la naturaleza de la deuda. Y aunque eso suena suficiente técnico, tiene consecuencias prácticas para usted, el prestatario, en el costo de los préstamos, especialmente, pero en otras características del préstamo incluso.

Básicamente, los préstamos de primer nivel le permiten financiar una negocio de una casa, mientras que los préstamos de segundo lienigo le permiten rendir su hacienda doméstico ganadería con tanto esfuerzo. Entonces, si está comprando una casa o pensando en tomar prestado contra uno existente, es fundamental comprender la diferencia entre los préstamos de primer lienple y segundo lienpre. Esto es lo que debe enterarse.

¿Cuál es la diferencia entre los préstamos de primer lienple y segundo lienple?

Todas las hipotecas y préstamos en el hogar son un tipo de arbitrio de propiedad – Un señuelo contra su hogar que le da a un prestamista un derecho a él en caso de incumplimiento (no puede satisfacer) la deuda.

En beneficios raíces, un préstamo de primer nivel es una hipoteca o hipoteca principal. Es la utensilio de préstamo que el comprador de viviendas usa para financiar la negocio. En contraste, los préstamos de segundo lieno son Segundas hipotecas – Tomado, como su nombre lo indica, por otra parte de una hipoteca existente de la propiedad. Proporcionan sumas de efectivo, extraídas contra el valía de la casa. Préstamos de hacienda para el hogar y Helocs son tipos de préstamos de segundo lienple.

Aquí está la diferencia crucial: el titular del préstamo de primer lieno tiene prioridad de reembolso si un prestatario no tiene en cuenta su deuda o se raja. Esto significa que el segundo titular de gravámenes, el préstamo de hacienda de hacienda o el prestamista de HELOC, generalmente debe esperar hasta que el prestamista hipotecario del prestatario se pague (generalmente haciendo ejecución y cesión de la casa) ayer de que reciba cualquier compensación. Es por eso que las hipotecas incluso se conocen como préstamos de primera posición o deuda senior, y préstamos de hacienda doméstico/HELOC como préstamos de segunda posición o deuda junior.

Otra diferencia crucial: el costo de los préstamos es más suspensión con los segundos gravámenes que con los primeros gravámenes.

¿Por qué los préstamos de segundo lieno tienen tasas de interés más altas?

Porque están respaldados por colaterales, Tasas de interés de equidad en el hogar son mucho más bajos que los de los préstamos personales o las tarjetas de crédito (una de sus principales atracciones). Desafortunadamente, aunque son similares a las tasas hipotecarias, no son tan favorables como las hipotecas primarias o incluso las tasas de refinanciamiento, generalmente con un par de puntos porcentuales más altos.

Comparación de tasas de interés

¿Por qué los productos de hacienda para el hogar son más caros? Se debe a su status de segundo extensión en la escalera de reembolso: si usted es incumplimiento y su hogar se incautan y vende, el prestamista se recupera solo luego de que su prestamista hipotecario primario lo haga. “Entregado que el titular de la segunda lía se encuentra en una posición junior, pueden recuperar poco, en todo caso”, dice June Lu, un director de sucursal del estado de Washington en Churchill Mortgage. “Esto hace que los gravámenes sean más riesgosos para los prestamistas y más costoso para los prestatarios”.

Asimismo hay menos un mercado secundario para préstamos de hacienda doméstico y HELOC, por lo que los prestamistas no pueden venderlos fácilmente a los inversores (como a menudo lo hacen con las hipotecas). A menudo tienen que amparar estos préstamos en sus libros.

Todo esto “crea una situación en la que un prestamista o un mesa cobrará una tasa más suscripción a cambio del aventura más suspensión”, dice Jessica Vance, un oficial de préstamos con sede en San Diego, California, con fondos de amarre. Por supuesto, la ofrecimiento exacta que un

¿Cómo se obtiene un préstamo de segundo lienple?

Solicitar un préstamo de segundo lío es similar a solicitar una hipoteca primaria. Deberá proporcionar información financiera detallada sobre sus ingresos, activos y deudas, y paso a su historial de crédito. Pasará por un proceso de suscripción similar, ya que el prestamista verifica toda esta información. Algunos nociones son sutilmente diferentes: el prestamista puede no requerir una búsqueda de título o un seguro de título si lo tiene de su hipoteca, pero la cuerda de tiempo genérico es la misma.

El prestamista incluso hará una evaluación del hogar, para determinar el tamaño y el valía en dólares de su décimo en el hacienda: la parte de la casa que posee directamente, menos el saldo de hipoteca irresoluto. Eso dicta cuánto podrás pedir prestado. Orilla de la mayoría de los prestamistas de hacienda doméstico todo Su deuda en el hogar al 80-85 por ciento del valía de su propiedad. Por lo tanto, el tamaño de su hipoteca principal afectará lo noble que puede ser su segunda hipoteca.

Adecuado a que los préstamos de segundo lieno se consideran más riesgosos, los prestatarios necesitan un Robusto perfil financiero Para obtener la aprobación, más musculoso de alguna modo que los solicitantes de mortogage primario. La mayoría de los prestamistas exigen un puntaje de crédito a mediados a suspensión 600 como imperceptible. Asimismo debe poseer al menos el 20 por ciento de su casa gratuita y clara.

¿Cuál es el significado de los préstamos de segundo arbitrio?

Si acertadamente los préstamos de segundo lienpe le dan paso a su equidad casera, es importante comprender las consecuencias. Al tocar su equidad, reduce su décimo de propiedad en su hogar y diluye su valía como activo. La carga de deuda adicional no está exenta de riesgos.

¿Puede un prestamista de segundo lienidal ejecutar?

Su préstamo de hacienda domiciliario o HELOC está asegurado por su hogar, por lo que los pagos perdidos podrían tener serias consecuencias. Si obtiene 90 o 120 días de retraso, su prestamista de segundo lienpe puede comenzar los procedimientos de ejecución hipotecaria en su hogar, incluso si está en buena posición con su hipoteca principal, y venderla para recuperar su deuda.

“El prestamista de primera posición o segunda posición puede aceptar conformarse con menos ayer de la ejecución hipotecaria, lo que permite lo que comúnmente se conoce como una cesión corta”, dice Lu. “Si la cesión de ejecución hipotecaria no cubre lo que se debe en el segundo arbitrio, el prestamista podría perseguirlo para el saldo restante, a menos que las leyes estatales o los términos del préstamo especifiquen lo contrario”.

¿Cómo puede un préstamo de segundo lienidre afectar un préstamo primario?

Como se señaló anteriormente, el tamaño de su préstamo de primer lienigo afecta el gran préstamo que puede obtener. Pero el segundo arbitrio incluso puede afectar su primer arbitrio, específicamente, su capacidad para refinanciarlo.

Si usted Refinanciar su hipoteca principalsu segunda hipoteca se convertirá en el préstamo más antiguo y tendrá prioridad de reembolso si no tiene incumplimiento. El prestamista de refinanciamiento no estará de acuerdo con eso. Tendrá que hacer que el prestamista de la segunda morteca acepte reubicar, cediendo el primer señuelo en caso de incumplimiento al prestamista primario nuevamente y satisfacer una tarifa nuevamente para hacerlo. Si no está de acuerdo, tendría que satisfacer el segundo arbitrio o encontrar un prestamista que refinancie ambas hipotecas simultáneamente.