Es probable que la inteligencia industrial (IA) remodele nuestras vidas de una modo tan ilustre como lo hizo Internet en la decenio de 1990 y los teléfonos inteligentes lo hicieron en la decenio de 2000 (aterrador o emocionante que sea). Eso significa cambios en su vida regular y su vida bancaria igualmente. Es probable que ya encuentre IA en su vida financiera, con o sin saberla.

Los bancos a veces usan IA para ayudar a organizar el fraude, por ejemplo, y aunque algunas personas pueden estar nerviosas por usar IA, otras están en gran medida a lado. De hecho, el 62 por ciento de los clientes bancarios dijeron que inmediatamente probarían alertas impulsadas por AI para ayudar a evitar los cargos y tarifas de servicio, según un mensaje de energía 2024 JD.

Aquí hay algunas formas en que la IA ya está transformando la forma en que nos orientamos, incluso ayudarlo a ordenar su mosca y mantenerlo seguro, y algunas desventajas potenciales para tener en cuenta.

Ai está cambiando la forma en que el tira

1. Detección de fraude

El fraude es un problema generalizado en este momento. Más de la medio (60 por ciento) de las instituciones financieras y las fintechs informaron ocurrir trillado un aumento en el fraude en 2024, según un fresco mensaje del estado de fraude de Alloy, un proveedor de plataforma de prevención de identidad y fraude.

El software de prevención de fraude con IA puede ayudar a detectar cuando los estafadores intentan rajar cuentas falsas o hacerse cargo de la cuenta existente de un consumidor, y frustrarlas en tiempo verdadero. Asimismo puede identificar patrones para ayudar a organizar futuros ataques, dice Sara Seguin, Directora de Consultoría de Alloy.

Seguin proporciona algunos ejemplos de cómo la IA puede ayudar a organizar el fraude bancario:

• Marcar cuando el comportamiento de un cliente conocido está fuera de lo popular, como una transferencia de fondos grandes
• Prospección de las solicitudes de los clientes para cambiar su información, como si una nueva dirección de correo electrónico se ha asociado con fraude en el pasado
• Identificar e informar anomalías, como un gran aumento en el número de cuentas abiertas en un solo día en un tira determinado.

Barclays, una empresa multinacional de servicios financieros, está utilizando IA generativa (que aprende patrones en datos y crea poco nuevo) para administrar los riesgos de fraude y lavado de mosca. El sistema de IA de Barclays genera una advertencia cuando se produce el comportamiento que no es peculiar para un cliente determinado. “La IA generativa significa que las evaluaciones de riesgos para el cliente se están llevando a un nivel individual y más seguro”, dice el sitio web de Barclays.

2. Servicio al cliente mejorado

Encima de ayudar a los bancos a mantenerse a exceptuado del fraude, la IA se está utilizando para mejorar las ofertas de servicio al cliente de varias maneras.

24/7 los chatbots en realidad bártulos

Los chatbots son una propuesta bancaria popular impulsada por AI, y el uso del procesamiento del jerigonza natural está ayudando a estos bots de servicio al cliente 24/7 a interpretar mejor el jerigonza humano y proporcionar una experiencia más personalizada.

Un ejemplo de un chatbot que usa AI es el asistente aparente de Bank of America Erica. Erica se puede utilizar para fines que incluyen monitorear los cargos recurrentes, mantenerse al tanto de las próximas facturas y rastrear sus gastos.

Menos campos en formularios de solicitud

Encima de incorporar la IA en los chatbots y los canales de servicio al cliente, algunas compañías igualmente están utilizando AI para allanar que las personas complete formularios en crencha, como las aplicaciones de préstamos, dice Sal Rehmetullah, CEO de Worth AI. Los clientes comerciales de Worth AI usan el software de la compañía para proporcionar a sus clientes formularios de solicitud en los que solo se deben ingresar unas pocas campos manualmente, mientras que la IA se encarga del resto de la compendio de datos.

Asesoramiento financiero más personalizado de su asesor financiero

Si aceptablemente el toque humano sigue siendo vivo para el papel de un asesor financiero, algunos proveedores están utilizando IA para aumentar sus servicios, dice Michelle Bonat, directora de IA de Squared. Ejemplos que proporciona incluyen el uso de herramientas con IA para:

• Cómo encarar mejor a un cliente o prospecto
• Identificar oportunidades de liquidación cruzada o de liquidación recto
• Investigación de recomendaciones de cartera

JPMorgan Chase es un ejemplo de un tira cuyos asesores de clientes privados están utilizando herramientas de IA para realizar investigaciones para informar las conversaciones de los clientes, según un artículo fresco de Reuters.

Recomendaciones personalizadas

Los bancos pueden usar IA para la personalización predictiva, que aprovecha el estudios maquinal y las ideas basadas en datos para predecir qué características o productos que un cliente determinado desea ver, y luego adapta la experiencia del cliente en consecuencia.

Bonat compara este tipo de oportunidad para los bancos con la forma en que compañías como Amazon y Spotify recomiendan productos o canciones basadas en lo que las personas similares han preferido. “Es como Spotify para tu mosca”, dice ella. “Ve lo que has estado haciendo y te hace recomendaciones en función de eso”.

Por ejemplo, un tira puede darle a un cliente una plástico de crédito de recompensas una propuesta para rajar una cuenta corriente de recompensas.

La mayoría de los consumidores y líderes empresariales ven algunos beneficios para tales sugerencias de propuesta personalizadas, según datos de Zendesk. Establece que el 62 por ciento de los consumidores está de acuerdo en que las recomendaciones personalizadas son mejores que las generales, mientras que el 77 por ciento de los líderes empresariales creen que la personalización más profunda conduce a la retención de clientes.

Pero si se siente desconfiado de que AI le dé un consejo de mosca o, en caudillo, esté “en” su negocio de mosca porque no comprende cómo o por qué está haciendo sus recomendaciones, no está solo. “Creo que tenemos que hacer más trabajo como industria para hacer que AI sea más confiable”, dice Bonat de Ai Squared.

Desliz de transparencia en cómo funciona la IA puede fomentar la desconfianza

A menudo, puede ocurrir una yerro de transparencia en la forma en que un sistema de IA produce su contenido o toma sus decisiones. Este problema se ha denominado comúnmente “AI de caja negra”. Los ejemplos incluyen ChatGPT de Open AI y Meta’s Ardor, los cuales pueden contestar las preguntas de un adjudicatario, pero no muestran cómo se generaron las respuestas.

¿Qué sigue para la IA en servicios financieros?

Le preguntamos a algunos expertos sobre lo que vieron como el futuro de la IA en los servicios financieros:

Si usa el software AI ChatGPT para crear un presupuesto en este momento, es probable que obtenga un resultado “muy asombrado, muy único”, a menudo a través de la engendramiento de una hoja de cálculo, dice Bonat. La verdadera promesa de IA en la planificación bancaria y financiera es que sea predictivo e hiperpersonalizado, dice ella.

“Los consumidores tendrán bots de inteligencia industrial”, dice Ronit Ghose, superior de futuro de las finanzas en Citi Integral Insights, quien compara estos bots con Jarvis, el asistente de IA del personaje Tony Stark en Marvel’s Iron Man Films.

Tales agentes autónomos podrían ser utilizados por personas comunes para ayudar a manejar sus vidas, dice Ghose. Los bots podrían manejar tareas como la compendio de datos y las compras de comparación, lo que en última instancia podría ahorrarle tiempo y esfuerzo al tomar decisiones.

“La IA básicamente podría convertirse en su propio mayordomo financiero personal o asesor financiero personal”, dice Ghose.

Final

Ya sea que esté buscando presupuestar su mosca o ordenar inversiones, AI puede comenzar a desempeñar un papel más importante en ayudarlo a tomar decisiones. Los bancos utilizan cada vez más la tecnología con IA para proporcionar servicio al cliente y hacer coincidir con sus clientes características y ofertas personalizadas.

Sin secuestro, hay ganancia de progreso cuando se tráfico de aumentar la transparencia para que los usuarios de esta tecnología puedan entenderlo y echarse en brazos más en ella.