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Ser propietario de una casa ha sido considerado durante mucho tiempo una de las mejores vías para construir riqueza. El patrimonio neto promedio de los propietarios es de cerca de de $ 396,500, significativamente más parada que el patrimonio neto promedio de inquilinos de $ 10,410, según muestran los datos de la Reserva Federal. El decano activo más ilustre que la mayoría de la clan tiene es su hogar.

Sin bloqueo, no todos los propietarios son igualmente ricos. Algunos no solo son ricos, sino ricos en haber: poseen más de su casa de lo que le deben (con su hipoteca). Casi la medio de las propiedades residenciales hipotecadas en los EE. UU. Ahora se encuentran en la categoría rica en acciones, cerca del doble de lo que eran hace solo cinco primaveras, según un nuevo referencia del analista de datos inmobiliarios Attom.

¿Qué hay detrás del surgimiento de la equidad rica, y qué significa para los propietarios de viviendas que se han unido a sus filas?

¿Qué significa rico en la equidad?

“Equity Rich” es un término de la industria utilizado por analistas inmobiliarios y profesionales hipotecarios. Para considerarse rico en haber, debe tener una décimo de haber del 50 por ciento o más en su hogar; lo que significa que su saldo de hipoteca irresoluto es menos de la medio del valía ajustado de mercado de la casa.

Por ejemplo, supongamos que su hogar evalúa por $ 500,000. Si debe $ 250,000 o menos en su hipoteca, es rico en haber. Determinar el estado rico en haber es no sobre cuánto pagó cuando compró su casa. En cambio, se pedestal en aprender cuánto vale su hogar actualmente.

Según las últimas cifras de Attom, el 47.4 por ciento de todas las propiedades residenciales hipotecadas en los Estados Unidos cayeron bajo la fórmula “rica en haber” al pestillo del segundo trimestre de 2025. Esa es una gran diferencia en comparación con hace cinco primaveras: en el segundo trimestre de 2020, solo el 27.5 por ciento de las propiedades habían pillado el estado rico en haber.

¿Qué hay detrás del aumento de las casas ricas en acciones?

Hay dos formas básicas de acumular haber doméstico: la deuda hipotecaria de su propiedad disminuye y/o aumenta el valía de su propiedad. El flamante aumento en las propiedades ricas en haber no se debe a que muchas propietarios de viviendas económicos pagan por destacado su principal hipotecario (aunque muchos lo son sin duda). En cambio, es el mercado inmobiliario que está creando más propietarios ricos en haber.

La tendencia se remonta al impacto de la pandemia en los beneficios raíces residenciales. Los precios y los títulos de las viviendas aumentaron en un clip rápido entre 2020 y 2022, mucho más rápido que la deuda hipotecaria, y han seguido aumentando incluso cuando la pandemia disminuyó. El precio medio de una casa en los EE. UU. Aumentó de $ 317,100 en el segundo trimestre de 2020 a $ 410,800 al final del segundo trimestre de 2024, según datos de la Oficina del Censo de los Estados Unidos y el Sección de Vivienda y Explicación Urbano de los Estados Unidos.

Como resultado, las apuestas de equidad en el hogar han aumentado a cantidades sin precedentes. El haber doméstico total en propiedades hipotecadas es de $ 17.8T, según el analista de datos Ice Mortgage Technology. Sus dueños pueden aceptar a un promedio de $ 213,000.

¿Cuál es el significado de ser rico en haber?

La decano delantera de ser rico en haber es sobrado sencillo: un perfil financiero más musculoso y un patrimonio neto más parada. Tienes un activo que vale más (y que es más valioso para legear a los herederos). Y es probable que se beneficie más: si vendió su casa mañana, tendrá menos deuda hipotecaria que saldar, lo que le permite amparar más de los ingresos de la traspaso.

Hablando de hipotecas, está en una mejor posición para sacar una segunda, para usar el valía de su propiedad a través de un préstamo de haber doméstico o una vírgula de crédito de haber doméstico (HELOC), cuando tiene una décimo de propiedad considerable. Más equidad significa más poder de endeudamiento. Eso no solo significa un préstamo o vírgula de crédito más ilustre, sino todavía mejores términos.

¿Hay algún inconveniente para ser rico en haber?

Claramente hay mucho que celebrar si eres rico en haber. Pero hay algunas consideraciones adicionales a tener en cuenta:

• Si su hogar vale más, poseerla probablemente todavía costará más. A medida que los títulos de las viviendas han aumentado, todavía lo ha hecho, los costos de propiedad de vivienda, desde impuestos a la propiedad hasta primas de seguro de propietarios y gastos de mantenimiento. No es sorprendente que los estados con los precios más altos de la vivienda todavía tienden a tener los costos más altos de la vivienda, como encontraron los costos ocultos de Bankrate del estudio de propiedad de vivienda.
• Toda esa equidad no será tuya para amparar. Ser rico en haber puede ser un poco engañoso, señala Sebastian Frey, un corredor de brújula en el ámbito de la Bahía de California. Por ejemplo, considere a determinado que ha acumulado una décimo de haber de $ 1 millón en su hogar. Es solo un monto en papel hasta que efectivamente vende la propiedad y, aun así, “eso no es igual a $ 1,000,000 en efectivo”, dice Frey. “Un propietario representativo con $ 1,000,000 en beneficio, incluso si se vende como pareja casada, resultaría en un costo de traspaso de cerca de $ 200,000 considerando los gastos de preparación para el hogar, marketing, comisiones de ventas e impuesto sobre ganancias de haber”.
• Los títulos cambian todo el tiempo, lo que significa que su equidad todavía lo hace. Ser rico en haber no significa necesariamente estancia Rico en haber: especialmente si se produce una deflación difícil de su mercado inmobiliario nave. Por ejemplo, las últimas cifras de Attom muestran que el porcentaje de viviendas ricas en acciones en Florida disminuyó en más de siete puntos porcentuales durante el año pasado. Arizona, Georgia, Colorado y Washington todavía publicaron disminuciones en el número de viviendas ricas en acciones. Con eso en mente, si lleva un gran préstamo de haber doméstico y Una gran hipoteca, podría terminar correcto a más de lo que vale la propiedad si ocurre una recesión.

¿Más propietarios se volverán ricos en haber pronto?

Tal vez no. “Es un momento desafiante para muchos compradores de viviendas por primera vez que buscan construir equidad”, dice Rob Barber, CEO de Attom. “Los precios de las viviendas están en máximos récord, y para el estadounidense representativo, comprar y amparar una casa consume aproximadamente un tercio de sus ingresos anuales”. Muchos compradores de viviendas, especialmente los principiantes, solo pueden avalar un pequeño cuota original: la cantidad media es actualmente el 15 por ciento del precio de traspaso. Eso significa que solo poseen ese porcentaje de la casa directamente, lo que se traduce en que tarda más en conseguir el nivel rico en haber del 50 por ciento.

Adicionalmente, si aceptablemente los últimos primaveras han entregado grandes ganancias de haber, el mercado inmobiliario está volviendo a la tierra. Los precios de la vivienda aún están aumentando, pero el ritmo se ha ralentizado considerablemente. Por lo tanto, no hay marea para el aumento de los títulos de las propiedades para confortar todos los barcos de equidad en el hogar, al menos, no tan rápido como en los últimos primaveras.

Barber señala que ser propietario de una casa no ha sido tan severo en las finanzas de uno desde 2007, ajustado ayer de la Gran Recesión, durante la cual los títulos inmobiliarios y la equidad doméstica se desplomaron. “Si aceptablemente el mercado inmobiliario presente es sobrado diferente de esa época, sirve como un recordatorio de que los mercados no aumentan constantemente para siempre”, dice Barber. “Es probable que haya caídas y correcciones en el futuro que disminuyan el valía de las casas, pero todavía hacen posible que los nuevos propietarios compren una”.