Los préstamos de libretas, todavía conocidas como préstamos de compromiso de parquedad o de parquedad, son un tipo de préstamo protegido que le permite pedir prestado desde su propia cuenta de ahorros o CD. Las tasas a menudo son más bajas que las tasas de préstamo de crédito incorrecto y el cuota de uno de estos préstamos puede ayudarlo a ocasionar crédito.

Si perfectamente tienen beneficios, los préstamos de libretas vienen con un conjunto único de riesgos. Legado que el préstamo está respaldado por sus ahorros personales, todavía conocido como aval, podría perder sus ahorros si no hace los pagos mensuales. Adicionalmente, si surge una emergencia, no tendrá ataque a su cuenta hasta que el préstamo se pague en su totalidad.

¿Qué es un préstamo de cuaderno?

Los préstamos de libretas son préstamos asegurados que utilizan el saldo de su cuenta de parquedad como aval. Estos préstamos son ofrecidos por algunos bancos y cooperativas de crédito.

Algunos prestamistas pueden permitirle pedir prestado todo o una parte de sus ahorros existentes, pero la mayoría permite montos de préstamos del 90 al 100 por ciento del monto de su cuenta. Sin confiscación, esto no es un requisito. Las personas pueden pedir prestado tan poco o tanto como necesiten.

Tasas de préstamo de cuaderno

Algunos prestamistas cobran a todos los prestatarios la misma tasa de porcentaje anual fija (APR) en un préstamo de cuaderno. Otros basan su APR en el rendimiento de porcentaje anual de su cuenta de ahorros. Por ejemplo, supongamos que está ganando un (APY) del 2 por ciento y el prestamista cobra su APY más un interés del 3 por ciento. En total, pagará un APR del 5 por ciento en su préstamo (aunque su cuenta continúa ganando su APY contemporáneo, por lo que el interés está parcialmente compensado).

Tenga en cuenta que la tasa podría ser variable, dependiendo del prestamista. Por ejemplo, el Porción Cooperativo North Cambridge advierte que si el APY de su cuenta sube, su APR todavía lo hará. Por otro flanco, BECU anuncia una tasa de interés fija.

¿Cómo funcionan los préstamos de libretas?

La mayoría de los préstamos de libretas funcionan de la misma forma, independientemente de la institución. Si perfectamente los términos específicos variarán, así es como funcionan la mayoría de los préstamos de libretas y cómo podría ser la aplicación y el proceso de reembolso.

1. Encuentre un préstamo para el que califique y solicite

Algunas instituciones pueden requerir que tenga un CD o una cuenta de parquedad existente con ellas para la elegibilidad de préstamos de libretas. Antiguamente de solicitar, lea la página de Términos y Acuerdos para comprobar de que no solicite, y reciba un éxito de crédito posterior oportuno a un chequeo – Solo para ser torpe.

Mantenga sus rendimientos potenciales como una consideración principal cuando busque un préstamo; Sus ahorros continuarán acumulando interés en función del APY llamativo. Para ver sus costos reales, calcule sus devoluciones durante el plazo del préstamo utilizando una calculadora APY y compare con el interés que debe en función de nuestra calculadora de préstamos personales.

2. Haga los pagos

Su prestamista colocará una cuenta de ahorros en el monto que tomó prestado, y no tendrá ataque al monto prestado hasta que se pague. Los préstamos de libretas se devuelven en cuotas regulares y mensuales (pagos) como otras opciones de préstamo. A medida que realiza estos pagos para el préstamo, el mesa liberará la misma cantidad de sus fondos de parquedad.

3. Recupere el ataque a su cuenta de ahorros

Para cuando haya pagado su préstamo en su totalidad, recuperará el ataque al 100 por ciento de su aval de parquedad. Si perfectamente esto puede ser inconveniente, los fondos en la cuenta continuarán acumulando intereses en el estereotipado rendimiento porcentual anualpor lo que podría salir con más en la cuenta que cuando comenzó.

¿Debería obtener un préstamo de cuaderno?

Puede parecer redundante pedir prestado contra sus ahorros existentes en empleo de solo usar los fondos ya allí, pero hay momentos en que usar un préstamo de cuaderno es la opción de financiación ideal. Por un flanco, los préstamos de libretas son una forma única de aumentar su puntaje de crédito a través de los hábitos de cuota positivos.

Por otro flanco, si tiene un musculoso crédito y un historial de reembolso existente, pedir prestado contra su propio mosca le impone un peligro financiero innecesario en empleo de la institución financiera. La mayoría de los prestamistas aprueban a las personas con buen crédito y ofrecen las tarifas más competitivas a los prestatarios con excelente crédito. Si se ajusta a una de estas categorías financieras, considere mirar préstamos personales de bajo interés o Polímero de crédito de 0% APR ayer de acudir a un préstamo de cuaderno.

¿Cuáles son los pros y los contras de los préstamos de sus ahorros?

Los préstamos de libretas pueden ofrecer un puñado de beneficios, pero no son ideales para cada prestatario o situación.

Pros

• Tasas de interés más bajas. Las tasas de interés de los préstamos de libretas pueden ser tan bajas como el 3 por ciento de APR, en comparación con la tasa promedio de préstamos personales no garantizados del 12.57%.
• Requisitos mínimos. Conveniente a que tomar un préstamo con una cuenta de ahorros actúa como aval, los requisitos de crédito y la aprobación son menos estrictos.
• Ayuda a reedificar el crédito. Si realiza pagos consistentes a tiempo durante la vida útil del préstamo, su puntaje de crédito podría obtener un impulso. Sin confiscación, si esta es su razón principal para obtener un préstamo de cuaderno, pregunte si el prestamista informa las actividades de cuota a las oficinas de crédito.
• Anhelo intereses de parquedad. La parte de sus ahorros en poder del mesa todavía aumenta el interés. Esto puede resumir sutilmente el costo caudillo de pedir prestado un préstamo de cuaderno.

Contras

• Estás pagando para pedir prestado tu propio mosca. En última instancia, cualquier monto del préstamo que esté aceptado significa que tiene esos fondos ya escondidos en su cuenta de ahorros. Está pagando al mesa por permiso para usar sus propios fondos.
• Es posible que no mejore su crédito. No siempre es una buena idea abandonarse en préstamos de libretas para la construcción de crédito, ya que no todos los prestamistas informan estos pagos a las oficinas de crédito. Adicionalmente, su crédito recibirá un cardenal si realiza pagos atrasados ​​en su préstamo de cuaderno.
• No hay red de seguridad en una emergencia. Si surge un pago inesperado y su fondo de emergencia está vinculado como aval, corre el peligro de incumplir el préstamo de cuaderno o incurrir en más deuda para cubrir los costos.

Final

Los préstamos de libretas pueden parecer una opción atractiva en la superficie, pero proceda con precaución. Conveniente a que el préstamo está asegurado por parte o todo su saldo de parquedad, tendrá ataque condicionado a sus ahorros hasta que se haya pagado el mosca que tomó prestado. Adicionalmente, será responsable de remunerar intereses sobre su propio mosca, y hacer pagos atrasados ​​puede dañar su puntaje de crédito.

Los préstamos de libretas están orientados a los prestatarios que necesitan un préstamo pequeño, tienen un fondo de emergencia en otro empleo y buscan aumentar su crédito. Los prestatarios con buen crédito y un historial crediticio existente pueden ir mejor utilizando un préstamo tradicional no protegido para minimizar el peligro y proseguir sus ahorros accesibles.