Los compradores de préstamos personales encontrarán dos categorías principales: préstamos personales asegurados y no garantizados. Un préstamo asegurado está respaldado por señal, lo que significa que el lado puede incautarse por el lado. Un préstamo no asegurado, por otro costado, no requiere señal. Los préstamos no garantizados son la opción standard entre los prestamistas de préstamos personales.

Uno y otro tipos de préstamos personales tienen pros y contras, por lo que nominar lo mejor para usted puede ser complicado. Reunir los hechos sobre préstamos asegurados y no garantizados es un gran primer paso para pretender un préstamo personal.

Pros y contras de préstamos asegurados y no garantizados

Para evaluar sus opciones, considere los beneficios y los inconvenientes de los préstamos personales asegurados y no garantizados.

Pros y contras de préstamos asegurados

Pros

• Requisitos de elegibilidad menos estrictos.
• A menudo presentan tasas de interés más bajas que los préstamos no garantizados.
• Límites de préstamos más altos que los préstamos no garantizados, si su señal vale lo suficiente.

Contras

• La señal se puede tomar si incumplirá el préstamo.
• Tiende a tener restricciones sobre cómo puede usar los fondos.

Pros y contras de préstamos no garantizados

Pros

• Un prestamista no puede tomar sus activos si incumplirá el préstamo, aunque aún puede demandarlo.
• No se requiere señal.

Contras

• A menudo tienen tasas de interés más altas que los préstamos garantizados.
• Puede ser difícil encasillar con mal crédito.

¿Cuál es la diferencia entre préstamos asegurados y no garantizados?

Los préstamos personales asegurados y no garantizados difieren en cinco áreas: la exigencia de garantías, tasas de interés, la cantidad que puede pedir prestado, cómo puede usar los fondos y qué necesita para encasillar.

Colateral

La señal es la gran diferencia entre los préstamos asegurados y no garantizados. Con un préstamo asegurado, le da al prestamista el derecho de apoderarse del activo que use como señal si no puede acreditar el préstamo. La señal podría ser:

• Depósitos de efectivo.
• Acciones o bonos.
• Tu equidad casera.
• Vehículos o barcos que ha pagado.
• Bellas artes o joyas.
• Accesorios de inicio.

La última opción es menos global, pero el prestamista en fila Best Egg ofrece préstamos personales asegurados por accesorios.

Con un préstamo no asegurado, no se requieren activos. Pero si se pierde los pagos, su puntaje de crédito sufrirá, como lo haría si incumpliera un préstamo asegurado, y lo perseguirán.

Cómo puedes usar el patrimonio

La mayoría de los préstamos no garantizados tienen pocas restricciones sobre cómo se utilizará el patrimonio. Los usos prohibidos generalmente incluyen:

De lo contrario, eres expedito de comprar el patrimonio como quieras. Sin confiscación, debe decirle al prestamista su propósito de préstamo previsto al solicitar.

Con un préstamo seguro, es posible que deba planear usarlo de una guisa específica para ser elegible. Por ejemplo, Onemain Financial ofrece préstamos garantizados solo para compras de vehículos. Sus préstamos no garantizados son más flexibles.

Tasas de interés

Los prestamistas asumen menos aventura con préstamos garantizados ya que el prestatario tiene más incentivos para acreditar el préstamo. Conveniente a esto, las tasas de interés promedio suelen ser mucho más bajas. Best Egg, que ofrece uno y otro tipos de préstamos, afirma que las tasas de porcentaje anual de préstamos garantizados promedian un 20 por ciento más bajo que sus tasas de préstamo no garantizadas.

Sin confiscación, con un buen puntaje de crédito, aún puede obtener tasas favorables para cualquier tipo de préstamo. Un buen puntaje de crédito FICO es de 670 o más, aunque los prestamistas pueden tener sus propias definiciones.

Límites de préstamos

Conveniente a los requisitos de aprobación financiera, los préstamos garantizados tienden a tener mayores límites de endeudamiento, lo que le brinda acercamiento a más patrimonio.

Es posible que aún pueda obtener préstamos no garantizados de hasta $ 100,000 con prestamistas como Sofi. Sin confiscación, deberá cumplir con los requisitos de préstamo estrictos.

Requisitos para encasillar

Algunos prestamistas pueden estar dispuestos a emitirle un préstamo no asegurado con mal crédito. Sin confiscación, muchos prestamistas rechazarán su solicitud o le cobrarán tarifas y tarifas más altas. Te consideran un prestatario más riesgoso.

Con préstamos asegurados, por otro costado, los requisitos de crédito pueden ser más bajos. El prestatario compensa el aventura del prestamista al poner un activo en la fila.

¿Debería obtener un préstamo no asegurado o asegurado?

El tipo de préstamo es mejor depende de sus micción, activos, informes financieros y puntaje de crédito. Transmitido que los préstamos asegurados a menudo tendrán tasas de interés más bajas y mayores límites de préstamo, pueden ser la mejor opción si tiene confianza en poder realizar pagos oportunos.

Dicho esto, un préstamo no asegurado puede ser la mejor opción si no desea poner en aventura sus activos. Las tasas de interés pueden ser levemente más altas, pero aún podrían ser competitivas si tiene buen crédito.

Cómo solicitar un préstamo asegurado frente a no asegurado

Para préstamos personales asegurados y no garantizados, comience por identificar un prestamista. Puede comparar los prestamistas para encontrar los que le ofrecen las tarifas y términos más favorables. Hay muchos tipos de prestamistas, así que mire los bancos, las cooperativas de crédito y los prestamistas en fila. Si puede, solicite la precalificación con sus principales prestamistas. Esto le permitirá ver qué pueden ofrecerle sin una consulta de crédito difícil.

Cuando llegue el momento de completar la solicitud de préstamo, venga preparado con todos los documentos e información correctos. Una solicitud de préstamo no garantizada requerirá documentos de demostración de ingresos, dirección, información de empleo, prueba de identidad e información de la cuenta bancaria. Para un préstamo asegurado, necesitará toda esta documentación más de los activos que usará como señal.

Una vez que complete la solicitud y envíe los documentos, el prestamista verá todo y verificará los detalles que ha cedido. Este proceso de demostración puede tardar más para un préstamo asegurado, dependiendo de la señal, porque el prestamista puede tomar tiempo extra y trabajar para efectuar el valía de él. Para uno y otro tipos de préstamos, si todo se ve aceptablemente, el prestamista aprobará su préstamo.

Final

Los préstamos personales asegurados y no garantizados tienen beneficios y inconvenientes distintivos, así que eche un vistazo a su crédito y activos para animarse cuál funcionará mejor para usted. Sea cual sea el tipo de préstamo que elija, asegúrese de comprar con múltiples prestamistas y comparar sus tarifas y tarifas para avalar que obtenga las mejores tasas de préstamos personales para sus micción financieras.