Nadie toma la valor financiera perfecta cada vez. Una selección puede parecer sólida desde el principio, luego volverse mal más tarde. Como, por ejemplo, sacar un préstamo de automóvil, incluso uno con una gran tasa, por un Tesla solo meses antiguamente de que el fabricante de automóviles cayera los precios.
Luego de la caída, “estaba bajo el agua con mi préstamo”, dice Jay Casimir, residente de Carolina del Ártico, lo que significa que de repente debía más sobre su deuda que sus nuevas ruedas eléctricas. “Si hubiera sabido (iba) por venir, hubiera esperado a comprar o simplemente traspasar el utilitario”.
Felizmente, puede recuperarse de una valor o experiencia de préstamo incorrecto al ajustar su presupuesto, retornar a obtener su deuda y crear un plan, tal vez con poco de ayuda. Por lo genérico, el proceso de recuperación comienza con dejar advenir un pasado que ya no puede controlar.
“Se están golpeando a sí mismos porque se han convertido en un agujero”, dice Barry Coleman, vicepresidente de la Fundación Franquista para el Asesoramiento Credit (NFCC), de los prestatarios sintiéndose arrepentidos. “Tienen vergüenza, o están enojados porque han permitido que esto suceda. Adoptamos el enfoque de que las cosas malas pueden pasarle a las buenas personas. Tratamos de hacerles conocer … lo que se hace está hecho. La esencia es avanzar”.
1. Respira, luego presupuesto
Ya sea que se encuentre luchando por avalar un suscripción de préstamo personal, lamentando un préstamo estudiantil o, como Casimir, de repente está al revés en el préstamo de un automóvil, el primer paso es respirar. Como dice Coleman, suelte la valor o la mala suerte que llevó a sus circunstancias. Luego, cree o actualice su presupuesto.
Pasos para hacer un presupuesto mensual
- Calcule su ingreso posterior a los impuestos (y si es posible, busque otras fuentes de ingresos).
- Rastree y clasifique sus gastos, tal vez usando una aplicación de presupuesto.
- Establezca las prioridades de su presupuesto, recortando los gastos innecesarios según corresponda.
- Asigne sus ingresos a sus gastos esencia, como los pagos de la deuda.
- Mantenga su presupuesto mensualmente, actualizándolo según sea necesario.
Mire el presupuesto como colocar las bases. Si recorta sus gastos y escalera espacio para su pequeño, o mejor aún, un suscripción adicional de préstamos, se preparará para el éxito.
2. Conozca su préstamo, por adentro y por fuera
El préstamo malo que tomó prestado no desaparece, por lo que es aconsejable comprenderlo completamente, verrugas y todo. Si lamenta poseer asumido la deuda de stop interés, por ejemplo, revise las partes más importantes de su acuerdo de préstamo. Dar este paso puede ayudarlo a evitar:
- Pagos atrasados
- Tarifas no requeridas
- Trampas depredadoras
Mientras lo hace, anconada y mantenga líneas de comunicación con su prestamista. Si no recuerda a su prestamista, realice sus informes de crédito gratuitos a través de anualcreditreport.com.
Comparta los detalles de su situación y su prestamista puede estar dispuesto a ajustar sus términos. La institución financiera descubre, por ejemplo, ofrece aplazar temporalmente o disminuir las cuotas mensuales para sus clientes, entre otras opciones.
3. Solicite ayuda (una vez que sepa dónde encontrarlo)
Incluso si su prestamista ofrece ayuda, es posible que se preocupe por la objetividad de su consejo. Siempre es aconsejable apañarse ayuda profesional de cualquiera que no tenga décimo en su reembolso.
Para obtener ayuda para recuperarse de una mala valor de préstamo, un mentor de crédito certificado puede ser una buena opción de bajo costo. El Unidad de Honestidad mantiene una nómina de agencias de asesoramiento aprobadas. Igualmente puede creer en las agencias que son miembros de la NFCC.
Un mentor puede “ayudar al consumidor a evaluar la situación”, dice Coleman de la NFCC, un ex mentor. “Revisar los términos del préstamo contemporáneo … pero incluso identificar por qué el préstamo es problemático. ¿Es porque les faltan pagos, porque no tienen suficiente boleto para cubrir todas sus obligaciones o han enfrentado algún tipo de adversidad que los ha puesto en su situación?”
Lo que encontramos es que cuanto antiguamente un consumidor pueda chocar incluso el beocio indicio de dificultad financiera, mejor. Si ven el estrés financiero en el camino o tan pronto como comienzan a experimentarlo, apañarse ayuda es una excelente logística. A menudo, la parentela esperará y vendrá a nosotros como postrer memorial, una vez que su situación se haya vuelto verdaderamente oneroso. Tenemos menos opciones para encomendar cuanto más delante sean.
– Barry Coleman, Vicepresidente de la Fundación Franquista para el Asesoramiento Crédito
4. Crea un plan y apégate a él
Con suerte, en este punto, ha hecho espacio en su presupuesto para su suscripción de préstamo incorrecto, o al menos encontró un profesional financiero certificado que lo ayude a navegar por su deuda. Lo que viene a continuación es implementar un plan de suscripción de deuda al que puede quedarse.
Casimir, el propietario de Tesla, por ejemplo, no ha estado inactivo.
“Hice pagos adicionales mensualmente al director solo para ayudar a cerrar la brecha”, dice Casimir, quien trabaja para Sage, una subsidiaria de la misma compañía, Red Ventures, que posee Bankrate. “Igualmente he explorado entregar el automóvil, pero no he escaso el punto de equidad donde tiene sentido financieramente”.
Su plan debe ser exclusivo de su situación y objetivos.
- Si desea cero su permanencia lo más rápido posible: Puede ceñir sus gastos temporalmente y adoptar un enfoque de la cocina de la cocina a sus cuotas mensuales, adoptando la fantasía de cocaína de la deuda o el método de avalancha.
- Si simplemente desea un suscripción mensual más bajo (o tasa de interés): Puede considerar la refinanciación, particularmente si su crédito está en buena forma.
Si arroja cada centavo rojo a su deuda, pero luego experimenta una sorpresa financiera, tal vez su automóvil se descompone, o se ve afectado con una pila de facturas médicas, no tendrá una red de seguridad a la que apelar. Es por eso que es esencia reponer sus ahorros para el día riguroso como parte de la logística de reembolso de su préstamo. Este consejo es para la mayoría de nosotros: más o menos del 33 por ciento de los estadounidenses tienen más deuda de tarjetas de crédito que ahorros de emergencia, según el mensaje anual de ahorros de emergencia de Bankrate.
Fuente: Encuestas de hucha de emergencia de Bankrate
Pague su saldo agresivamente y una vez que se paga el préstamo, aplique esa misma disciplina para construir ahorros de emergencia o un fondo de suscripción original específico. Este cojín puede condicionar o eliminar la carencia de pedir prestado nuevamente en términos desfavorables.
– Greg McBride, analista financiero cabecilla de Bankrate
5. Considere la refinanciación
Los préstamos de consolidación de deudas ofrecen poco como una facturación. Usted reemplaza su préstamo incorrecto con uno nuevo, idealmente con una tasa de interés más mengua, un suscripción mensual mejor concorde y un prestamista más accesible.
No importa su tipo de préstamo, la consolidación y la refinanciación podrían ser una opción, particularmente si tiene un crédito más musculoso que antiguamente, o un cosignador o co-receptor solvente. Igualmente ayuda, si puede encasillar para un préstamo que no incluye una tarifa de origen (aunque es posible que un préstamo sin fianza con un APR más stop pueda ser más costoso).
Supongamos que tiene un préstamo incorrecto en su texto anciano y está considerando la refinanciación de préstamos personales.
| Signo | Opción potencial |
|---|---|
| Su crédito ha mejorado desde la última vez que tomó prestado | Obtenga un préstamo personal de interés inferior para avalar su deuda existente. |
| No puede avalar su suscripción mensual | Considere un préstamo con un plazo de reembolso más liberal (a costa de más intereses generales). |
| Puede avalar de guisa realista un reembolso rápido | Compare las tarjetas de crédito de transferencia de saldo con préstamos de consolidación de deuda ya que el primero ofrecería un reembolso potencial sin intereses (antiguamente de que expire el APR promocional de la polímero, generalmente en 12 a 21 meses). |
| Tus finanzas se sienten temblorosas | Explore formas de consolidar sin retornar a prestar, incluido un plan de administración de la deuda con un asesor de crédito. |
Si su crédito ha mejorado de guisa significativa desde que se originó el préstamo, comprue oportunidades de refinanciación de beocio velocidad. Lo mismo si sacó su préstamo a toda prisa porque estaba en un pellizco financiero. Raramente son buenas decisiones financieras tomadas bajo coacción.
– Greg McBride, analista financiero cabecilla de Bankrate
Cómo evitar otra valor de préstamo incorrecto en el futuro
Una vez que esté en el camino cerca de la recuperación, puede revisar la historia de origen de su mala experiencia de préstamo. Tal vez no eligió la mejor compañía de préstamos de mal crédito porque enfrentó una situación urgente y no tenía un fondo de emergencia al que apelar. O tal vez su error se debió a la equivocación de educación financiera cuando era más imberbe, no entendía completamente en qué se estaba metiendo cuando firmó en la radio punteada.
Cualquiera sea la causa de su situación pasada, trabaje para evitar que vuelva a suceder. Puede establecer ahorros de días lluviosos, por ejemplo, o estudiar sobre cómo funcionan los préstamos a plazos y cómo calcular los pagos de préstamos personales.
Por su parte, Casimir comparte un segundo retractación de su experiencia con el financiamiento de Tesla, a pesar de que originalmente obtuvo una tasa de interés competitiva. “Puede que haya obtenido una tarifa aún mejor si hubiera comprado”, dice.
“Si tuviera que hacerlo, creo que habría hecho lo que la mayoría de la parentela hace: ir a Google”, agrega Casimir. “Ese sería el primer paso, entonces probablemente llegaría a las cooperativas de crédito (CU) que uso actualmente, sabiendo que (AT) a menudo CUS ofrece tarifas muy competitivas”.
De hecho, si está tomando prestado un préstamo personal en el futuro, revisar con cooperativas de crédito federales es especialmente sabio. Se requieren que limitaran sus tasas de interés al 18 por ciento, casi la fracción del 35.99 por ciento de techo cobrado por algunos bancos y prestamistas en radio.
Los préstamos personales de compras de comparación son esencia para obtener el mejor trato posible. Y aunque ninguna logística es completamente infalible, esta puede disminuir sus probabilidades de pedir prestado un préstamo incorrecto nuevamente.
