Al investigar las cuentas de peculio, es probable que se encuentre con dos cifras secreto: rendimiento porcentual anual (APY) y tasa de interés. Si adecuadamente pueden parecer similares, comprender sus matices es importante para calcular y maximizar sus rendimientos financieros.

Aquí hay un desglose de los dos números, cómo difieren y por qué importa cuando encuentra la cuenta bancaria correcta.

¿Cuál es la diferencia entre APY y la tasa de interés?

El APY en una cuenta de peculio y la tasa de interés asociada con la cuenta tienen diferentes roles.

• APY: APY es la cantidad de intereses que su cuenta de peculio puede ingresar en el transcurso de un año. Incluye los género del interés compuesto. Con la compuesta, el interés que apetito se agrega a su saldo, y los cálculos de intereses futuros se basan en esta viejo cantidad. El APY refleja este emoción acumulativo, lo que lo convierte en un indicador transparente de su potencial de retorno total.
• Interés: La tasa de interés es la tasa almohadilla a la que los depósitos en una cuenta de peculio ganan efectivo. Una tasa de interés es un porcentaje simple y directo que no tiene en cuenta la composición.

Tanto APY como la tasa de interés indican cuánto puede ingresar de una cuenta de peculio o inversión, pero lo hacen de diferentes maneras.

APY vs. Ejemplo de tasa de interés

Para ilustrar cómo difieren APY y la tasa de interés, considere este ejemplo: suponga que deposita $ 1,000 en una cuenta de ahorros con una tasa de interés del 4 por ciento. Si esta fuera una tasa de interés simple, solo ganaría el 4 por ciento de $ 1,000 posteriormente de un año, lo que asciende a $ 40 ganados. Sin requisa, la mayoría de las cuentas de peculio se componen varias veces adentro de un año, así que digamos que los compuestos de tasa de interés del 4 por ciento mensualmente. Luego de un año, tendría $ 1,040.74.

Teniendo en cuenta los género del interés compuesto, su depósito de $ 1,000 está creciendo efectivamente a una tasa de aproximadamente 4.07 por ciento anual, no la tasa de interés simple del 4 por ciento.

Si está mirando una cuenta bancaria que ofrece una tasa de interés del 4 por ciento y otra que ofrece un APY del 4 por ciento, la cuenta con la tasa de interés del 4 por ciento en ingenuidad puede ingresar más si se agrava.

Si adecuadamente esta diferencia puede parecer pequeña, se vuelve más pronunciada a medida que deposita más efectivo y a medida que el efectivo se invierte por períodos de tiempo más largos. (Se requiere que los bancos enumeren el APY para sus productos de depósito).

Al comparar las cuentas de peculio, mire el APY en área de la tasa de interés, ya que ofrece una imagen más precisa de sus ganancias potenciales durante un año al factorizar en la composición.

“Al comprar una cuenta de ahorros, debe priorizar el APY más suspensión que puede encontrar, ya que esto proporcionará el viejo rendimiento de su inversión”, dice Steve Sexton, CEO de Sexton Advisory Group. Sexton explica que los factores APY en el emoción de la compuesta de interés, mientras que la tasa de interés no. Esto significa que el interés hato se agrega al saldo principal y luego apetito intereses en sí, lo que le otorga un rendimiento normal más suspensión.

Las cuentas de peculio de suspensión rendimiento son una excelente opción para aquellos que buscan obtener las ganancias más altas posibles. Algunas de las cuentas de viejo rendimiento ofrecen APYS de más del 4 por ciento, al momento de escribir este artículo, mientras que algunas cuentas de peculio tradicionales en los bancos más grandes todavía solo ganan 0.01 por ciento de APY. Tenga en cuenta que muchas de las cuentas de viejo rendimiento se encuentran en bancos solo en recorrido.

Recuerde asimismo que una buena cuenta de ahorros hace más que solo proporcionar una APY inscripción. Esté atento a varias tarifas bancarias, como tarifas de mantenimiento mensuales y tarifas de sobregiro, ya que pueden someter sus ganancias e incluso potencialmente liquidar el APY, si está ganando menos de lo que está pagando en las tarifas. Compare asimismo las características digitales y las opciones de servicio al cliente.

“Es importante comprender de qué tarifas es responsable, incluidas las tarifas de mantenimiento y sobregiro”, dice Sexton. “Si está ganando menos de lo que está pagando en tarifas, puede no importar un APY suspensión, así que asegúrese de percibir la verso pequeña”.

Si adecuadamente las cuentas de peculio de suspensión rendimiento son una excelente opción para los objetivos de peculio a corto plazo y juntar un fondo de emergencia, asimismo puede considerar los certificados de depósito (CDS) para objetivos a más amplio plazo. Algunos CD pueden ofrecer un rendimiento más suspensión que una cuenta de ahorros, y si se bloquea a una tasa inscripción ahora, el CD continuará ganando esa tasa hasta que madure, a diferencia de una cuenta de ahorros, que viene con una tasa variable. Sin requisa, los retiros tempranos de los CD a menudo vienen con sanciones.

Final

El APY de una cuenta bancaria incorpora el emoción de los intereses compuestos. Esto significa que apetito intereses sobre el interés acumulado, en área de solo sobre el efectivo que depositó en la cuenta. Mirar el APY anunciado de una cuenta, en área de solo su tasa de interés, puede darle una imagen más precisa de cuánto ganará su efectivo con el tiempo.

Adecuado a que no todas las cuentas de peculio se crean por igual, comprar una con un rendimiento competitivo es una buena idea, así como para agenciárselas cuentas sin tarifas mensuales y sin requisitos de saldo insignificante.