¿Alguna vez deseó poder seguir agregando caudal a su CD posteriormente de abrirlo? Eso es exactamente lo que le permite hacer un CD adicional. A diferencia de los CD tradicionales que solo permiten un depósito al principio, los CD adicionales le brindan la flexibilidad de seguir construyendo sus ahorros mientras aún bloquean una tasa de interés fija.

¿Qué es un CD de complemento?

Un CD adicional es un tipo específico de CD que ofrece más flexibilidad que un CD tradicional al permitir depósitos adicionales a lo dilatado del término de CD. Con los CD habitual, realiza un depósito único al rajar la cuenta y no puede sumar más caudal hasta que el CD madure.

Al igual que los CD tradicionales, los CD complementarios bloquean un rendimiento de porcentaje anual fijo (APY) para todo el plazo, que se aplica tanto a su depósito auténtico como a cualquier depósito adicional que realice. Esta tasa fija sigue siendo la misma independientemente de las fluctuaciones del mercado a lo dilatado de su término de CD.

La capacidad de hacer depósitos adicionales hace que los CD complementarios sean mejor para los ahorradores que desean construir gradualmente sus fondos mientras obtienen un rendimiento asegurado. Tenga en cuenta que, al igual que los CD tradicionales, generalmente enfrentará sanciones de retiro temprano si retira su caudal ayer de la momento de vencimiento.

Consejo de expertos: cuándo designar un CD de complementos

“Generalmente recomiendo CD complementarios para personas que desean administrar de modo consistente pero que no tienen una gran suma universal para despuntar. Son perfectos cuando estás construyendo alrededor de un objetivo específico con una raya de tiempo clara, como un cuota auténtico o unas receso que están de 12 a 24 meses de distancia. La capacidad de sumar caudal con el tiempo mientras mantiene todo a la misma tasa de interés simplifica su táctica de reducción “.

– Hanna Horvath, CFP

Cómo funcionan los CD complementarios

La comprensión de un CD de complementos sigue un proceso similar para rajar un CD tradicional. Deposte su caudal para un plazo establecido a un APY fijo, pero con el beneficio adicional de poder hacer depósitos adicionales durante todo el plazo.

Por ejemplo, podría rajar un CD de complemento con un término de dos abriles con un APY del 3 por ciento. Usted hace un depósito auténtico de $ 2,500 y planea depositar otros $ 500 cada mes hasta que el CD madure. Luego de que finalice el plazo de dos abriles, habría ahorrado $ 14,500 y ganó aproximadamente de $ 500 en intereses.

El cálculo de intereses en un CD adicional se vuelve más engorroso que con los CD tradicionales porque cada nuevo depósito apetencia intereses por un período de tiempo diferente. Si adecuadamente el APY permanece fijo, el interés total hato depende de cuándo se realizan depósitos adicionales a lo dilatado del plazo. Puede usar la calculadora de CD de Bankrate para determinar cuánto interés ganará a lo dilatado del plazo de un CD.

Cada institución financiera establece sus propias reglas con respecto a:

• Requisitos mínimos de depósito auténtico
• Limitaciones de frecuencia de depósito (si las hay)
• Límites de depósito mayor (si los hay)
• Métodos para hacer depósitos adicionales

Obtenga más información sobre diferentes tipos de CD de Bankrate.

¿Con qué frecuencia puedo sumar caudal a un CD de complementos?

La mayoría de los CD complementarios le permiten hacer depósitos adicionales tan a menudo como desee a lo dilatado del plazo, aunque las políticas varían según la institución financiera. Algunos pueden restringir los depósitos a ciertos intervalos (mensuales o trimestrales) o imponer límites en la cantidad total que puede sumar.

Antaño de rajar un CD de complementos, revise cuidadosamente los términos y condiciones para comprender:

• Limitaciones de frecuencia de depósito
• Requisitos mínimos de depósito adicional
• Límites de comprobación máximos
• Métodos de depósito aceptados (depósito directo, transferencias de cuentas vinculadas, etc.)

Pros y contras de CD de complemento

Al igual que todos los productos financieros, hay pros y contras que vienen con un CD adicional.

Pros

• Tasa de interés fija: Su caudal apetencia la misma tasa fija independientemente de las fluctuaciones del mercado.
• Requisitos de depósito auténtico más bajos: Muchos CD complementarios tienen depósitos de comprensión mínimos más bajos que los CD tradicionales.
• Flexibilidad para sumar fondos: Puede continuar construyendo sus ahorros posteriormente de rajar la cuenta.
• Opción de reducción disciplinada: Las sanciones de retiro temprano lo alientan a seguir ahorrando alrededor de su objetivo.

Contras

• APYS inferiores que los CD tradicionales: La flexibilidad para sumar fondos generalmente viene con tasas de interés sutilmente más bajas.
• Todavía se aplican las sanciones de retiro temprano: Por lo normal, enfrentará sanciones por retirar caudal ayer del vencimiento.
• Disponibilidad limitada: Menos instituciones financieras ofrecen CD adicionales en comparación con los CD tradicionales.
• No hay aumentos de tasas si las tasas de mercado aumentan: Si las tasas de interés aumentan durante su período, está encerrado en su tarifa llamativo.

CD Ladders vs. CD de complemento

Tanto las escaleras de CD como los CD adicionales ofrecen estrategias para hacer que la inversión en CD sea más flexible, pero funcionan de diferentes maneras:

Escalera de CD implica dividir su caudal entre múltiples CD con fechas de vencimiento escalonado. Esta táctica proporciona golpe informe a una parte de sus fondos, ya que cada CD madura, lo que le permite retirar el caudal o reinvertirlo a las tarifas actuales. Obtenga más información sobre las escaleras de CD aquí.

CD de complemento Permitirle hacer depósitos adicionales a un solo CD a lo dilatado de su período, pero aún no puede alcanzar a su caudal sin penalización hasta el vencimiento.

En efectividad, puede combinar estas estrategias creando una escalera de CD complementarios. Esto le daría a uno y otro la capacidad de sumar fondos a lo dilatado de los términos y la flexibilidad de alcanzar a partes de su caudal como CD individuales en la escalera maduran.

Dónde rajar un CD de complemento

Los CD complementarios son ofrecidos por bancos seleccionados y cooperativas de crédito en todo el país. Aquí hay algunas instituciones financieras que actualmente ofrecen CD complementarios:

Antaño de rajar un CD de complemento, compare las tarifas en múltiples bancos y cooperativas de crédito. Muchas cooperativas de crédito requieren membresía, que pueden fundarse en dónde vive, trabajar u otros factores. Compare las mejores tasas de CD de hoy de Bankrate.

¿Cuándo tiene sentido un CD de complementos?

Los CD adicionales pueden ser particularmente beneficiosos en estos escenarios:

1. Tienes fondos limitados para despuntar. Si no tiene una gran suma para depositar inicialmente, pero desea usar las tasas de CD, un CD complementario le permite comenzar con poco y construir con el tiempo. Estas cuentas generalmente tienen requisitos de depósito de comprensión mínimos más bajos que los CD tradicionales.

2. Tus ingresos son irregulares o estacionales. Para aquellos con ingresos fluctuantes, como freelancers, trabajadores basados ​​en comisiones o empleados de temporada, los CD complementarios le permiten hacer depósitos cuando tenga un flujo de efectivo adicional mientras mantiene una tasa fija.

3. Las tasas de interés son favorables. Durante los entornos de tarifas de suspensión interés, el incomunicación en una tasa competitiva mientras se mantiene la capacidad de sumar más fondos puede ser provechoso.

4. Desea un enfoque de reducción disciplinado. La estructura de un CD adicional, con su término fijo y sanciones por retiro temprano, puede ayudar a hacer cumplir la disciplina de reducción al tiempo que permite contribuciones continuas.

5. Estás guardando para un objetivo específico con un plazo. Si está construyendo fondos para un propósito específico con una momento conocida, como un cuota auténtico, un cuota de boda o matrícula unos abriles, un CD adicional se alinea adecuadamente con el reducción paulatino alrededor de ese objetivo.

Sin retención, los CD adicionales no son adecuados para fondos de emergencia o cuando puede precisar golpe rápido a su caudal. Considere una cuenta de reducción de suspensión rendimiento en su división si la solvencia es importante.

Final

Los CD complementarios ofrecen un punto medio entre la rigidez de los CD tradicionales y la flexibilidad de las cuentas de reducción. Le permiten sitiar una tasa fija mientras continúa aumentando sus ahorros con el tiempo, lo que los hace mejores para aquellos que desean construir sus ahorros gradualmente.

Antaño de rajar un CD complementario, compare las tarifas y los términos en diferentes bancos, ya que las características pueden variar. Considere cómo el CD se ajusta a sus objetivos financieros y si las sanciones de retiro temprano se alinean con su potencial de alcanzar a los fondos ayer del vencimiento.