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Si está buscando un préstamo que no requiera que tenga respaldo, un préstamo de firma (otro nombre para un préstamo personal no protegido) podría ser una buena posibilidad. Los préstamos de firma se pueden usar para casi cualquier propósito. Adicionalmente, puede aceptar fondos rápidamente: algunos prestamistas emiten fondos tan pronto como el mismo día hábil.

Sin secuestro, como todos los productos financieros, estos préstamos tienen desventajas. Algunos prestamistas cobran tarifas, y puede aceptar una inscripción tasa de interés. Ayer de solicitar un préstamo de firma, busque los detalles de estos préstamos para comprobar de que sea la opción correcta para usted.

¿Qué es un préstamo de firma?

Los préstamos personales no garantizados a veces se llaman préstamos de firma. A diferencia de préstamo aseguradoeste tipo de préstamo no requiere que comprometa la respaldo, poco de valía, como una cuenta bancaria o una casa, un prestamista puede emplear si no pagas el préstamo. En cambio, el préstamo está respaldado por su firma, que representa una promesa permitido de enriquecer los fondos de préstamo.

Conveniente a que el préstamo no está protegido, los prestamistas generalmente cobran una tasa de interés más inscripción que los préstamos garantizados, como hipotecas y préstamos para automóviles. La tasa de interés promedio para los préstamos de firma es a menudo pequeño que la tasa de interés promedio para las tarjetas de crédito.

Adicionalmente, los fondos de préstamos pueden estilarse para casi cualquier propósito, como emergencias médicas, consolidación de deuda y importantes eventos de vida.

¿Cómo funciona un préstamo de firma?

Cuando solicita un préstamo de firma, un prestamista considera factores como su historial de crédito, ingresos y puntaje de crédito para determinar si califica para un préstamo. Estos factores además ayudan a un prestamista a determinar su tasa de interés y su monto del préstamo.

Si está permitido para un préstamo de firma, un prestamista le emitirá una suma general de efectivo. Luego reembolsa el monto del préstamo, más los intereses, durante un período de reembolso establecido que generalmente varía de 24 a 60 meses o más.

¿Cuáles son los mejores usos de un préstamo de firma?

El mejor uso de un préstamo de firma depende de sus circunstancias financieras únicas. Aquí hay algunos escenarios en los que usar uno podría tener sentido.

• Consolidación de la deuda: Si califica para un préstamo de firma con una tasa de interés más devaluación de lo que está pagando con la deuda coetáneo, la consolidación de la deuda puede ahorrarle un hacienda significativo en intereses.
• Emergencias: Puede obtener un préstamo de firma de emergencia rápidamente si no tiene un fondo de emergencia o el pago es demasiado noble.
• Eventos importantes de la vida: Un préstamo exclusivo puede ayudarlo a cubrir eventos costosos como una boda, mudarse a otro esquema de remodelación estatal o domicilio.

¿Dónde puede obtener un préstamo de firma?

Puede obtener un préstamo firmante de varias instituciones financieras, incluidos bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en diámetro.

Bancos

Muchos bancos tradicionales ofrecen préstamos exclusivos. Si ya tiene una relación con un parcialidad, comuníquese con su unidad de servicio al cliente para preguntar sobre sus opciones de préstamo. Puede aceptar un descuento de tasa de interés por ser un cliente existente. Alternativamente, comuníquese con un parcialidad por teléfono para ver si ofrece préstamos personales no garantizados.

Coeficientes de crédito

Alguno coeficientes de crédito Ofrezca préstamos de firma, y ​​la tasa de interés a menudo es más devaluación que las ofrecidas por los bancos. Por ejemplo, la tasa promedio para un préstamo personal no protegido de tres primaveras en una cooperativa de crédito fue de 10.80 por ciento a partir del cuarto trimestre de 2024, según la suministro franquista de cooperativas de crédito. Por el contrario, la tasa promedio de tres primaveras para un préstamo personal en un parcialidad fue del 12.03 por ciento.

Para tomar un préstamo personal en una cooperativa de crédito, debe ser miembro o solicitar la membresía.

Prestamistas en diámetro

Múltiples prestamistas en diámetro ofrecen préstamos personales no garantizados. Para encontrarlos, puede inspeccionar un mercado en diámetro o despabilarse prestamistas individuales. Una delantera de aplicar con un prestamista en diámetro es que la mayoría le permite precalificar para compulsar sus tarifas y términos estimados, sin dañar su puntaje de crédito.

¿Cuánto puede pedir prestado en un préstamo de firma?

Aunque los límites exactos variarán por el prestamista, generalmente puede pedir prestado hasta $ 50,000 con un préstamo de firma, aunque algunos prestamistas ofrecen cantidades máximas más altas. Por ejemplo, LightStream ofrece préstamos de hasta $ 100,000 para prestatarios calificados.

La atrevimiento de un prestamista sobre cuánto puede pedir prestado un solicitante se basamento en factores como el puntaje de crédito e ingresos. En común, los montos de los préstamos de firma no serán tan altos como otros tipos de préstamos porque no se proporciona garantías para sostener este tipo de préstamo en caso de que incumplirá los pagos.

Pros y contras de préstamos de firma

Cómo obtener un préstamo de firma

Si cree que sacar un préstamo de firma es adecuado para usted, siga estos pasos para obtener uno:

1. Revise su crónica de crédito. La información inexacta e incompleta puede aminorar su puntaje de crédito. Ayer de solicitar un préstamo, revise sus informes de crédito para comprobar de que sean precisos. Puede obtener un crónica de crédito de forma gratuita cada semana visitando anualcreditreport.com. Si encuentra un error de informes de crédito, dispátelo con cada agencia de crédito que lo enumere.
2. Precalificar con múltiples prestamistas. Compare sus opciones de préstamo por precalificación con tantos prestamistas como sea posible. Una vez que envíe su solicitud, un prestamista realizará una comprobación de crédito suave para revisar su crédito, que no tiene impacto en su puntaje de crédito. Si precalifica, se le otorgará tasas y términos estimados.
3. Presentar una solicitud de préstamo formal. Una vez que haya estimado un prestamista, complete una solicitud de préstamo. Es probable que se le solicite que envíe información personal y financiera, como su nombre, empleador, número de seguro social (SSN), ingresos y extractos bancarios.
4. Firmar el acuerdo de préstamo y aceptar fondos. Si se aprueba su solicitud, un prestamista le enviará un acuerdo de préstamo para firmar. Revise los términos cuidadosamente y firme si está de acuerdo con ellos. Después, el prestamista debe depositar los fondos en su cuenta bancaria internamente de un par de días hábiles.
5. Acreditar su préstamo. Asegúrese de enriquecer su préstamo de firma según lo prometido. Si usted Pagos de errorpuede enriquecer una tarifa atrasada y podría dañar su crédito, lo que le dificulta la elaboración de préstamos futuros. Inscríbase en pagos automáticos o use una hoja de cálculo para mantenerse al tanto de su vencimiento de vencimiento.

Final

Un préstamo de firma es solo otro nombre para un préstamo personal. Estos préstamos no garantizados son una forma rápida de pedir hacienda prestado sin tener que colocar garantías si necesita cubrir costos grandes e inesperados o realizar grandes compras. Al igual que con cualquier préstamo, es importante pedir prestado de modo responsable y enriquecer un préstamo de firma a tiempo para perseverar un puntaje de crédito saludable.