Modificar como adulto chavea es una de las cosas más importantes que puede hacer para prepararse para su futuro.

Puede pensar que necesita mucho plata para comenzar a modificar. Luego de todo, el promedio de la engendramiento Zer dijo que necesitarían cobrar $ 200,000 al año para sentirse financieramente cómodo, según una investigación de bankrate. Sin requisa, es más dócil que nunca comenzar a modificar con pequeñas cantidades de plata.

Una vez que cree sus cuentas de inversión, estará en camino de evitar objetivos como la retiro, la transacción de una casa o incluso los planes de delirio futuros.

Igualmente puede dar una preeminencia sobre la inversión incluso puede dar sus frutos. El plata invertido en sus 20 abriles puede agravarse durante décadas, por lo que es un buen momento para modificar para objetivos a liberal plazo.

¿Qué hace que sus 20 abriles el momento ideal para modificar?

Para aparecer, eres chavea. Cuanto más chavea sea, más tiempo tiene que crecer su plata gracias a un proceso llamado compuesto. El compuesto es el proceso de cobrar rendimientos tanto en su inversión original como en las ganancias que recibe con el tiempo. Si sus $ 1,000 anhelo un 10 por ciento un año, el próximo año tiene $ 1,100 ganando otro 10 por ciento, por ejemplo.

Una forma de pensar en el interés compuesto es como una bulo de cocaína que roda por una colina. Con el tiempo, la bulo de cocaína se hace más conspicuo porque está recolectando más cocaína a medida que rueda. Cuanto más se vuelva la bulo de cocaína, más cocaína recoge. Tu plata hace lo mismo. Es afirmar, si le das suficiente tiempo para crecer.

Con más tiempo hasta que llega la retiro, la capacidad de valer más riesgos y potencialmente ser más agresivo con su organización de inversión. Por ejemplo, puede considerar modificar en acciones de stop crecimiento en extensión de poco más seguro, como los bonos, porque tiene tiempo para compensar cualquier pérdida. Comenzar anteriormente puede cultivar exponencialmente su huevo o ahorros de retiro si comienza lo suficientemente temprano.

Cuando tenga 20 abriles, tiene tiempo para formarse y crecer financieramente para crear buenos hábitos que valgan la pena y lo ayuden a alcanzar sus objetivos a liberal plazo.

Cómo comenzar a modificar en sus 20

Según la Investigación de ahorros de retiro de Bankrate, más de la parte (57 por ciento) de los trabajadores estadounidenses se sienten detrás en sus ahorros de retiro. Esta estadística subraya la importancia de modificar en sus 20 abriles cuando puede modificar menos y obtener altas recompensas porque su plata tiene más tiempo para crecer.

Si nunca ha invertido, puede comenzar en menos de 30 minutos. Pero ayer de sumergirse en el mercado, es importante priorizar el plazo de cualquier deuda de stop interés que pueda estar forzando sus finanzas y luego construir un fondo de emergencia con ahorros que podrían cumplir con al menos tres a seis meses de gastos.

Una vez que se maneja, puede dar un brinco en la inversión, incluso si está comenzando con poco. Desarrollar un enfoque consistente para evitar e modificar lo ayudará a cumplir con su plan con el tiempo.

Aquí hay algunos consejos sobre cómo comenzar.

1. Determine sus objetivos de inversión

Antaño de entrar, querrás pensar en los objetivos que estás tratando de obtener invirtiendo.

“En última instancia, está mirando todas las experiencias que desea tener durante su vida y luego priorizando esas cosas”, dice Claire Gallant, una planificadora financiera certificada y cofundadora de Vivify. “Para algunas personas, tal vez quieran correr cada año o quieren comprar un automóvil en dos abriles y incluso quieren retirarse a los 65 abriles. Es elaborar el plan de inversión para comprobar de que esas cosas sean posibles”.

Las cuentas que usa para objetivos a corto plazo, como los viajes, diferirán de las que abre para los objetivos de retiro a liberal plazo.

Igualmente querrá comprender su propia tolerancia al aventura, lo que implica pensar en cómo reaccionará si una inversión funciona mal. Sus 20 pueden ser un buen momento para aceptar el aventura de inversión porque tiene mucho tiempo para compensar las pérdidas. Centrarse en activos más riesgosos, como las acciones, para objetivos a liberal plazo, probablemente tendrá mucho sentido cuando esté en condiciones de comenzar temprano.

Una vez que haya esbozado un conjunto de objetivos y haya establecido un plan, está sagaz para despabilarse cuentas específicas.

2. Contribuir a un plan de retiro patrocinado por el empleador

Administrar plata para la retiro en sus 20 abriles puede parecer una depreciación prioridad. Luego de todo, acabas de comenzar a trabajar y la retiro aún está décadas de distancia. Pero nuevamente, los 20 y tantos que comienzan a modificar a través de un plan de retiro con ventajas fiscales patrocinadas por el empleador pueden beneficiarse de décadas de composición. La mayoría de las veces, ese plan viene en forma de 401 (k).

Un 401 (k) le permite modificar plata ayer de impuestos (hasta $ 23,500 en 2025 para aquellos menores de 50 abriles) que crecen con impuestos diferidos hasta que se retira en la retiro. Algunos empleadores incluso ofrecen una opción Roth 401 (k), que permite a los empleados hacer contribuciones a posteriori de impuestos que crecen libres de impuestos, y no pagará impuestos al tomar retiros durante la retiro.

Muchas empresas incluso coinciden con las contribuciones de los empleados hasta un cierto porcentaje.

“Siempre quieres contribuir lo suficiente como para al menos conseguir ese partido, porque de lo contrario solo estás alejándote del plata autónomo más o menos autónomo”, dice Gallant.

Pero el partido podría venir con un horario de adjudicación, lo que significa que tendrá que permanecer en su trabajo durante un cierto período de tiempo ayer de admitir el monto total. Algunos empleadores le permiten perdurar el 20 por ciento del partido a posteriori de un año de empleo, con ese número aumentando constantemente hasta que reciba el 100 por ciento a posteriori de cinco abriles.

Incluso si no puede maximizar su 401 (k) de inmediato, comenzar pequeño puede marcar una gran diferencia con el tiempo. Desarrolle un plan para aumentar las contribuciones a medida que su carrera progresa y los ingresos suben más.

La calculadora 401 (k) de Bankrate puede ayudarlo a descubrir cuánto contribuir a su 401 (k) para acumular suficiente plata para la retiro.

3. Fiordo una cuenta de retiro individual (IRA)

La verdad es que no todos tienen llegada a un plan 401 (k) en el trabajo. De hecho, en torno a del 28 por ciento de los trabajadores de la industria privada carecían de llegada a un plan de retiro proporcionado por el empleador en marzo de 2024, según la Oficina de Estadísticas Laborales de los Estados Unidos.

Otra forma de continuar su organización de inversión a liberal plazo, sin la ayuda de su empleador, es con una cuenta de retiro individual o IRA.

Hay dos opciones principales de IRA: tradicional y Roth. Las contribuciones a una IRA tradicional son similares a un 401 (k) en el sentido de que entran ayer de impuestos y no se gravan hasta el retiro. Las contribuciones de Roth IRA, por otro banda, entran en la cuenta a posteriori del impuesto, y las distribuciones calificadas pueden retirarse libres de impuestos.

Los inversores menores de 50 abriles pueden contribuir hasta $ 7,000 en 2025.

Los expertos generalmente recomiendan un Roth IRA sobre una IRA tradicional durante 20 y tantos porque es más probable que estén en un nivel impositivo más bajo que en la perduración de retiro.

“Siempre nos encanta la opción Roth”, dice Gallant. “A medida que los jóvenes ganan más y más plata, su triunfo impositivo aumentará. Están pagando esos fondos a esa tasa impositiva más depreciación hoy, de modo que cuando se retiran pueden sacar ese plata sin impuestos “.

Ross Menke, un planificador financiero certificado en Mariner Wealth Advisors en Sioux Falls, Dakota del Sur, aconseja a los inversores de cualquier perduración que consideren su situación personal ayer de tomar una osadía.

“Todo depende de cuándo desea fertilizar el impuesto y cuándo es más apropiado para usted en función de sus circunstancias personales”, dice.

4. Encuentre un corredor o robo-advisor que satisfaga sus deyección

Para objetivos a más liberal plazo que no están necesariamente relacionados con la retiro, como un plazo original de una casa futura o los gastos de educación de su hijo, las cuentas de corretaje son una excelente opción.

Y con el arribada de corredores en recorrido como Fidelity y Schwab, así como robo-advisors como Betterment y Wealthfront, son más accesibles que nunca para los jóvenes que pueden comenzar con poco plata.

Estas compañías ofrecen tarifas bajas, mínimos razonables y posibles educativos para los nuevos inversores, y sus inversiones a menudo se pueden hacer fácilmente a través de una aplicación en su teléfono. Wealthfront, por ejemplo, cobra solo el 0.25 por ciento de sus activos cada año con un saldo intrascendente de $ 500 para comenzar.

Muchos robo-asesores simplifican el proceso tanto como sea posible. Proporcione un poco de información sobre sus objetivos y horizonte temporal y el robo-advisor elegirá una cartera que coincida admisiblemente y lo reeguemos periódicamente por usted. Usar un robo-advisor es tan simple que hizo que la nómina de formas fáciles de Bankrate de comenzar a modificar como estudiante universitario.

“Hay muchas buenas opciones y cada una de ellas tiene su propia particularidad”, dice Menke. Compre para encontrar el que mejor se adapte a su horizonte temporal y nivel de contribución.

5. Considere beneficiarse un asesor financiero

Si no desea seguir la ruta Robo-Advisor, un asesor financiero incluso puede ser un gran petición para los inversores principiantes.

Si admisiblemente un asesor es la opción más costosa, trabajará con usted para establecer objetivos, evaluar la tolerancia al aventura y encontrar las cuentas de corretaje que mejor se ajusten a sus deyección. Pueden ayudarlo a nominar dónde dirigir los fondos en sus cuentas de retiro incluso.

Un asesor financiero incluso utilizará su experiencia para dirigirlo en la dirección de inversión correcta. Si admisiblemente es dócil para algunos jóvenes inversores estar atrapados en la emoción de los altibajos diarios del mercado, un asesor financiero comprende cómo funciona el maniobra liberal.

“No creo que modificar sea emocionante, creo que debería ser tedioso”, dice Menke. “No debe encontrarse como una forma de entretenimiento porque es su capital de vida. El tedioso está admisiblemente a veces. Está volviendo a cuál es su entorno de tiempo y cuál es su objetivo “.

6. Mantenga ahorros a corto plazo en algún extensión fácilmente accesible

Al igual que su fondo de emergencia, al que es posible que deba penetrar en cualquier momento, almacene sus inversiones a corto plazo en algún extensión fácilmente accesible y no esté sujeto a fluctuaciones del mercado.

Si admisiblemente no ganarán tanto como el plata como las acciones, las cuentas de capital de stop rendimiento, los CD y las cuentas del mercado monetario son excelentes opciones.

“Si necesita el plata habitable en un par de abriles, entonces no debe invertirse en el mercado de títulos”, dice Menke. “Debería invertirse en aquellos vehículos más seguros como un CD o un mercado monetario donde, sí, podría estar renunciando a un crecimiento potencial, pero es más importante tener el retorno de su plata en extensión de un retorno de su plata”.

7. Aumente sus ahorros con el tiempo

Establecer una cantidad de capital a la que puede cumplir y tener un plan para aumentar eso con el tiempo es una de las mejores cosas que puede hacer en sus 20 abriles.

“Comprometerse con una tasa de capital específica y continuar aumentando ese año tras año es lo que tendrá el decano impacto al principio de su carrera de capital para comenzar”, según Menke.

Considere automatizar sus ahorros para que una parte de su cheque de plazo se transfiera automáticamente a su cuenta de ahorros cada vez que le pagan. Transfiera esos fondos a una cuenta de capital de stop rendimiento para darle a su plata un impulso adicional.

Al formarse a evitar plata en sus 20 abriles, lo hará más dócil a medida que envejezca y no tendrá que preocuparse por tomar medidas de capital extremos más tarde para cumplir con sus objetivos financieros a liberal plazo.

Opciones de inversión para principiantes

• ETF y fondos mutuos. Estos fondos permiten a los inversores comprar una canasta de títulos a un costo congruo bajo. Los fondos que rastrean índices como el S&P 500 son populares entre los inversores porque proporcionan fácilmente una amplia diversificación para las tarifas cercanas a cero. El comercio de ETF durante todo el día, como lo hace una influencia, mientras que los fondos mutuos solo se pueden comprar en el valencia neto de obstrucción del día (NAV).
• Cepo. Para sus objetivos a liberal plazo, las acciones se consideran una de las mejores opciones de inversión. Puede comprar acciones a través de ETF o fondos mutuos, pero incluso puede nominar empresas individuales para modificar. Desea investigar a fondo cualquier influencia ayer de modificar y comprobar de diversificar sus tenencias. Es mejor comenzar a poco si no tienes mucha experiencia.
• Renta fija. Si es un inversionista más requerido por el aventura, las inversiones de ingresos fijos, como bonos, fondos del mercado de plata o cuentas de capital de stop rendimiento pueden permitirle aliviar el panorama de las inversiones. Los títulos de ingresos fijos son generalmente menos riesgosos que las acciones, aunque incluso obtendrá ganancias más bajas. Estas inversiones aún pueden terminar perdiendo valencia, sin requisa, gracias al aumento de las tasas de interés o la inflación elevada.

La diversificación es esencia

Una forma de deslindar su aventura en la inversión es comprobar de que su cartera esté adecuadamente diversificada. Esto implica comprobar de que no tenga demasiados huevos en cestas uno o similares. Al perdurar la diversificación, podrá suavizar su delirio de inversión y, con suerte, hacer que sea más probable que pueda cumplir con su plan.

Recuerde que las inversiones en acciones siempre deben realizarse con plata a liberal plazo, lo que le permite tener un horizonte temporal de al menos tres a cinco abriles. El plata que podría tener un uso a corto plazo se invierte mejor en cuentas de capital de stop rendimiento u otras cuentas de mandato de efectivo.

Por qué la educación financiera es crucial para los jóvenes inversores

La educación financiera es crucial para los inversores jóvenes porque las decisiones financieras, tanto buenas como malas, tienen décadas que agravarse.

Las opciones admisiblemente informadas desde el principio, como modificar plata de su trabajo en la escuela secundaria o su primer trabajo fuera de la universidad a un IRA o 401 (k), significa que podría tener más plata en la retiro, mientras ahorra menos. Cada dólar invertido en sus 20 abriles tiene más potencial de ingresos que un dólar invertido en sus 60 abriles.

Comprender cómo producir un buen crédito, por ejemplo, podría significar tasas de interés más bajas cuando transacción un automóvil. Acumular tarifas de la cuenta, no evitar emergencias o realizar inversiones riesgosas sin comprender el aventura podría costarle y seguir costándole mientras intenta retornar a la pista.

Construir una colchoneta de educación financiera en sus 20 abriles puede ayudarlo a alcanzar sus objetivos en el futuro, ya sea tener hijos, comprar una casa, cambiar de carrera o retirarse temprano.

Final

Comience su delirio de inversión pensando en sus objetivos a corto, intermedio y a liberal plazo, y luego encuentre las cuentas que mejor se ajusten a esas deyección. Es probable que sus planes cambiarán con el tiempo, pero comenzar con al menos una cuenta de retiro es una de las cosas más importantes que puede hacer por usted en sus 20 abriles. No solo se asegurará de que su plata se mantenga al día con la inflación, sino que incluso obtendrá los beneficios del interés compuesto de décadas en sus contribuciones.

– Bankrate’s Logan Jacoby contribuido a una aggiornamento.

Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión ayer de tomar una osadía de inversión. Adicionalmente, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es señal de una futura apreciación de los precios.