Descubrir que su faja está siendo comprado por otro faja, especialmente uno del que nunca ha audición departir, puede causar aprensión y proyectar muchas preguntas.

Los bancos generalmente se esfuerzan por un proceso de fusión perfecta para los clientes. Pero la integración de los activos, los datos, la tecnología y el servicio al cliente de dos bancos pueden causar algunos golpes difíciles.

A continuación, encontrará algunas ideas y las mejores prácticas recomendadas para ayudarlo si su faja ha sido adquirido y algunas formas de ayudarlo a arriesgarse si quedarse o encontrar un nuevo faja.

¿Por qué se adquieren los bancos?

En primer circunscripción, hablemos sobre algunas de las razones para una adquisición. Se puede lograr un faja por varias razones buenas o malas, pero la mayoría de las veces, el resultado ayuda a mejorar la expansión del mercado, hacer crecer a los clientes y aumentar las ofertas de productos o servicios. Las fusiones y las adquisiciones son una fuerza impulsora en el mundo de las finanzas. Los bancos, por ejemplo, se están consolidando todo el tiempo, y Las fusiones son cómo algunos de los bancos más grandes de América han crecido tan noble. A continuación se presentan algunas razones correctamente conocidas por las cuales se adquirirá un faja:

• Para aumentar la cojín de clientes del faja adquirente
• Para expandir la huella geográfica del faja adquirente
• El faja adquirido está luchando para cumplir con los requisitos de cumplimiento, regulatorio o de adecuación de hacienda
• Para mejorar la eficiencia operativa de la adquisición de bancos.

Aquí hay pasos que pueden aliviar la transición a un nuevo faja y ayudarlo a arriesgarse si quedarse en el faja adquirente o encontrar un nuevo faja por completo.

Esté atento a los avisos del faja

Si su faja está involucrado en una fusión, es probable que lo escuche primero en los medios de comunicación, posteriormente de un liberal período de aprobaciones y papeleo, dice Rutger Van Faassen, quien anteriormente manejaba nuevos mercados y ecosistemas de la industria para curinos, un proveedor de Datos y servicios de consultoría a instituciones financieras.

Una vez que el faja adquirido ha asumido las obligaciones contractuales del otro faja, los clientes comienzan a percibir avisos. El faja adquirente debe informarle sobre cualquier cambio en la estructura de la cuenta, las tarifas o las tasas de interés para que pueda prepararse antaño de que los cambios entren en vigencia.

A veces, en una fusión, los clientes obtienen paquetes de bienvenida que promocionan los nuevos productos, servicios y beneficios que tendrán con el nuevo faja. Pero ese no siempre es el caso. “Por lo genérico, los clientes reciben solo un anuncio constitucional”, dice Van Faassen. “Lo he pasado en uno y otro sentidos”.

Lea a fondo todas las cartas y avise que el nuevo faja envía para que sepa qué esperar.

¿Qué cambios puedo esperar cuando se compre mi faja?

Encima de cambios obvios, como nuevos letreros y logotipos, hay cambios significativos que los clientes pueden esperar durante una fusión. Tenga en cuenta que algunos de estos cambios son los que los bancos hacen todo el tiempo de todos modos, como aumentar las tasas de interés de la plástico de crédito, por lo que podría experimentarlos incluso si su faja no se adquiere.

• Nuevos números de cuenta y faja números de enrutamiento. Los clientes de los bancos en una fusión o adquisición en curso deben esperar que cambien el número de enrutamiento bancario y los números de cuenta.
• Diferentes números de teléfono, direcciones o sitios web para realizar pagos. Si tiene un préstamo, espere ser dirigido a un sitio web diferente o que se le dé una nueva dirección postal o número de teléfono para realizar pagos.
• Cambios en las tarifas. Las tarifas para el uso del cajero necesario, las cajas de seguridad segura, las declaraciones en papel y otros servicios podrían aumentar o apearse.
• Nuevos requisitos de saldo pequeño. Podría poseer cambios en depósitos mínimos para abiertos, como un cuenta de ahorroso nuevos requisitos de saldo pequeño para evitar tarifas mensuales.
• Tasas de interés diferentes. Puede ver cambios en variable Tasas de interés en tarjetas de crédito bancarias y cuentas de depósito.
• Ubicaciones de rama y cajeros automáticos. Los clientes pueden educarse que la rama que están acostumbradas a pasarse se está cerrando oportuno a la fusión. O correctamente, la fusión podría dar circunscripción a más ramas y cajeros automáticos.
• Horario comercial. El nuevo faja podría tener diferentes horas de negocios para sus sucursales y servicio al cliente.
• Más servicios, mejor experiencia. Los clientes pueden obtener acercamiento a servicios adicionales posteriormente de una fusión, como trámite de patrimonio y planificación financiera, así como más productos de préstamos, depósitos e inversión. Las aplicaciones bancarias y móviles en término igualmente pueden mejorar con el faja fusionado.

¿Qué les sucede a las hipotecas y los CD cuando se adquisición un faja?

Clientes con certificados de depósito y hipotecas No debería temer una fusión bancaria.

La tasa y los términos de un CD permanecen en vigor a menos que la fusión sea impulsada por los reguladores federales oportuno a una defecto bancaria.

“Un CD es un arreglo de tasa fija. Esa es una obligación constitucional que combina con una adquisición ”, dice Van Faassen. “No pueden romper ese arreglo en el medio del arreglo”.

Lo mismo es cierto para las hipotecas. Una fusión no anula su acuerdo con su antiguo faja. “El faja adquirente toma todas esas obligaciones legales con él”, dice Van Faassen.

Tome medidas para evitar un cambio turbulento

Si no hay una conversión suave del sistema que contenga información de la cuenta del cliente, es posible que tenga problemas para alcanzar a su monises, sus cheques podrían rebotar y podría esperar mucho tiempo para el servicio al cliente.

Hay varias cosas que podría considerar hacer para evitar una transición aproximada:

• Mantenga efectivo a mano en caso de que su plástico de débito no funcione.
• Descargue los registros de la cuenta para que tenga documentación de depósitos, pagos, saldos y otros detalles.
• Apagar plazo de facturas automáticas y paga las facturas manualmente hasta que se complete la transición.
• Organice para obtener un cheque de plazo en papel o tenga un depósito directo de su cheque de plazo enviado temporalmente a otro faja.

Busque maneras de hacer que funcione para usted

Una razón por la cual los bancos se fusionan es expandir su cojín de clientes y su radio geográfico. Los bancos quieren proseguir a los clientes, no perderlos. Tenga eso en cuenta si te encuentras con problemas durante la fusión que te molestan.

Por ejemplo, si está cerca del final de un término de CD o si un producto se eliminará gradualmente como resultado de la fusión, llame al faja y solicite opciones. Un faja puede ofrecerle mejores tarifas u otros incentivos para retener sus depósitos posteriormente de la fusión.

En muchos casos, las cuentas y productos existentes seguirán siendo los mismos, siempre que los términos de un acuerdo sigan vigentes.

En algunos casos, los clientes pueden solicitar una exención para evitar cambios en los términos de sus cuentas, dice Richard Hitt, director apoderado senior de Ankura Consulting Group en Chicago.

Asegúrese de que todos sus depósitos estén asegurados

Asegúrese de que la fusión de su faja con otro faja no lo vaya a sobrevivir el Margen de seguro de Federal Deposit Insurance Corp.. La FDIC asegura hasta $ 250,000 por depositante, por faja asegurado por la FDIC, por categoría de propiedad de cuentas, como cuentas de retiro individuales, conjuntas y ciertas.

Si tiene cuentas de depósito en la misma categoría de propiedad en uno y otro bancos, y se fusionan en un faja, todos sus depósitos podrían no estar asegurados.

La buena comunicado es que los fondos de su antiguo faja están asegurados por separado durante seis meses, lo que le da tiempo para mover su monises si necesita más protección.

Decide si quedarte o ir

Una fusión presenta una buena oportunidad para arriesgarse si tiene sentido cambiar a los bancos o encontrar uno donde pueda Anconada una nueva cuenta y distribuya su efectivo para que más esté cubierto por un seguro FDIC.

Considere lo que es importante para usted, si su acercamiento a las sucursales, rendimientos de porcentaje anual competitivo (APYS), una amplia selección de productos, una aplicación móvil llena de características o un faja con presencia mundial frente a un faja comunitario. Examine las tarifas y los requisitos de saldo pequeño.

Los clientes no deberían dudar en preguntar qué sucederá con sus datos personales y qué nueva tecnología se retraso que usen. Si hay una desidia de transparencia, encuentre un faja en el que tenga confianza.

“Cuando Bank B vende al Bank A, es un buen momento para que un consumidor haga un presentación y pregunte: ‘¿Me gusta este nuevo faja?'”, Dice Van Faassen. “Si las desventajas superan las ventajas, tal vez deba ir a otro faja”.

Compre si decide cambiar de orilla

Si decide salir del faja fusionado, es importante adquisición para otro faja. Mire a los bancos comunitarios, nacionales e internacionales, así como a las cooperativas de crédito y bancos solo en término. Hay muchas opciones.

Considere qué productos y características son importantes para usted. Qué tipos de tarifas en préstamos y ahorros ¿Esperas ver?

Compare productos y características y luego vaya con el faja que mejor se ajuste a sus micción financieras y preferencias personales.

Por qué los bancos se fusionan (y por qué lleva tanto tiempo)

Los bancos están interesados ​​en fusiones y adquisiciones por una variedad de razones, y la medida puede ser especialmente popular cuando los bancos nadan en efectivo. Por ejemplo, durante la pandemia, los consumidores estadounidenses eliminaron sus gastos y se alejaron de monises, mientras obtuvieron cheques de estímulo federales y otro apoyo federal. Como resultado, los bancos estaban sentados en altos niveles de solvencia que necesitaban desplegar, lo que podían hacer al lograr otra institución financiera.

Los bancos igualmente enfrentan una cachas competencia de compañías fintech con capacidades digitales sustanciales, dice Hitt de Ankura Consulting.

“Con este aumento de la competencia, los bancos han tenido que realizar inversiones significativas en su tecnología y plataformas bancarias en término, lo que aumenta el costo de hacer negocios”, dijo Hitt a Bankrate. “Una adquisición permite al comprador extender esos costos en una cojín de clientes más noble, lo que prosperidad la rentabilidad de la entidad combinada”.

Una fusión es una buena forma para que crezcan bancos pequeños o medianos. La fusión de los bancos regionales CIT y los primeros ciudadanos, por ejemplo, que se completó en enero de 2022, llevó los activos del faja a más de $ 100 mil millones y lo colocó entre los 20 principales bancos en los Estados Unidos, según los activos.

Una vez que se anuncia una fusión bancaria, el cambio puede tomar hasta un año. Hay muchos requisitos reglamentarios que cumplir, e integrar sistemas y datos lleva tiempo. “Cuanto más noble sea la institución, más tiempo lleva”, dice Van Faassen.

Final

Las fusiones y las adquisiciones son comunes en el sector financiero. A partir de octubre, había 108 acuerdos bancarios en los EE. UU. En 2024 por valía de un valía de acuerdo junto de $ 13.07 mil millones, según S&P Completo. Hubo 98 anuncios de acuerdos bancarios en 2023 y 155 en 2022, encontró la firma.

Una fusión puede ser ventajosa para muchos clientes, pero un cambio para peor para los demás. Los clientes de cooperativas de crédito locales y bancos comunitarios suelen ser los menos felices cuando un Institución financiera más noble adquiere su faja.

“Cuando tiene un faja doméstico más noble que adquiere un faja regional, podría perder un sabor circunscrito”, dice Van Faassen.

Si su faja está siendo adquirido, aprenda todo lo que pueda y sopese los pros y los contras antaño de tomar una valentía sobre si quedarse o irse.