Ordenar su efectivo puede ser un desafío, especialmente si tiene dificultades con las tareas comunes de finanzas personales, como el presupuesto y el capital para la pensión. Si es así, no está solo: el 22 por ciento de los estadounidenses lamentan no activo ahorrado para la pensión lo suficientemente temprano, según la investigación de Remensos Financieros de Bankrate en 2024. Si trastornar y presupuestar son desalentadores para usted, un asesor financiero puede ayudar.

Pero los asesores financieros son humanos. Eso significa que no son perfectos y pueden cometer errores como el resto de nosotros. Pero algunos delitos son peores que otros. Si su asesor financiero se involucra en cualquiera de estos comportamientos, es una señal de que puede ser hora de arrostrar su negocio a otra parte. Aquí hay siete señales de advertencia de un mal asesor financiero.

1. No responden

Todos estamos ocupados, pero si está pagando a un asesor financiero para llevar la batuta su efectivo, esa no es una razón suficiente para que no respondan. Deben estar disponibles para ayudar con sus micción financieras. Por ejemplo, ¿rara vez, si alguna vez, responden a sus llamadas? ¿Toman semanas para reponer correos electrónicos?

“Cuando confía a determinado que administre sus finanzas, la buena comunicación no es negociable”, dice Melissa Caro, CFP y fundadora de mi red de pensión. “Los correos electrónicos deben reconocerse interiormente de un día o dos, incluso si es solo para confirmar el recibo y proporcionar un ámbito de tiempo para una respuesta más detallada”.

Es aceptable si tardan unas horas en reponer a sus correos electrónicos, pero no si tardan unas pocas semanas en responderle.

2. No se registran contigo

Quizás su asesor financiero recoge el teléfono cuando pira, pero ¿se registran con usted? No es irrazonable esperar que llamen de vez en cuando. De hecho, los asesores financieros a menudo envían informes trimestrales sobre su cartera, así como informes anuales, como empresas que cotizan en bolsa.

Si su asesor financiero no se registra, podría ser un problema. Los clientes a veces rompen con su asesor financiero si no se registran al menos trimestralmente. Si no audición de su asesor financiero de vez en cuando, podría ser el momento de uno nuevo. Aquí le mostramos cómo pretender un buen asesor financiero.

3. Están desatentos

Si poco importante cambia en su cartera, su asesor debe estar informado y informarle sobre esos cambios. Si se entera solo semanas o meses luego, podría ser motivo de preocupación. Un buen asesor se mantiene al tanto de lo que está sucediendo en su cartera y luego comunica esos cambios, o al menos aquellos que necesita conocer.

4. Tienen altas tarifas

Las tarifas de los asesores financieros pueden variar significativamente, pero hay algunas reglas generales que a menudo puede seguir. Por ejemplo, debe despabilarse tarifas de rodeando del 1 por ciento o menos de sus activos bajo oficina (AUM) para un asesor de inversiones. Algunos asesores cobran una tarifa fija que tiende a variar de $ 1,000 a $ 5,000 anuales. Las tarifas por hora a menudo están en el rango de $ 200 a $ 500.

Aunque las tarifas pueden variar, debe fabricar una ceja si su asesor financiero cobra mucho más que estos rangos. Si ese es el caso, debe compararlos con otros asesores financieros en su dominio. En muchos casos, eso será suficiente para encontrar un mejor trato.

“Incluso luego de más de una lapso en esta industria, todavía me sorprende la cantidad de personas que no saben lo que están pagando a su asesor”, dice Brenna Baucum, CFP y fundadora de la planificación colectiva de patrimonio. Baucum dice que un buen asesor prioriza la transparencia y garantiza que tenga confianza en el valía que están proporcionando.

Muchos inversores han recurrido a Robo-Advisors porque ofrecen diligencia de cartera inteligente. Los mejores robo-asesores ofrecen una tonelada de características, a menudo a un costo mucho más bajo que un asesor humano.

5. Te empujan en dirección a ciertas inversiones

Algunos asesores financieros tienen servicios solo de tarifas, donde los clientes pagan exclusivamente los asesores. Algunos son fiduciarios que están obligados a poner sus intereses primero. Otros administran servicios basados ​​en la comisión que les otorgan tarifas de los productos que se venden a los clientes. Este extremo puede ser propenso a empujar a las personas a inversiones que ganan comisiones más altas.

Si su asesor parece estar empujándolo a ciertas inversiones, incluso si insiste en que no son lo que desea, podría deberse a las comisiones. Si desea un asesor de tarifa, puede despabilarse en encontrar un asesor, que sea administrado por la Asociación Doméstico de Asesores Financieros personales. Pagará a un asesor de tarifa de su propio saquillo, pero probablemente saldrá más delante.

6. No está contento con el rendimiento de su cartera

Volver puede ser compleja, y eso significa que comparar su cartera con la cartera de su amigo puede ser manzanas con naranjas. Pero si sigue viendo los titulares sobre cuán maravillosamente está haciendo el mercado y su cartera no, podría ser motivo de preocupación. Por ejemplo, suponga que el índice S&P 500 vio un rendimiento del 20 por ciento o más en el extremo año, mientras que su cartera permaneció estable. Querrá ver por qué su cartera parece estar retrasando el índice.

Aunque cada cartera es diferente, el bajo rendimiento es otro factótum a pesar anejo con los otros mencionados aquí. Querrá entender si hay buenas razones por las cuales su cartera está mal, como que está diseñada para producir ingresos, por ejemplo. Si ve que su cartera tiene un rendimiento insatisfactorio, podría darle cuenta a despabilarse un nuevo asesor.

7. No tienen una buena relación contigo

Este punto final es más sobre cómo se siente acerca de su asesor financiero que cualquier cosa específica que hagan. Por ejemplo, ¿crees que te hablan cuando interactúas? ¿Sientes que tus objetivos financieros no son importantes para ellos? Su asesor financiero debe ser determinado que luche por su causa. Si no sientes que ese es el caso, podría ser hora de despabilarse en otro banda.

Un buen asesor incluso debe poder motivarlo e incorporar sus micción en un plan financiero, ayudando a realizar sus sueños, como una buena pensión. Cuando el mercado se pone duro, un buen asesor lo ayuda a cumplir con un plan viable a dilatado plazo que le hará efectivo con el tiempo.

Preguntas frecuentes

Final

Un buen asesor financiero puede hacer que sus finanzas sea muy comprensible y ayudar a hacer sinceridad sus objetivos financieros. Pero un mal asesor financiero podría terminar costándole efectivo serio. Romper es difícil de hacer, pero su efectivo es demasiado importante para dudar. Si encuentra que su asesor muestra estas señales de advertencia, puede ser hora de un cambio. Muchos asesores lo harán adecuadamente. Busque un asesor financiero que sea un fiduciario, lo que significa que debe interpretar en su mejor interés.