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Un plan 529 es una cuenta de ahorros con ventajas de impuestos diseñada para ayudar a las familias a reservar costos educativos futuros. Si correctamente un plan 529 puede ser un transporte de inversión productivo, puede venir con algunas tarifas.

Mientras explora 529 planes, busque qué cobra la longevo o la longevo cantidad de tarifas. Si correctamente no son el único cifra que debe considerar, las tarifas pueden ayudarlo a determinar qué plan 529 es el mejor para sus hijos.

529 Tarifas del plan

Los 529 planes cobran tarifas, pero esas tarifas pueden variar dependiendo de qué estado ofrece el plan, si el plan es asesor-soldado o vendido directo, ya sea que el estado ofrece una deducción de impuestos, qué ofrece el plan y más.

Algunas de las tarifas más comunes son:

• Tarifa de mantenimiento de la cuenta: Una tarifa de mantenimiento de la cuenta es rara, y muchos planes lo renunciarán si cumple con ciertos criterios. Si se le cobra una tarifa de mantenimiento de la cuenta, será una tarifa mensual o trimestral representada como un monto fijo en dólares o un pequeño porcentaje de los activos en su plan. Esta tarifa generalmente totaliza menos de $ 50.
• Tarifa de mantenimiento anual: Una tarifa de mantenimiento anual es un cargo anual por tener una cuenta. Muchos planes no cobran una tarifa de mantenimiento anual, pero aquellos que generalmente cobran $ 10 a $ 50.
• Tarifa de inscripción: Una tarifa de inscripción o solicitud es un cargo por inscribir en el plan 529 que ha preferido. No todos los planes cobran esto; Para aquellos que lo hacen, espere fertilizar aproximadamente de $ 50.
• Ratios de gastos: Casi los 529 planes cobran tarifas anuales basadas en un pequeño porcentaje de sus activos bajo despacho. Por ejemplo, $ 100,000 invertidos en un plan 529 con un índice de gastos de 0.2 por ciento se cobrarán $ 200 en tarifas cada año. Los planes abridos a través de una corredora o un asesor financiero con osadía (planes de asesor-soldado) tienden a tener relaciones de pago más altas que los planes abiertos directamente por el inversor (planes de soldado directo).
• Cargos de ventas: Si invierte en un plan con un corredor, su corredor podría tomar una comisión por un porcentaje de su inversión, a veces más del 5 por ciento.
• Tarifa de despacho/dirección: Unos 529 planes además pueden cobrar lo que se conoce como una tarifa de despacho o despacho. Esta tarifa, que es un porcentaje del saldo de la cuenta del plan, puede ascender a menos de 0.10 por ciento o hasta 0.70 por ciento.

Cómo encontrar un plan 529 con tarifas bajas

Aunque los planes 529 cobran tarifas, aquí hay algunos pasos que puede tomar para nominar un plan con tarifas bajas:

1. Investigue y compare los planes 529

Cada plan 529 se construye de forma diferente, y a menudo es difícil entender cuánto pagará en las tarifas con el tiempo. Para comparar números, visite los sitios web de unos pocos planes 529 que está considerando; Estos sitios deben estimar lo que pagará en las tarifas. Igualmente puede usar un sitio web de búsqueda y comparación de comparación 529 como la red de planes de capital universitario.

En genérico, los planes de soldado directo tienen tarifas más bajas que los planes de asesor, ya que un plan de asesor-vendido ofrece más orientación personal para sus micción específicas. Si elige un plan de vendido directo, su relación de gastos podría ser algunos puntos porcentuales más bajos que con un plan de asesor-vendido.

2. Busque 529 planes por estado

Igualmente puede evitar tarifas si elige un plan de su estado. Por ejemplo, muchos planes renuncian a las tarifas de mantenimiento de la cuenta para los residentes del estado que patrocina el plan. Por ejemplo, el plan 529 directo de Nueva York viene sin tarifas de mantenimiento de cuentas, tarifas de asesor o comisiones.

Otro beneficio potencial de distinguir un plan 529 en su estado es que algunos estados coinciden con las contribuciones del plan hasta un cierto porcentaje o cantidad. Louisiana, por ejemplo, proporciona una coincidencia de hasta el 14 por ciento para 529 contribuciones a través de su “software de inicio de capital”.

Final

Al nominar un plan 529 para su hijo, preste peculiar atención a las tarifas del plan global, como las tarifas de mantenimiento de la cuenta, los índices de gastos, los cargos de ventas y otras tarifas que pueden obtener posibles rendimientos de inversiones. Puede investigar sus opciones visitando sitios web individuales del plan 529 o utilizando un sitio de comparación 529.

Antiguamente de destapar un plan 529, mire su historial de rendimiento de inversión, sus beneficios únicos y qué deducciones fiscales adicionales están disponibles.