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La planificación patrimonial a menudo se encuentra en la parte inferior de las listas de tareas pendientes de las personas, pero juega un papel crucial en la extracción del futuro financiero de su clan. Asegura que sus seres queridos sean proporcionados a posteriori de fallir, y describe cómo se distribuyen sus pertenencias.

“La planificación patrimonial es para todos, no solo para personas ricas”, dice Stephen Kates, planificador financiero certificado y analista financiero de Bankrate. “Simplificar las responsabilidades de sus herederos al cerrar su patrimonio puede ser uno de los mejores regalos que puede dar”.

Sin un plan patrimonial adecuado, el sistema lícito decide cómo se distribuyen sus activos, lo que puede causar problemas a sus beneficiarios. Este proceso, conocido como intestado deshauciado, puede conducir a una terrible experiencia costosa en el tribunal de sucesiones.

Si aceptablemente un abogado de planificación patrimonial es positivo para redactar ciertos documentos legales, un asesor financiero aporta una perspectiva más amplia a la mesa. Analizan sus fuentes de ingresos, cartera de inversiones, cuentas de compensación y cobertura de seguro, proporcionando un contexto financiero que podría no ser evidente para un abogado.

Desde nominar el seguro de atención a extenso plazo adecuado hasta maximizar las contribuciones benéficas, un asesor financiero calificado puede marcar la diferencia durante el proceso de planificación patrimonial.

1. Te norte para reunir los documentos necesarios

Un asesor financiero puede ayudarlo a redactar una relación de demostración de planificación patrimonial y organizar todos sus documentos, incluidos:

Si aceptablemente un asesor puede ayudarlo a reunir estos documentos, no puede proporcionar asesoramiento lícito. Para obtener ayuda con la redacción y finalización de un testamento, consulte a un abogado.

2. Trabaja a través de la división de sus activos

Los activos divididos pueden ser uno de los aspectos más emocionales de la planificación patrimonial.

Si tiene una cartera diversa de posesiones raíces, inversiones y tenencias de efectivo, un asesor financiero puede guiar la forma más equitativa de distribuir estos activos sin desencadenar importantes implicaciones fiscales para sus beneficiarios. Asimismo pueden usar su experiencia para ayudar a estimar el valencia de su patrimonio.

“Organizar sus activos, posesiones e intenciones son los aspectos más importantes de un buen plan patrimonial”, dice Kates.

3. Establece planes financieros para resistir a mango sus deseos

Un fideicomiso es una estructura lícito que protege los activos, establece a los beneficiarios y especifica en qué condiciones se pueden distribuir los activos.

Al trabajar con un abogado de posesiones, un asesor financiero puede ayudar a establecer un fideicomiso común u otros planes que garanticen que sus deseos se realicen a posteriori de que se vaya.

• Considere este ambiente: Desea establecer una confianza para sus hijos, y incluso desea maximizar los rendimientos de sus inversiones internamente del fideicomiso. Un abogado de planificación patrimonial redactará los documentos de fideicomiso, asegurando que cumplan con las leyes estatales. Luego, su planificador financiero interviene para ofrecer consejos sobre qué inversiones y activos colocar en el fideicomiso. Esto le ayuda a beneficiarse de las estrategias profesionales de planificación fiscal y los rendimientos potencialmente más altos con el tiempo.

Un planificador financiero incluso puede certificar que las designaciones de beneficiarios se establezcan adecuadamente en los planes de compensación y las pólizas de seguro de vida. Asimismo pueden ayudarlo a aclarar cuentas bancarias conjuntas o establecer formularios por retribuir en su institución financiera para que esas cuentas eviten la sucesión.

4. Te ayuda a nominar planes de cobertura

El seguro de vida y la cobertura de atención a extenso plazo a menudo se pliegan en el proceso de planificación patrimonial porque brindan apoyo financiero a la clan del propietario de una póliza. Pero navegar por el enredado panorama de los tipos de políticas, los ciclistas y los montos de cobertura puede ser desalentador por su cuenta.

Un asesor de planificación patrimonial puede ayudarlo a comparar opciones y citas de diferentes proveedores para que asegure la mejor cobertura para su presupuesto.

Asimismo evaluarán cuánto seguro de vida necesita y ofrecerán orientación sobre cómo destinar su solicitud a la compañía de seguros.

5. Maximiza los beneficios fiscales en las donaciones de caridad

Si la filantropía está cerca de su corazón, un asesor financiero puede proporcionar una valiosa orientación para rendir al mayor sus donaciones caritativas.

Pueden ayudar a distribuir las contribuciones de una guisa que maximice los beneficios fiscales. Por ejemplo, un asesor financiero puede guiar utilizar un fondo recomendado con donantes, que le permite hacer contribuciones, acoger una deducción fiscal inmediata y luego distribuir fondos a organizaciones benéficas elegidas con el tiempo. Esto no solo optimiza el proceso de donación, sino que incluso ofrece importantes ventajas fiscales.

Consejos para nominar un asesor financiero para la planificación patrimonial

Desea encontrar un asesor financiero con experiencia en la industria que pueda trabajar yuxtapuesto con su abogado de planificación patrimonial. Un buen asesor identificará riesgos en su plan financiero, lo ayudará a priorizar los rudimentos de batalla y explicará cualquier costo potencial involucrado en el proceso de planificación patrimonial.

Al comenzar su búsqueda de un asesor financiero, tenga en cuenta estos factores.

• Credenciales y experiencia: Busque asesores con certificaciones relevantes, como la designación de planificador financiero certificado (CFP). Asegúrese de preguntar sobre su experiencia en la planificación patrimonial.
• Referencias del cliente: Busque reseñas y testimonios de clientes anteriores. Las referencias de amigos y familiares incluso pueden proporcionar una visión valiosa, así como a los aportes de su asesor fiscal o abogado.
• Estructura de tarifas transparentes: Comprender cómo se compensa el asesor. Busque un fiduciario de tarifa que esté obligado a efectuar en su mejor interés.
• Buena comunicación: La planificación patrimonial puede complicarse, así que busque un asesor con buenas habilidades de comunicación.

• Hacer las cuestiones: Aproveche cualquier consulta gratuita entrevistando a posibles asesores. Si no se siente como un buen ajuste, o no está obteniendo las respuestas que necesita, pase al próximo candidato.

Final

Involucrar a un asesor financiero en su delirio de planificación patrimonial es un movimiento inteligente. Los asesores aseguran que sus inversiones, seguros y objetivos financieros generales se alineen con la forma en que desea que se manejen sus activos. Desde minimizar los impuestos hasta evitar los dolores de individuo de los sucesiones, su norte puede ahorrarle tiempo, billete y estrés a sus seres queridos.