Ser capaz de penetrar al financiamiento cuando sea necesario es fundamental para los propietarios de pequeñas empresas. Más de la fracción de las pequeñas empresas buscaron algún tipo de financiamiento en 2024, según la indagación de crédito de pequeñas empresas de ese año. Sin incautación, si es un nuevo propietario de un negocio que no ha desarrollado un dilatado historial crediticio, o tiene mal crédito, es posible que se pregunte si es posible obtener un préstamo comercial.

La buena comunicado es que hay prestamistas dispuestos a trabajar con empresas que enfrentan estos desafíos, pero pueden requerir garantías para aprobar un préstamo. Incluso en los casos en que no tiene desafíos de crédito, usar garantías puede ser caritativo para ayudarlo a obtener un préstamo comercial más competitivo y compendiar sus costos de saquillo.

¿Qué es la seguro para los préstamos para pequeñas empresas?

La seguro para un préstamo para pequeñas empresas es un activo o activos que el propietario de un negocio promete entregar a un prestamista si no pagan el préstamo. La seguro actúa como seguridad para el préstamo, por lo que este tipo de préstamos a veces se llaman préstamos comerciales asegurados. Los préstamos no garantizados no requieren seguro.

Cuando proporciona seguro para préstamos comerciales, reduce el peligro de que un prestamista tenga que desaparecer con las manos vacías. Regalado que el prestamista tiene esta seguro, es más probable que apruebe un préstamo e incluso puede ofrecer mejores tasas y más términos de reembolso. La seguro puede incluso ayudar a los dueños de negocios con mal crédito a catalogar para un préstamo.

Cómo funciona la seguro de negocios

Hay varias cosas que asimilar sobre el uso de garantías para fijar un préstamo:

• Acuerdos de lein: Cuando firme documentos de vallado en su préstamo, firmará un acuerdo de censo para el activo que utiliza como seguro. Este acuerdo aclara el derecho del prestamista a su propiedad para recuperar sus pérdidas si el préstamo no se paga. La seguro permanecerá en su poder siempre que permanezca actualizado en los pagos de su préstamo.
• Cantidades colaterales: Los prestamistas generalmente quieren suficientes garantías para compensar el 100 por ciento de lo que está pidiendo que pida prestado. Si utiliza fondos raíces como activo comercial de seguro, por ejemplo, el valía de su propiedad deberá ser igual o decano que el monto del préstamo.
• Estabilidad: Los prestamistas considerarán la estabilidad del valía de un activo al considerarlo para la seguro. Por ejemplo, los vehículos se deprecian rápidamente, mientras que los fondos raíces tienden a apreciar con el tiempo.
• Comerciabilidad: La comercialización y la transferibilidad incluso tienen en cuenta el valía evaluado. Los prestamistas prefieren activos que serían fáciles de descargar si es necesario.
• Pagos atrasados: Si necesita ponerse al día con los pagos, es probable que su prestamista se comunique con usted ayer de recuperar su seguro. Una vez que su préstamo esté completamente pagado, su prestamista debe proporcionarle una fuga de censo, renunciando a cualquier derecho que tuviera a la propiedad bajo las condiciones del préstamo.

Pros y contras de la seguro comercial

Pros

• Potencial para catalogar para un préstamo resguardado incluso en los casos en que tiene un crédito cabal o mal
• La seguro puede compendiar la tasa de interés del préstamo o mejorar los términos de reembolso
• Puede proporcionar comunicación a una decano cantidad de fondos

Contras

• La solicitud de préstamo puede tardar más en procesarse adecuado a la evaluación colateral
• Aventura de perder activos o garantías valiosas si no tiene préstamo en el préstamo

Seguro contra seguro personal

La seguro en préstamos comerciales se refiere a activos comerciales o cosas que su empresa posee. Pero si su negocio no tiene suficientes activos para servir como seguro, o si el prestamista solo quiere una salvoconducto adicional incorporada, podrían solicitar una seguro personal.

Una seguro personal significa que el prestamista puede perseguir no solo a su empresa para su reembolso, sino incluso usted personalmente y puede confiscar sus activos personales si es incumplimiento.

Tipos de seguro de préstamos comerciales

Aquí hay un vistazo a algunos tipos comunes de seguro comercial utilizada para obtener un préstamo.

Ingresos raíces

Si su empresa posee fondos raíces, esto puede servir como seguro cuando pide prestado. Este tipo de activo puede incluir una oficina en casa, otros edificios o tierras pertenecientes a la empresa. Los fondos raíces son típicamente una forma sólida de seguro para ofrecer adecuado a su valía considerable y estable.

Equipo comercial

Muchos tipos de equipos y maquinaria pueden caer bajo este paraguas, incluidos equipos de oficina, semi camiones y maquinaria pesada.

Los prestamistas pueden ser exigentes sobre esta forma de un activo como seguro: cuanto más antiguo o más se use su equipo, menos valía tiene a un prestamista. Del mismo modo, si su equipo es exclusivo de su industria y sería difícil para su prestamista de descargar, puede ser menos valioso como seguro de préstamos.

Si obtiene un préstamo de equipo, el equipo que está comprando generalmente servirá para colatalizar el préstamo.

Inventario

El inventario no vendido puede servir como seguro de préstamos para su negocio. Especialmente si opera en el sector minorista, puede encontrar este un tipo valioso de activo comercial para ofrecer. Al igual que con los equipos comerciales especializados, los prestamistas pueden considerar que ciertos tipos de inventario son más deseables que otros, así que tenga en cuenta que su valoración puede distinguirse de la de su prestamista.

Inversiones

Si su empresa posee acciones, bonos u otras inversiones, generalmente se consideran una seguro sólida. Al igual que el efectivo, estos activos son fáciles de valorar y devastar, por lo que son ideales si puede tolerar el peligro de usarlos para fijar su préstamo.

Mosca

Solo algunos prestamistas considerarán el efectivo como seguro de préstamos, pero es el activo más directo que puede ofrecer. Si su negocio mantiene sus activos en efectivo en cuentas bancarias de negocios como comprobación y reducción, apropiarse documentación debería ser obvio.

Facturas

Cuando utiliza una empresa de financiamiento de facturas, está asegurando un préstamo utilizando facturas impagas o pendientes. Este tipo de préstamo comercial puede ser costoso, y se perderá la oportunidad de obtener el valía total para sus facturas no remuneradas. Pero esta es una forma rápida de fijar el financiamiento, ahorrándole de esperar 30, 60 o 90 días para que se le pague una estructura.

Canon de edredón

Un censo universal es atractivo para los prestamistas pero muy arriesgado para los prestatarios. Este tipo de seguro en los préstamos comerciales puede dar a su prestamista una amplia autoridad para confiscar múltiples activos si su préstamo no se paga, a veces hasta o incluye todos sus activos comerciales.

Qué hacer si no tienes seguro

Si su negocio no tiene nadie que pueda servir como seguro, o simplemente no quiere poner nadie en placer en caso de que no pueda enriquecer lo que pide prestado, tiene otras opciones:

Final

¿Qué es la seguro en los negocios? Es poco que pones en la itinerario que su prestamista puede utilizar si no reembolsas tu préstamo comercial.

Si puede tolerar el peligro de perder activos potencialmente, ofrecer garantías comerciales puede ser una excelente forma de catalogar para un préstamo que de otro modo no pueda fijar. Encima, adecuado a que los prestamistas asumen menos peligro con préstamos garantizados, pueden ofrecer mejores tasas de interés y términos de reembolso a cambio del censo en su seguro.

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