Con cuentas de hucha en cuerda y fondos del mercado monetario que ofrecen rendimientos atractivos con bajo aventura, algunos inversores pueden estar considerando aumentar las tenencias de efectivo en sus carteras. Los rendimientos del mercado de títulos pueden ser volátiles y con los mercados cercanos a los máximos récord, algunos pueden ver el efectivo como una alternativa más segura a las acciones.

Sin retención, traicionar acciones para sostener en efectivo no es una atrevimiento que debe tomar a la ligera. Si está considerando retirar efectivo del mercado de títulos, evalúe cuidadosamente estos cinco factores antiguamente de hacerlo.

Qué considerar antiguamente de sacar capital de las acciones

1. Objetivos a corto y liberal plazo

Antaño de dejarse llevar las acciones a atención del efectivo, probablemente valga la pena recordarse por qué invirtió en acciones en primer espacio. Las inversiones en el mercado de títulos deben mantenerse como parte de un plan de inversión a liberal plazo, lo que significa que no debe esperar precisar el capital durante al menos cinco abriles, si no más.

Sin retención, a veces los objetivos cambian, por lo que es importante reevaluarlos periódicamente. Las acciones a menudo se mantienen como parte de la planificación de la retiro, que para muchas personas aún estará décadas de distancia. En este caso, la traspaso de acciones a atención del efectivo podría ser perjudicial para sus rendimientos a liberal plazo y corre el aventura de que no cumpla con sus objetivos de inversión.

Sin retención, la seguridad siempre debe ser la mejor mente en un fondo de emergencia. El objetivo de un fondo de emergencia es que el capital está ahí cuando lo necesita, por lo que es mejor sostener estos fondos en cuentas aseguradas por la FDIC. Las cuentas de hucha de stop rendimiento son excelentes opciones y generalmente ofrecen mayores rendimientos de porcentaje anual (APYS) en comparación con los bancos de azulejo y mortero. Consulte la letanía de Bankrate de las mejores cuentas de hucha de stop rendimiento para encontrar la mejor cuenta de ahorros en cuerda para usted.

Por postrero, pregúntese o un asesor financiero si su cartera militar todavía está alineada con sus objetivos. Si es así, es mejor que se quede con su plan en espacio de entrar y salir del mercado. El tiempo en el mercado es mejor que cronometrar el mercado.

2. Implicaciones fiscales

Si tiene acciones en una cuenta de corretaje imponible, venderlas probablemente tendrá implicaciones fiscales. Las acciones vendidas por ganancias requerirán que pague los impuestos sobre las ganancias de caudal, que comerán las ganancias que obtuvo. Entregar inversiones para una pérdida puede originar ahorros fiscales, pero además estará bloqueando esas pérdidas y no podrá recuperarse a menos que vuelva al momento adecuado.

No tendrá que preocuparse por el impacto fiscal si sus inversiones se mantienen en cuentas con ventajas de impuestos, como IRA tradicionales o Roth, pero todavía hay cosas a considerar antiguamente de atreverse mover todo o una parte de su cartera a efectivo.

3. El tiempo del mercado es difícil

A menudo, la razón por la que querer sacar capital de las acciones y en efectivo es porque cree que el mercado se dirige a una recesión y cree que puede evitarlo manteniendo efectivo. Pero esta táctica se conoce como tiempo de mercado, que no ha sido un enfoque de inversión exitoso a liberal plazo.

El tiempo del mercado se refiere a la idea de que puede evitar pérdidas y participar plenamente en las ganancias del mercado comprando y vendiendo exactamente en los momentos correctos. Suena muy proporcionadamente en teoría: ¿quién no querría comprar bajo y traicionar stop todo el tiempo? En efectividad, es casi inútil de hacer. Las personas se preocupan por más recesiones de las que ocurren, y las acciones a menudo se vuelven positivas antiguamente de que la patrimonio efectivamente mejore a posteriori de una recesión. Estás desacertado si crees que puedes predecir cada movimiento en el mercado de títulos.

Simpatizar a un enfoque de inversión a liberal plazo y hacer contribuciones regulares a las cuentas de retiro es probable que sea una táctica más exitosa que el momento del mercado. Entrenarse para comprender que las recesiones del mercado son una parte habitual de la inversión a liberal plazo, y trate de aprovecharlas aumentando las inversiones durante estos tiempos en espacio de tratar de evitarlas por completo.

4. Inflación

Con cuentas de hucha de stop rendimiento que ofrecen rendimientos de cerca de del 4 por ciento y otros títulos de ingresos fijos a corto plazo que además ofrecen tasas más altas que en mucho tiempo, es natural que se sienta atraído por los rendimientos decentes ofrecidos por estas inversiones más seguras. Pero es importante recapacitar que tan pronto como estás superando la inflación basada en los datos más recientes a febrero de 2025.

Por supuesto, percibir un 4 por ciento cuando la inflación es aproximadamente el 3 por ciento es mejor que percibir falta, pero su retorno verdadero es solo del 1 por ciento. Las personas a menudo hablan sobre la carencia de sostener efectivo como una forma de prepararse para una posible recesión, pero el efectivo tiene un historial deficiente como una inversión a liberal plazo.

“Lo único que le diré es la peor inversión que puede tener es efectivo”, dijo el quimérico inversor Warren Buffett a los estudiantes a posteriori de la crisis financiera de 2008. “El efectivo valdrá menos con el tiempo”.

5. Alternativas para tener efectivo

Si su exposición al mercado de títulos lo pone nervioso o desea posicionar su cartera para obtener alguna protección en caso de recesión, hay otros pasos que puede tomar encima de sobrevenir al efectivo.

• Acciones defensivas: Alejar su cartera de áreas que pueden ser más afectadas durante una recesión puede ayudarlo a evitar poco de dolor sin salir del mercado por completo. Alejarse de las acciones cíclicas y aumentar la exposición a industrias relativamente más seguras, como productos básicos o servicios públicos de consumo, sería una táctica para seguir.
• Cambios de asignación de activos: Además puede considerar reevaluar su asignación militar de activos. Si su nivel coetáneo de existencias de acciones lo incomoda, considere aumentar la exposición a bonos u otros activos, como posesiones inmuebles, a través de fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT).
• Rebalecimiento de la cartera: El reequilibrio regular de la cartera además puede ser una forma de utilizar las recesiones del mercado. Cuando las acciones caen, se convierten en un porcentaje más bajo de su cartera militar, todo lo que es igual. Al reequilibrar a un cierto porcentaje de su cartera, puede utilizar los precios bajos sin sobrevenir al efectivo.

Final

Mover su cartera de acciones a efectivo es un instinto comprensible cuando las tarifas de hucha son altas y tiene preocupaciones sobre una posible recesión. Pero es importante recapacitar que las inversiones en el mercado de títulos son parte de su plan a liberal plazo, y la traspaso podría tener implicaciones fiscales. Entrar y salir del mercado no ha sido una táctica exitosa a liberal plazo y el efectivo es prácticamente seguro que será una inversión perdedora con el tiempo.

Si está buscando ceñir el aventura en su cartera, considere cambiar su asignación de activos alrededor de los sectores defensivos de la patrimonio u otros activos que pueden funcionar mejor que las acciones en una recesión.

Preguntas frecuentes

Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión antiguamente de tomar una atrevimiento de inversión. Adicionalmente, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es respaldo de una futura apreciación de los precios.