Ya sea que solicite una primera plástico de crédito o que ya tenga una plástico o dos a su nombre, puede tomar medidas para aumentar sus posibilidades de obtener la plástico que examen ahora mismo. La mayoría de los movimientos que debe hacer tiene que ver con persistir su puntaje de crédito en forma superior o tratar de mejorarlo para que se convierta en un solicitante de crédito más atractivo. Igualmente puede tomar medidas para solucionar problemas que pueden estar perjudicando su crédito en este momento, incluso si los problemas no son incumplimiento.

Estos son los pasos que puede tomar en este momento para mejorar sus posibilidades de obtener una nueva plástico, ya sea que busque una plástico de crédito de alucinación mejor calificada, una plástico de crédito en efectivo o una plástico de crédito de inicio para difundir crédito por primera vez.

1. Verifique su puntaje de crédito

Antiguamente de solicitar una plástico de crédito, debe revisar su puntaje de crédito para aprender qué tarjetas puede ser elegible. Esto es importante ya que las mejores tarjetas de crédito de recompensas en el mercado hoy en día generalmente van a personas con buen crédito o mejor, o con puntajes FICO de al menos 670. Dicho esto, además hay opciones de tarjetas de crédito para personas con crédito adaptado (puntajes FICO de FICO de 580 a 669) e incluso mal crédito.

¿Cómo puede revisar su puntaje de crédito? Vea si tiene acercamiento regalado a los puntajes de crédito a través de opciones como Caudal One’s Credit Wise, Chase’s Credit Journey y Discover’s Credit Scorecard. Las tarjetas de crédito que ya tiene además pueden ofrecer un puntaje de crédito regalado en su estado de cuenta mensual.

2. Correctamente errores en sus informes de crédito

Si no ha verificado sus informes de crédito hace poco, pero cree que alguna información negativa puede estar arrastrando su puntaje en dirección a debajo, debe remediar esta situación de inmediato. Puede comenzar accediendo a sus informes de crédito de forma gratuita en anualcreditreport.com.

Si encuentra información incorrecta en sus informes de crédito, tiene el derecho lícito a formalmente disputar esta información y eliminarla. Según el Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB)algunos errores comunes en los informes de crédito que podrían dañar su puntaje de crédito incluyen cuentas cerradas reportadas como abiertas, saldos reportados dos veces y cuentas con saldos incorrectos o límites de crédito.

3. Tenga en cuenta su relación deuda / ingreso

Agregue todos sus pagos mensuales de deuda, incluida su hipoteca y cualquier préstamo personal co-firmado, y divídelo con sus ingresos brutos mensuales para calcular su relación deuda / ingreso (DTI). Por ejemplo, si paga $ 2,000 al mes en deuda y su ingreso mensual es de $ 8,000, su relación deuda / ingreso es de 0.25 o 25 por ciento.

La mayoría de los acreedores prefieren DTI menos del 36 por ciento. Todavía podría ser permitido con un DTI entre el 36 y el 41 por ciento, pero es más difícil obtener la aprobación de crédito con un DTI superior al 41 por ciento.

Si su DTI es demasiado parada, trabaje para satisfacer su deuda y aumentar sus ingresos, si es posible. Una vez que baje su DTI, tendrá mejores posibilidades de obtener la aprobación de una plástico de crédito.

4. Mantenga desaparecido su relación de utilización de crédito

La cantidad de deuda tiene en relación con sus límites de crédito es un creador enorme en su puntaje de crédito. De hecho, las “cantidades adeudadas” representan el 30 por ciento de los puntajes de crédito FICO.

Si ya tiene tarjetas de crédito u otros tipos de deuda giratoria, puede ayudar a persistir su índice de utilización de crédito bajo y evitar maximizar sus límites de crédito. La mayoría de los expertos recomiendan persistir su relación de utilización de crédito por debajo del 30 por ciento de su crédito acondicionado para los mejores resultados, lo que significa tener menos de $ 300 como un saldo por cada $ 1,000 en el crédito acondicionado que tiene.

5. Pague sus facturas a tiempo

Enriquecer sus facturas a tiempo puede parecer un consejo obvio, pero puede ayudar a su puntaje de crédito más de lo que piensa. Esto se debe a que, en universal, su historial de pagos es el creador más importante que representa los puntajes de crédito al 35 por ciento.

Conveniente a que su historial de suscripción es muy importante, debe cerciorarse de satisfacer todas sus facturas temprano o a tiempo cada mes, sin excepciones. Si está preocupado, lo olvidará, considere configurar algunas de sus facturas en Autopay.

6. Mantenga una mezcla diversa de crédito

Otro creador que afecta su puntaje de crédito es su combinación de crédito, o los diferentes tipos de crédito que tiene, como hipotecas, préstamos personales, préstamos estudiantiles y más. Este creador representa el 10 por ciento de sus puntajes FICO.

Si admisiblemente es posible que no tenga la oportunidad de mejorar su combinación de crédito cuando está comenzando por primera vez, amplificar nuevos tipos de crédito a su cartera con el tiempo puede ayudar a su puntaje. Por ejemplo, puede mejorar su combinación de crédito cuando adquisición una casa y talego una hipoteca, o si toma préstamos estudiantiles para satisfacer la educación superior.

7. Busque tarjetas con preventaje

Algunas tarjetas de crédito le permiten revisar sus probabilidades de aprobación ayer de solicitar, y el proceso solo resulta en una consulta suave sobre sus informes de crédito. Esto significa que puede tener una buena idea de si es un candidato para una plástico sin aplicar y confrontar una posible oposición.

Mientras que algunos emisores de plástico ofrecen esta opción directamente, Aparejo Bankrate CardMatch ™ Te permite ver si eres elegible para varias cartas. Para ver una selección de tarjetas para los que cumple con los criterios mínimos, Cardmatch solo requiere que comparta información como su nombre, dirección, estado de empleo, suscripción mensual de vivienda y los últimos cuatro dígitos de su número de seguro social (SSN).

8. Evite solicitar demasiadas tarjetas a la vez

Conveniente a que cada solicitud de plástico de crédito resulta en una consulta difícil sobre sus informes de crédito, debe evitar solicitar demasiadas tarjetas en poco tiempo. Si admisiblemente no hay reglas duras y rápidas sobre cómo tiempo para las solicitudes, la regla universal es esperar de tres a seis meses entre las solicitudes de tarjetas de crédito, o hasta que su puntaje de crédito mejore en el próximo “nivel” de crédito para encuadrar para una plástico.

Si solicitó una plástico de crédito con un puntaje de crédito deficiente de 560 y se le negó, por ejemplo, debe mejorar su puntaje al menos hasta que esté en el rango “adaptado” (puntajes FICO de 580 a 669) ayer de intentarlo nuevamente .

9. Solicite tarjetas de crédito que se ajusten a su puntaje de crédito

Una vez que sepa dónde se encuentra su puntaje de crédito, puede averiguar tarjetas que se ajusten a su perfil. Esto significa comparar tarjetas de crédito para buen créditocrédito adaptado o incluso mal crédito, y buscando opciones que ofrezcan las ventajas y características que más desea.

Si no tiene crédito o un puntaje de crédito bajo, tenga en cuenta que puede comenzar con una plástico de construcción de crédito. Sin confiscación, una vez que mejore su puntaje de crédito, es posible que pueda ascender a tarjetas de crédito con mejores recompensas y ventajas.

Las tarjetas de crédito aseguradas son a menudo la mejor opción para personas sin crédito o mal crédito, ya que son más fáciles de aprobar. Estas tarjetas requieren un depósito de seguridad en efectivo como respaldo, pero puede reembolsar el depósito cuando falleba o actualiza su cuenta en buena posición. La mayoría de las tarjetas de crédito más seguras disponibles hoy en día no tienen una tarifa anual, y muchas ofrecen recompensas de devolución de efectivo por gastos.

Qué hacer si se le niega la solicitud de su plástico de crédito

Si solicita una plástico de crédito y se le niega, no se desespere. Esto no significa que nunca obtendrá la plástico que desee, o que su puntaje de crédito nunca mejore. Los emisores deben explicar por qué le negó una plástico de crédito para cumplir con la Ley de Informes de Crédito Exacto. Puede usar esa información para dirigir sus esfuerzos en mejorar su solvencia.

Cuando estás negó la plástico que deseasconsidere estos pasos:

• Verifique sus informes de crédito. Consulte sus informes de crédito en anualcreditreport.com para averiguar información incorrecta que pueda estar dañando su puntaje. Si encuentra saldos incorrectos, límites de crédito u otros detalles, dispúdelo con las oficinas de crédito que enumeran la información.
• Pase un tiempo mejorando su crédito. Si se le negó una plástico que desee correcto a que tuviera un crédito imperfecto, pase un tiempo mejorando su crédito ayer de solicitar retornar a postularse. Esto significa persistir bajos los niveles de deuda, satisfacer todas sus facturas a tiempo y amplificar más tipos de crédito a su perfil cuando pueda.
• Degradación de suscripción. Otro creador que podría ser remolcar su puntaje es la cantidad de deuda que tiene. Si debe más del 30 por ciento de sus límites de crédito en otras tarjetas de crédito o cuentas giratorias, pagando la longevo deuda posible para mejorar su puntaje.
• Asegúrese de enumerar los ingresos del hogar en su solicitud. Finalmente, asegúrese de enumerar sus ingresos de su hogar en la solicitud de su plástico de crédito la próxima vez que solicite, especialmente si sus ingresos personales son bajos. La letanía de ingresos del hogar que incluye los ingresos de su cónyuge o pareja en una solicitud es perfectamente lícito en la mayoría de los escenarios, y puede darle una mejor oportunidad de ser permitido.

El resultado final

Si desea obtener una nueva plástico de crédito este año, asegúrese de comprender los factores que pueden detenerlo de la plástico que desea. A partir de ahí, puede tomar medidas para mejorar su solvencia.

Conocer su puntaje de crédito puede ayudarlo a determinar los tipos de tarjetas para los que puede ser elegible, y el hecho de que las tarjetas de crédito aseguradas son más fáciles de aprobar para que siempre tenga al menos una opción a su disposición. Igualmente puede tomar medidas para aumentar su puntaje crediticio de forma incremental con el tiempo, lo que puede ayudar a mejorar sus posibilidades de obtener mejores tarjetas en el futuro.