He empleado la viejo parte de los últimos 35 abriles diciéndole a los consumidores que compren préstamos en mi papel como creador de préstamos y escritor de finanzas personales. Entregado lo global que es el consejo entre otros fluenciones de aletas, pensé que habría muchos datos para mostrar cuán valiosas son las compras de préstamos personales.

Me equivoqué. ¿Cómo podría ser eso posible, considerando que las tasas de préstamos personales varían de menos del 7 por ciento a un 36 por ciento entrega? Para alcanzar al fondo de si la importación de préstamos personales vale la pena, me pongo en el extensión de un prestatario promedio y comparé las opciones de préstamos con una variedad de prestamistas. Si correctamente todavía creo que la importación de préstamos vale la pena, descubrí algunas sorpresas en el camino.

La ocupación: encontrar el mejor préstamo de consolidación de deuda

Con tantas noticiero sobre los estadounidenses que luchan con deuda con plástico de créditoDecidí comprar un préstamo de consolidación de deuda vale $ 20,000. Recordando que muchos presupuestos de los consumidores están exprimidos por la inflación, opté por un plazo de siete abriles (84 meses) para persistir el plazo lo más bajo posible. Además quería evitar tarifas para que todos los fondos prestados pudieran estar de moda para respaldar los saldos de deuda.

La mayoría de los sitios web financieros aconsejan comprar con una variedad de fuentes diferentes para préstamos personales, incluidos bancos institucionales, cooperativas de crédito y prestamistas en camino. Pensé que igualmente lo pondría Mercado de préstamos personales de Bankrate a la prueba igualmente e informa mis hallazgos.

Préstamos personales de bancos

Lo mejor para: prestatarios con excelente crédito

Comencé mi búsqueda donde la mayoría de los consumidores comienzan la suya: busqué en Google el “mejor préstamo de consolidación de deuda” y visité los bancos que aparecieron en los resultados de búsqueda. Además consideré el costado que uso para mis propias evacuación financieras aquí en Nashville: US Bank. Mi puntaje de crédito es de aproximadamente 700, por lo que lo tenía en cuenta al revisar los requisitos de préstamos bancarios.

Lo que me gustó

Las tarifas iniciales ofrecidas por los bancos me llamaron la atención de inmediato. Fueron mucho más bajas que las tasas promedio que he manido en camino, en algunos casos, incluso más bajas que las tasas hipotecarias actuales. La mayoría de los bancos que consideré no cobraron tarifas de origen, lo que significa que el monto total del préstamo podría destinarse a respaldar la deuda.

Los bancos que revisé igualmente tenían más probabilidades de revelar lo que se necesita para adscribir para la mejor tarifa. Algunos bancos incluso enumeraron el porcentaje de solicitantes que recientemente han aprehendido la tasa de titulares.

En caudillo, me pareció sencillo ubicar la información que necesitaba de los bancos institucionales. Como resultado, pasé un promedio de solo 10 minutos en el sitio de cada prestamista.

Lo que me dio pausa

Descubrí que los bancos generalmente no ofrecen términos de reembolso de más de cinco abriles a menos que planee usar los fondos para mejoras en el hogar. Adicionalmente, para adscribir para la tarifa más víctima, necesitaba un puntaje de crédito muy por encima del comienzo de 700, y tendría que distinguir un plazo de reembolso de tres abriles o más corto.

Bancos por los números

US Bank y Discover eran buenas opciones, pero si no fuera un cliente del costado estadounidense, no calificaría para su mandato de siete abriles. (Los no customeros solo pueden conseguir a préstamos con términos de hasta cinco abriles). Aunque Wells Fargo ofreció un préstamo que satisfaría mis evacuación, solo presta a los prestatarios que han depositado con ellos durante al menos un año.

Préstamos personales de cooperativas de crédito

Lo mejor para: tasas más bajas para términos más cortos

Las cooperativas de crédito a menudo se promocionan como la forma más asequible de pedir prestado un préstamo personal, adecuado en gran parte al final de tasas del 18 por ciento requerido para las cooperativas de crédito federales. Algunos prestamistas cobran tasas de hasta el 36 por ciento, lo que duplicaría el costo de interés sobre una cooperativa de crédito. En esta categoría, compré con dos de las cooperativas de crédito más grandes del país, adicionalmente de una institución en mi comunidad.

Lo que me gustó

Como se esperaba, encontré las tasas más bajas en las cooperativas de crédito. Las tasas máximas no solo fueron más bajas que cualquier otro prestamista, sino que las tasas iniciales igualmente fueron competitivas. Las cooperativas de crédito igualmente fueron más transparentes sobre cómo su comicios del término de reembolso afecta la tasa más víctima que puede cobrar. Al igual que los bancos, las tarifas de origen eran una singularidad en las cooperativas de crédito.

Si necesitara un préstamo personal muy pequeño, una cooperativa de crédito sería una buena opción: ofrecen préstamos tan pequeños como $ 250. Aunque no estaba interesado en un préstamo asegurado para los fines de este examen, encontré opciones creativas, como un préstamo de bloc con una tasa de 2.10 por ciento y un plazo de reembolso de hasta 12 abriles. Los miembros con altos saldos de una cuenta de reducción o CD podrían pedir prestado contra sus ahorros para respaldar la deuda de viejo velocidad.

La transparencia ofrecida por las cooperativas de crédito igualmente simplificó la información que necesitaba. Pero adecuado a que igualmente necesitaba revisar los requisitos de membresía, gasté más tiempo en cada sitio web de cooperativas de crédito que con los bancos: un promedio de 15 minutos.

Lo que me dio pausa

Solo una de las cooperativas de crédito que consideré ofreció un término más de 60 meses. Y aunque las tasas iniciales fueron razonables, las tasas disponibles para términos más largos fueron varios puntos porcentuales más altos. Una tasa más reincorporación negaría gran parte del beneficio de la consolidación de la deuda. (Para ser justos, la mayoría de los prestamistas cobran tasas más altas por términos más largos; las cooperativas de crédito son más transparentes sobre su estructura de tarifas).

Pero para pedir prestado un préstamo personal, tendría que convertirme en un miembro de la cooperativa de crédito, lo que implica saltar a través de algunos aros. Me error el historial de servicio marcial para adscribir para la membresía con Navy Federal Credit Union, y las otras dos instituciones requieren que los solicitantes se unan a una estructura caritativa asociada por una pequeña tarifa. Además noté que algunas cooperativas de crédito requieren membresía durante un cierto número de días antiguamente de que sea elegible para solicitar un préstamo, poco para recapacitar si necesita un préstamo de inmediato.

Uniones de crédito por los números

Las cooperativas de crédito ofrecen una abanico más amplia de términos sin restricciones sobre el propósito que los bancos. Sin confiscación, requieren el aro adicional de solicitar la membresía antiguamente de cobrar un préstamo. (La mayoría de las cooperativas de crédito permiten que los no miembros soliciten, pero debe completar el proceso de membresía antiguamente de cobrar fondos de préstamos).

Préstamos personales de prestamistas en camino

Lo mejor para: prestatarios con puntajes de crédito más bajos o aquellos que necesitan fondos rápidos

Lo que me gustó

Los APR mínimos en los prestamistas en camino fueron competitivos con los bancos y las cooperativas de crédito que consideré. Adicionalmente, algunos prestamistas en camino ofrecieron un descuento de tarifas para el reembolso directo de los acreedores: el prestamista utilizará sus fondos de préstamo para respaldar a sus acreedores en su nombre, simplificando el proceso de consolidación de la deuda. No encontré ese beneficio en ninguna de las cooperativas de crédito o bancos.

Estos prestamistas igualmente cotizaron los tiempos de aprobación y financiación de préstamos extremadamente rápidos, algunos afirman desembolsar fondos el mismo día en que solicite y se aprueba. Aunque eso no era tan importante para mí, ya que mi objetivo era enganchar la tasa más víctima en un período de siete abriles, vale la pena recapacitar que los prestatarios buscan un préstamo de emergencia.

Lo que me dio pausa

Dos de cada tres de los prestamistas en camino que compré tuvieron un inconveniente que no encontré con las cooperativas de crédito o los bancos: tarifas de origen. Estos costos iniciales pueden ser hasta el 12 por ciento del monto del préstamo, dando un comida significativo de los fondos que recibirá. Si selecciona un prestamista que cobra tarifas de origen, es posible que deba pedir prestado más efectivo del planeado para cubrir la tarifa.

Si correctamente las tasas iniciales estaban en camino con los bancos y las cooperativas de crédito, los prestamistas en camino cobraron tasas más altas, hasta el 35,99 por ciento. Eso me dio la impresión de que estos productos pueden estar orientados a prestatarios de crédito adaptado y malo, mientras que los bancos y las cooperativas de crédito apuntan a clientes con perfiles crediticias más fuertes.

Prestamistas en camino por los números

Tomó un poco más de tiempo clasificar la grafema pequeña y descubrir las tarifas y los requisitos de calificación, lo que resultó en un promedio de 20 minutos en cada prestamista en camino.

Préstamo personal de los mercados de préstamos

Lo mejor para: prestatarios que no saben por dónde abrir y quieren comparar varios prestamistas a la vez

No sabía mucho sobre los préstamos del mercado hasta que comencé a escribir sobre eso. El principal beneficio de usar un mercado para encontrar un préstamo de consolidación de deuda Es la capacidad de revisar rápidamente los detalles básicos de múltiples prestamistas a la vez. Revisé la página de Bankrate para ver si el proceso era más simple que hacer el trabajo preliminar yo mismo en bancos individuales, cooperativas de crédito y prestamistas en camino.

Lo que me gustó

De inmediato, pude ver el rango de APR, el plazo del préstamo, los montos del préstamo y el puntaje de crédito reducido de cada prestamista que se presenta en la tabla de tasas. Cuando quería tomar una inmersión más profunda en un prestamista en particular, igualmente podía ver si cobraba alguna tarifa, así como alguna delantera sobresaliente, contras o características especiales. Este fue un buen cambio al revisar las secciones de impresión pequeña del sitio web de cada prestamista para la información básica que necesitaba.

Encontré dos prestamistas que ofrecen préstamos de consolidación sin cartera con conveniente prontitud, y la mesa facilitó ver que ofrecieron el término de reembolso que estoy buscando.

Lo que me dio pausa

Cuando hice clic para “ver ofertas”, la pequeña impresión reveló que podría ser precalificado con varios prestamistas. Si correctamente esperaba presentar una solicitud directamente con los dos prestamistas que me destacaron, me gustó la conveniencia de cobrar ofertas que podría aceptar o repeler.

Préstamos de mercados por los números

Sinceramente, me encantó la experiencia de importación del mercado. La información fue más obediente de revisar sin agenciárselas a través de la impresión pequeña de forma desconcertante. Aunque muchos bancos importantes y cooperativas de crédito no figuran en los sitios de mercado, los prestamistas destacados ofrecieron términos competitivos y flexibilidad sin tarifas. A posteriori de ojear las revisiones de prestamistas y dirigir el formulario de ofertas precalificadas, había pasado un total de 20 minutos en la página y recibí dos ofertas razonables.

Los resultados

Pasé un poco menos de tres horas comprando un préstamo, y al final, los prestamistas que mejor igualaron mis evacuación provenían del sitio web del mercado. Algunas cosas esencia que aprendí de la experiencia:

• Los prestatarios con excelente crédito pueden encontrar préstamos competitivos de consolidación de deuda de una variedad de prestamistas, pero solo a través de las compras puede encontrar el prestamista que ofrecerá la mejor tasa para sus evacuación específicas.
• Si tiene un cierto prestamista en mente, aplicar a través del sitio web de ese prestamista es la forma más segura de comprender su elegibilidad con esa compañía.
• Si no está familiarizado con los prestamistas populares o no sabe dónde desea pedir prestado, saludar un mercado de préstamos como Bankrate puede ayudarlo a compendiar el campo.
• Recuerde que si desea la tasa más víctima de un prestamista, es posible que deba distinguir un término de plazo corto. Las tasas son típicamente más altas para términos más largos.

Entonces, ¿vale la pena las compras de préstamos personales?

Para préstamos personales, la importación de préstamos definitivamente vale la pena. Descallé a los prestamistas que nunca satisfarían mis evacuación, a pesar de que me sentí atraído por las bajas tarifas de inicio; esto me ayudó a evitar aplicaciones inútiles que cedieran mi crédito. Además descubrí que algunos de los préstamos en camino con las tasas más bajas tienen un montón de tarifas que aumentan el costo total de los préstamos.

Entre los prestamistas que ofrecían la combinación de tarifas y términos que estaba buscando, comprar me ayudó a concentrarme en el préstamo más asequible con las mejores características. Tomó mucho tiempo explorar bancos individuales, cooperativas de crédito y prestamistas en camino, por lo que tener toda esa información a mi valor en el sitio del mercado era un seguro a excepción de de tiempo.