Existen muchos tipos de préstamos estudiantiles para muchos tipos de estudiantes (y padres).

Prácticamente todos los préstamos estudiantiles se clasifican en uno de dos grupos: federales o privados. La opción correcta dependerá de factores como el software al que asiste o criterios personales como su crédito.

Los préstamos federales, otorgados por el Unidad de Educación, son universales y accesibles para la mayoría de las familias. Los bancos, las cooperativas de crédito, las empresas en bisectriz y algunas agencias estatales ofrecen préstamos privados, pero solo si usted (o su aval) puede encuadrar. Con un crédito sólido, es posible que obtenga una tasa de interés más mengua en un préstamo privado, pero los préstamos federales tienen mucha más flexibilidad en términos de cuota y condonación.

Tipos de préstamos para estudiantes: federales y privados

Hay varias opciones de financiamiento diferentes para designar interiormente de las categorías de préstamos estudiantiles federales y privados. Para los préstamos federales, esté atento a los términos de cuota y los ajustes del término del préstamo cada año que esté en la escuela. Las tarifas las establece anualmente el Congreso y son las mismas independientemente de su crédito.

Los préstamos privados para estudiantes ofrecen una abanico más amplia de APR y montos de préstamo con requisitos de calificación más estrictos.

Tipos de préstamos federales para estudiantes

La mayoría de los estudiantes solicitan préstamos federales para estudiantes en lado de préstamos privados porque son los más fáciles de obtener y ofrecen una amplia abanico de protecciones de las que carecen los préstamos privados para estudiantes. Los préstamos federales no tienen un requisito de puntaje crediticio imperceptible, por lo que los prestatarios más jóvenes pueden ceder a ellos sin un aval.

Las tasas son las mismas independientemente de su historial crediticio, pero cada préstamo federal requiere una tarifa auténtico. No encontrará opciones de refinanciamiento con préstamos federales, aunque se pueden consolidar para obtener un rápido aumento en su tasa.

Los préstamos federales igualmente ofrecen opciones de cuota flexibles, incluido el cuota basado en los ingresos, con una protección incorporada contra las dificultades que la mayoría de los programas de préstamos privados no pueden igualar. Encima, son la vía más transitada para los programas de condonación de préstamos.

El Software Federal de Préstamos Directos ofrece algunas opciones para estudiantes y padres.

Préstamos directos subsidiados

Los préstamos subsidiados directos están disponibles para estudiantes universitarios que hayan demostrado requisito financiera. Luego de completar la FAFSA, recibirá una carta de proposición de ayuda financiera de cada una de las escuelas en las que fue aceptado. Esta carta describe si usted es elegible o no para percibir préstamos subsidiados y por cuánto. Su proposición variará de una escuela a otra según el costo de colaboración y cualquier ayuda financiera institucional que reciba.

Como estudiante universitario, solo una parte de su asignación de préstamo federal está destinada a préstamos subsidiados. Por ejemplo, para los estudiantes de primer año, no se pueden subsidiar más de $3,500 de los $5,500 en préstamos federales, y solo si califica.

En términos de cuota, estos préstamos no acumulan intereses mientras estás en la escuela, durante el período de absolución de seis meses o durante cualquier período de aplazamiento posterior. Esa es la razón principal por la que los préstamos subsidiados, si se ofrecen, deberían ser su primera prioridad entre los tipos de préstamos federales.

Préstamos directos sin subsidio

Los préstamos directos sin subsidio están disponibles para estudiantes de pregrado, posgrado y profesionales. No necesita demostrar requisito financiera y puede pedir prestado mucho más que un préstamo subsidiado, aunque igualmente requiere que complete la FAFSA.

La diferencia secreto entre préstamos subsidiados y no subsidiados es que los préstamos no subsidiados acumulan intereses de inmediato. Esto significa que se le cobrarán intereses sobre el saldo que adeude mientras esté en la escuela, luego de graduarse y durante los períodos de aplazamiento e indulgencia. Realizar pagos interiormente de la escuela, incluso los más pequeños, y apoyar el ritmo de los pagos mensuales luego de terminar la escuela es fundamental para evitar los existencias de la capitalización de intereses.

Préstamos directos PLUS

Los préstamos Direct PLUS están disponibles para dos tipos distintos de prestatarios:

1. Padre PLUS para los padres o tutores de estudiantes universitarios dependientes.
2. Categoría PLUS para estudiantes de posgrado o profesionales.

Los Préstamos Directos PLUS tienen tasas de interés y tarifas de originación de préstamos más altas que los Préstamos Directos subsidiados y no subsidiados.

El año escolar 2025-2026 es el final año en el que los nuevos prestatarios de préstamos federales pueden ceder a los dos tipos de préstamos PLUS. Los padres que quieran o necesiten pedir prestado en nombre de sus estudiantes pronto tendrán que apelar a préstamos privados para estudiantes. Y los estudiantes de posgrado y profesionales estarán restringidos a solicitar préstamos no subsidiados con límites nuevos y más altos u optar por financiación privada.

Tipos de préstamos privados para estudiantes

Los préstamos federales para estudiantes ofrecen sólo tasas fijas, mientras que los préstamos privados para estudiantes pueden tener tasas de interés fijas o variables. Los prestatarios calificados pueden percibir tasas muy por debajo de las proporcionadas por los préstamos federales y, potencialmente, usted puede pedir prestado más a un porción, cooperativa de crédito u otro prestamista.

Existen varios tipos de préstamos privados para estudiantes, incluidos préstamos para estudiantes universitarios, de posgrado y para padres. Conveniente a que están financiados por una entidad privada, ningún de ellos cuenta con el tipo de red de seguridad de cuota que se ofrece a los prestatarios de préstamos federales. De hecho, incluso los bancos que ofrecen una indulgencia por dificultades económicas generalmente lo hacen caso por caso: no existen criterios establecidos en los que la indulgencia esté garantizada. Conveniente a esto, trate de agotar sus opciones de ayuda financiera federal ayer de considerar la deuda educativa prestada de forma privada.

Préstamos de pregrado

Los préstamos privados para estudiantes de pregrado a menudo vienen con una amplia abanico de condiciones de cuota y montos máximos de préstamo. En lado de establecer un término de endeudamiento, algunos prestamistas ofrecen préstamos tan grandes como el costo total de colaboración, menos cualquier otra ayuda financiera que haya recibido. Los prestamistas privados igualmente pueden ofrecer ventajas como descuentos en el renta al graduarse o por rendimiento docente.

Sin confiscación, a diferencia de los préstamos federales para estudiantes, deberá encuadrar para el préstamo basándose en una revisión de su crédito e ingresos. Los préstamos privados casi siempre requieren una aval ya que los estudiantes universitarios normalmente no han tenido tiempo de desarrollar un historial crediticio.

Si las tasas de los préstamos privados para estudiantes bajan luego de dejar la escuela, muchos prestamistas ofrecen opciones de refinanciamiento que podrían ahorrarle parné si califica.

Préstamos de posgrado

Los prestamistas privados de préstamos para estudiantes pueden ofrecer opciones de préstamos específicas adaptadas a estudiantes de posgrado, derecho, medicina y escuelas de negocios. Es menos probable que estos préstamos requieran un aval que los préstamos para estudiantes universitarios, aunque un cosolicitante solvente podría generarle una tasa de interés más mengua.

En muchos casos, los préstamos privados para estudiantes de posgrado igualmente incluyen beneficios específicos para las deyección de un estudiante de posgrado. Eso puede incluir largos períodos de absolución, períodos de aplazamiento interiormente de la escuela y aplazamientos adicionales mientras los estudiantes completan su residencia.

Cómo designar el tipo correcto de préstamo estudiantil

Para la mayoría de los estudiantes y familias, los préstamos federales para estudiantes son el tipo correcto de préstamo estudiantil a priorizar, dadas sus tasas de interés competitivas y las mejores opciones de cuota de su clase.

Sin confiscación, es posible que usted sea parte de la minoría que podría beneficiarse de un préstamo privado, ya sea porque es un solicitante muy cachas o porque ha rendido su asignación de ayuda federal. En estos casos, comparar precios entre prestamistas privados es fundamental tanto para obtener el mejor préstamo posible como para comprender lo que está pidiendo prestado.

Al agenciárselas el mejor prestamista y préstamo privado, considere estos criterios:

• Reembolso: Ya sea que desee realizar pagos completos o solo de intereses en la escuela o distinguirse todos los pagos hasta luego de graduarse, asegúrese de que su prestamista le ofrezca la opción que desea. Algunos igualmente le permiten designar diferentes plazos para que pueda adaptar su cuota a su presupuesto.
• Autorización del cofirmante: Si necesita un aval (ya sea porque el prestamista lo requiere o correcto a su calificación crediticia), determine si ofrece autorización de aval. Una autorización le permite eliminar a su aval del préstamo luego de poseer realizado una cantidad específica de pagos a tiempo. El período de cuota imperceptible podría ser tan solo seis meses o hasta cuatro abriles, si el prestamista ofrece alguna opción de libramiento.
• Descuentos: Muchos prestamistas ofrecen un pequeño descuento APR si se registra para pagos automáticos. Otros pueden ofrecer incentivos a los prestatarios que tengan otro producto financiero, envíen referencias o se gradúen a tiempo.
• Honorarios: Las tarifas de originación pueden acumularse, especialmente si pide prestado decenas de miles de dólares durante varios abriles. Si califica para préstamos privados, evite los prestamistas que cobran esta tarifa.
• Programas para situaciones difíciles: A diferencia de los préstamos federales para estudiantes, no todos los préstamos privados vienen con la opción de pausar o posponer los pagos si tiene un revés financiero. Pruebe la atención al cliente de los prestamistas preguntando sobre la disponibilidad y elegibilidad de sus programas.
• Reseñas de prestamistas: Las experiencias de los expertos y otros prestatarios pueden alertarlo sobre cualquier problema con el prestamista, como dificultades para procesar pagos o comunicación lenta con el representante del servicio. Puede ver lo que otros estudiantes piensan sobre diferentes prestamistas consultando su calificación del Better Business Bureau o leyendo reseñas detalladas en nuestra página de revisión de préstamos para estudiantes.

En pocas palabras

Todo estudiante debe completar la FAFSA, incluso si no prórroga encuadrar o cree que necesitará pedir prestado. Esto puede ayudarle a desarrollar el resto de su plan de selección para pedir parné prestado de otras fuentes.

Si se necesitan préstamos privados para estudiantes, tal vez porque el monto de su ayuda federal no es suficiente para cubrir el costo total de la colaboración, compare varios prestamistas visitando sus sitios web. Todavía puede consultar las mejores tasas de préstamos para estudiantes en un sitio del mercado como Bankrate ayer de solicitar un préstamo para estudiantes.