kate_sept2004/ getty imágenes; Ilustración de Austin Courregé/Bankrate
Control de grifo
Las tasas de préstamo SBA 7 (a) oscilan entre 10.50 y 15.50 por ciento, dependiendo de si se proxenetismo de un préstamo de tasa fija o variable
La SBA limita las tasas de interés para sustentar préstamos accesibles para empresas financieras en desventaja
Los préstamos de más de $ 1 millón todavía vienen con tarifas de fianza y servicio
La Reserva Federal está manteniendo estables las tasas de interés a pesar de una decano predicción de inflación, lo que significa que las opciones de financiamiento más asequibles pueden no estar tan fácilmente disponibles para los propietarios de pequeñas empresas. Los préstamos de la SBA están respaldados por la Agencia de Pequeñas Empresas de EE. UU. Y tienen tasas de interés máximas que pueden ser mucho más bajas que otros préstamos. Si perfectamente las tasas de préstamo de la SBA tienden a ser más bajas que las tasas de préstamo comercial promedio, la tasa exacta que recibe una empresa depende del prestamista y el monto del préstamo.
Bankrate Insight
Los nuevos cambios en las reglas de la SBA entraron en vigencia en mayo de 2023 con el objetivo de simplificar el proceso de préstamo y aumentar el llegada a los mercados desatendidos. Los cambios adicionales en las reglas entraron en vigencia en agosto de 2023, proporcionando más flexibilidad de suscripción de préstamos y un proceso de solicitud simplificado, incluida ya no requerir garantías para préstamos de hasta $ 50,000.
Préstamos SBA 7 (a)
Los préstamos SBA 7 (a) son el tipo más popular de préstamo SBA. Hay varios tipos de 7 (a) préstamos, que incluyen:
La mayoría de los préstamos de la SBA están sujetos a tasas de interés máximas fijas o variables, independientemente de su prestamista. La única excepción son los préstamos de haber de trabajo de exportación, que no tienen un conjunto de frontera de tasa máxima. A continuación se muestran las tasas máximas para todos los demás tipos de 7 (a) préstamos.
Bankrate Insight
Según los datos del crónica de préstamos semanales de la SBA, al 28 de marzo de 2025, el tamaño promedio del préstamo para los préstamos SBA 7 (a) en el año fiscal 2025 es de $ 439,39. Y la mayoría de estos préstamos van a los estados con las poblaciones más altas: California, Florida y Texas.
Tasas de interés: SBA 7 (a) Préstamos de tasa variable
| 7 (a) Monto del préstamo | Tasa máxima |
|---|---|
| $ 50,000 o menos | 14.00% |
| $ 50,001 a $ 250,000 | 13.50% |
| $ 250,001 a $ 350,000 | 12.00% |
| Más de $ 350,000 | 10.50% |
Tasas de préstamo de la SBA corriente a partir de Marzo de 2025; Calculado con una tasa principal contemporáneo del 7,50%.
Tasas de interés: SBA 7 (a) Préstamos de tasa fija
| 7 (a) Monto del préstamo | Tasa fija máxima |
|---|---|
| $ 25,000 o menos | 15.50% |
| $ 25,000 a $ 50,000 | 14.50% |
| $ 50,001 a $ 250,000 | 13.50% |
| Más de $ 250,000 | 12.50% |
Tasas de préstamo de la SBA corriente a partir de Marzo de 2025; Calculado con una tasa prima contemporáneo del 7,50%.
Bankrate Insight
Mientras que los préstamos SBA 7 (a) son los más comunes, los préstamos de la SBA Microloans y la delantera de la comunidad tienen criterios de elegibilidad relajados. Esto los hace más accesibles para las empresas con ingresos limitados y puntajes de crédito más bajos.
Cómo se establecen las tarifas SBA 7 (a)
Al igual que con cualquier préstamo comercial, la tasa de interés de su préstamo de la SBA varía según las finanzas de su negocio, la solvencia, el tamaño del préstamo y el plazo, el prestamista con el que trabaja, su industria y otros factores.
La SBA establece tasas máximas para préstamos fijos y variables, lo que significa que su préstamo preferido SBA 7 (a) no puede exceder las tasas establecidas. Las tasas de interés fijas máximas se publican en SBAS Ftawiki. Para los préstamos de tasa variable, el mayor es la tasa almohadilla más una tasa de interés establecida determinada por la término de vencimiento del préstamo:
| Monto del préstamo | Tasa variable |
|---|---|
| $ 50,000 o menos | Tasa almohadilla + 6.5% |
| $ 50,001 a $ 250,000 | Tasa almohadilla + 6.0% |
| $ 250,001 a $ 350,000 | Tasa almohadilla + 4.5% |
| Más de $ 350,000 | Tasa almohadilla + 3.0% |
La tasa almohadilla para un préstamo variable puede demostrar en uno de los siguientes:
Tasa principal: tasa de interés basada en la tasa de fondos federales establecidos por la Reserva Federal
Tasa de clavijas opcional: tasa de interés publicada por la SBA trimestralmente
Al comparar los préstamos, intente usar una calculadora de préstamos comerciales para ver cómo las diferentes tasas afectan sus pagos mensuales.
SBA 7 (a) tarifas de préstamo
Los préstamos SBA 7 (a) no cobran tarifas comunes que se encuentran con otros préstamos comerciales, como tarifas de procesamiento, tarifas de origen y tarifas de solicitud. Pero tendrá que fertilizar tarifas de fianza y tarifas de servicio anuales.
Las tarifas de fianza ayudan a cubrir los costos de la SBA si el préstamo incumple. Las tarifas de servicio compensan a los prestamistas por su décimo y teledifusión de préstamos de la SBA. Los prestamistas no pueden transmitir tarifas de servicio anuales a un prestatario.
La mayoría de los préstamos de la SBA están garantizados hasta un 85 por ciento para préstamos de $ 150,000 o menos y hasta un 75 por ciento para préstamos superiores a $ 150,000. Los préstamos expresos tienen una fianza máxima del 50 por ciento, y Export Express, el haber de trabajo de exportación de exportación y los préstamos comerciales internacionales tienen un mayor de fianza del 90 por ciento.
Tarifas de servicio anuales de la SBA
Según la SBA, la tarifa de servicio anual basada en el año fiscal 2025, a partir del 1 de octubre de 2024, se zócalo en el monto total del préstamo:
| Monto del préstamo | Tarifa de servicio para nuevos préstamos |
|---|---|
| $ 500,000 o menos | 0% |
| $ 500,001 a $ 1,000,000 | 0.17% de la parte garantizada del saldo de préstamo irresoluto |
| $ 1,000,001 a $ 5,000,000 | 0.55% de la parte garantizada del saldo de préstamo irresoluto |
Tarifas de fianza de la SBA
La tarifa de fianza de la SBA para préstamos a corto plazo pagó en 12 meses o menos en función del año fiscal 2025 es:
| Monto del préstamo | Tarifa de fianza para los términos de préstamos menores de 12 meses |
|---|---|
| $ 1,000,000 o menos | 0% |
| $ 1,000,001 a decano | 3.50% de la porción garantizada hasta $ 1,000,000; más 3.75% de la porción garantizada por encima de $ 1,000,000 |
La tarifa de fianza de la SBA para préstamos que tardan más de 12 meses en fertilizar según el año fiscal 2025 es:
Préstamos CDC/504
Los préstamos SBA 504 están disponibles a través de compañías de exposición certificadas (CDC). Los CDC están certificados por la SBA para regular las organizaciones sin fines de provecho y promover el exposición crematístico comunitario. Un CDC puede ayudarlo a reunir lo que necesita para un préstamo 504 y ayudarlo a encontrar el prestamista adecuado.
Un préstamo 504 es un préstamo a espacioso plazo y tasa fija destinada a ayudar a hacer crecer un negocio. Se puede utilizar para los principales activos fijos, como comprar fortuna raíces, como tierras y edificios, maquinaria y equipos. Pero no se puede usar para el haber de trabajo o para comprar inventario.
CDC/504 Términos de préstamo
Los términos de préstamos para 504 préstamos son 10, 20 o 25 abriles. El monto mayor del préstamo por un 504 es de $ 5.5 millones. Al igual que los préstamos SBA 7 (a), 504 préstamos están sujetos a tasas de interés máximas y tarifas adicionales.
Cómo se establecen las tasas de préstamo SBA 504
Se requiere que las empresas realicen un suscripción auténtico del 10 por ciento en 504 préstamos. A partir de ahí, los CDC financia el 40 por ciento del préstamo y el prestamista preferido financia el 50 por ciento. La SBA garantiza el 40 por ciento financiado por los CDC.
Los prestamistas establecen los términos y tasas de interés del préstamo, pero están sujetos a los estándares de la SBA. Las tasas de interés para 504 préstamos suelen ser el 3 por ciento de la deuda total y están determinadas por la tasa de mercado contemporáneo para bonos del Hacienda de los Estados Unidos a 10 abriles. Cualquier tarifa por 504 préstamos puede incluirse en el monto financiado.
