Hay muchas razones por las cuales dos o más personas pueden querer comprar una casa juntas. Más allá de las parejas casadas o conviventes, hay hogares multigeneracionales, espacios de co-vida o situaciones en las que un padre ayuda a un chiquillo con costos de vivienda o dos personas a asociarse en una propiedad de inversión, entre otros escenarios.

Y si está contribuyendo a un hogar, tiene sentido, y le da una capa de seguridad, para tener un interés de propiedad en la propiedad. Pero, ¿cuántas personas pueden estar en una hipoteca? Esto es lo que necesita entender sobre la adquisición de una casa con múltiples prestatarios.

¿Cuántas personas pueden tener un préstamo hipotecario?

No hay coto constitucional en cuanto a cuántas personas pueden ser co-prestatarios con un préstamo hipotecario. Un copestro es cualquiera que comparte la propiedad constitucional de la casa y la responsabilidad de enriquecer el préstamo.

Sin secuestro, como regla militar, no se permiten más de cuatro prestatarios en una hipoteca convencional.

Esto se debe al software de computadora. La utensilio de escritorio de Fannie Mae, que muchas instituciones financieras utilizan para evaluar las aplicaciones hipotecarias, solo respalda hasta cuatro prestatarios. Si hay más de cuatro solicitantes, el prestamista tendría que suscribir manualmente la hipoteca, que muchos bancos grandes ya no hacen. Entonces, si admisiblemente es posible que pueda obtener una hipoteca con más de cuatro prestatarios, tendrá menos opciones de financiación.

Pros y contras de tener más de un nombre en un préstamo hipotecario

Pros de tener múltiples nombres en un préstamo hipotecario

• Calificación más practicable: Solicitar con un copestro podría hacer que sea más practicable etiquetar para un préstamo, siempre que tenga buen crédito y un trabajo estable con un ingreso estable. Igualmente es posible que pueda realizar un plazo auténtico más extenso si usted y su co-prestatario, o co-prestatarios, pueden combinar fuerzas.
• Nombre del co-preparador en el título: Aplicar con un copestro le permite poner su nombre en el título. Esto es importante si planea ser dueño conjunta de la casa. Tenga en cuenta que si desea unir a cualquiera al título sin producirse por la suscripción, puede presentar una escritura de renuncia luego del obstrucción.
• Costos compartidos: Tener varias personas en la hipoteca le permite compartir los costos, haciendo que la propiedad de vivienda sea más asequible.

Contras de tener múltiples nombres en un préstamo hipotecario

• Impacto de crédito potencial: Los co-prestatarios son totalmente responsables de los pagos de préstamos. Si un prestatario deja de enriquecer su parte del préstamo, el otro debe continuar pagando para evitar dañar su crédito o perder el hogar en presencia de la ejecución hipotecaria.
• Toma de decisiones compartidas: Puede ser un desafío concertar los problemas de la propiedad de vivienda, incluido quién es responsable del mantenimiento y las reparaciones y qué hacer si una persona quiere traicionar la casa, pero la otra no.

Requisitos para comprar una casa con co-prestados

Todos sus co-prestatarios deben cumplir con los requisitos de elegibilidad básicos del prestamista. Esto generalmente implica un puntaje de crédito pequeño y una relación de deuda / ingreso máxima (DTI), entre otros factores. Los tipos de préstamos específicos igualmente tienen otros requisitos para quién puede y no puede ser un copestro:

• Préstamos convencionales: Un copestro puede ser cualquier persona que califique para el préstamo, ya sea que vivirán o no en la casa con usted.
• Préstamos de la FHA: Es posible que tenga un copestro no ocupado siempre que tengan una residencia primaria en los EE. UU., Pero a menos que el copestro sea un miembro de la comunidad, esto requerirá que realice un plazo auténtico del 25 por ciento.
• Préstamos de VA: Los préstamos de VA permiten a los co-prestatarios, pero es mejor si el copestro igualmente califica para un préstamo de VA, a menos que él o ella sea el cónyuge del prestatario calificado. Si el copestro es, por ejemplo, un amigo que no califica para un préstamo de VA, el VA no garantizará su parte del préstamo.
• Préstamos del USDA: Los préstamos del USDA no permiten a los co-prestatarios no ocupados.

Consejos para comprar una casa con varias personas

Antiguamente de aceptar una hipoteca conjunta, protéjase y consulte con un abogado de negocios o acervo raíces que pueda explicar sus opciones y describir los riesgos que enfrenta.

Obtener asesoramiento constitucional

“Póngase en contacto con un abogado para resolver qué tipo de entidad tomará el título de la propiedad”, dice Jim Finn, abogado de Gregg, Hunt, Ahern & Embry en Cambridge, Massachusetts. “Esto podría ser una LLC, una corporación, un fideicomiso o una asociación. Una vez que decida qué funcionaría mejor para su situación particular, el abogado puede redactar los documentos legales”.

Formar una LLC

Si está en una propiedad de inversión con algunos amigos o familiares, formar una LLC puede proteger a los miembros de la responsabilidad si hay una disputa o demanda, o si cualquiera deja de enriquecer la hipoteca o desea traicionar la propiedad.

“Si se prostitución de una inversión, sugeriría que hagan una LLC porque eso les dará aislamiento de la responsabilidad personal”, dice Finn. “Tendrían un acuerdo operante que explicaría cómo van a dividir los ingresos y compartir costos”.

Consulte primero con los prestamistas

Sin secuestro, ayer de formar una LLC, asegúrese de que su prestamista esté libre a dar hipotecas conjuntas a LLC o entidades similares. “Algunos prestamistas no quieren que los fideicomisos o las LLC estén en la hipoteca. Quieren individuos”, dice Finn.

Cómo solicitar una hipoteca con múltiples prestatarios

Suponiendo que su prestamista y tipo de préstamo permita a sus co-prestatarios, el proceso de solicitud será similar al de un préstamo sin co-prestatarios. Cada persona debe presentar una solicitud de préstamo, anejo con la documentación de su historial de trabajo, ingresos, activos y deudas, y someterse a una comprobación de crédito. Todas las fiestas deben asistir al día de obstrucción juntos.

Cómo eliminar un nombre de una hipoteca

Es posible eliminar un nombre de una hipoteca, pero eso no significa que sea practicable. La mayoría de los prestamistas no estarán entusiasmados con la exterminio, porque significa que ahora hay una persona menos para enriquecer el préstamo. En militar, tiene algunas opciones:

• Refinanciar la hipoteca sin el copestro. Deberá poder etiquetar para la hipoteca usted mismo o con sus co-prestatarios restantes.

• Traicionar la casa y comprar una nueva sin el copestro. Deberá descubrir cómo dividir de forma equitativa las ganancias y enriquecer una nueva casa con lo que le queda.
• Si tiene un préstamo asumible, puede ser más practicable ajustar a los co-prestatarios. Esta opción generalmente está apto en préstamos respaldados por el gobierno.

Preguntas frecuentes