La tasa de interés promedio de la polímero de crédito es del 20.13 por ciento, por debajo de un récord de 20.79 por ciento establecido el 14 de agosto de 2024.

Tasas de interés de la polímero de crédito coetáneo

¿Cómo se establecen las tasas de tarjetas de crédito?

La fórmula típica de la tasa de polímero de crédito es la tasa mejor más un beneficio de beneficio establecido por el emisor de la polímero. En promedio, este beneficio a menudo se extiende entre el 12 y el 13 por ciento. La tasa principal es actualmente del 7,5 por ciento. Por lo genérico, es 3 puntos porcentuales más altos que la tasa de fondos federales, que es establecida por el Comité Federal de Mercado Despejado de la Reserva Federal.

Esencialmente, la tasa de fondos federales es la tasa de interés que los bancos se cobran entre sí por préstamos a corto plazo (generalmente durante la indeterminación). La tasa prefantera es un punto de remisión para lo que los bancos cobran a sus clientes más solventes. Sirve como cojín para muchos productos financieros.

Las tarjetas de crédito tienen un afectado más suspensión que otros préstamos, como hipotecas y préstamos para automóviles, porque las tarjetas de crédito representan deuda no garantizada. Eso significa que no están respaldados por un activo subyacente, como una casa o un automóvil que un prestamista puede emplear si el prestatario no les devuelve.

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La Ley de la polímero cambió los cálculos de la tarifa de la polímero de crédito

La Ley de la polímero, que entró en vigencia en 2010, alteró la forma en que se establecieron las tasas de tarjetas de crédito. Anteriormente, los emisores de tarjetas de crédito tenían mucha más flexibilidad en términos de cuándo podían cambiar las tarifas de los clientes. Ahora, la forma más ligera de ajustar las tasas (especialmente en los saldos existentes) es vincular la tasa a un índice como la tasa preferencial.

Si la tasa principal cambia, casi todos los acuerdos de tarjetas de crédito se escriben de guisa que el ajuste afecte los saldos nuevos y existentes de los titulares de tarjetas sin requerido ningún aviso específico. El momento exacto del cambio varía. A veces, el emisor usa la tasa principal en la momento de su estado de cuenta. Igualmente podría ser el primer día del mes o el postrer día del mes u otra momento de su referéndum.

Los emisores de tarjetas pueden cambiar la tarifa en las nuevas compras de los clientes existentes con 45 días de anticipación. Y tienen mucha flexibilidad con respecto a las nuevas ofertas que acaban de demorar al mercado.

¿Cómo te afectan las tasas de tarjetas de crédito?

La mayoría de las tarjetas de crédito hechura en un ciclo mensual. Si paga las compras de su polímero de crédito en su totalidad, no se le cobra intereses y generalmente recibe un período de disposición sin intereses de al menos 21 días. Por ejemplo, si su proclamación de facturación se genera el 1 de mes, generalmente tiene hasta al menos el 22 de ese mes para enriquecer sin que se acumulen intereses. Dependiendo de cuándo realizó la negocio, es posible que tenga cerca de dos meses sin tener interés (si compró poco temprano en el ciclo de facturación).

Sin requisa, si lleva un permanencia de un ciclo de facturación al venidero, es una historia completamente diferente. Las tasas de tarjetas de crédito generalmente se expresan como APRS: tasas de porcentaje anual. Pero tomando este nivel más profundo, lo que efectivamente sucede cuando lleva un saldo es que el emisor de la polímero evalúa una tasa de interés diaria (generalmente el APR dividido por los 365 días en un año) en su saldo diario promedio durante un ciclo de facturación determinado. Lo más importante para que los consumidores entiendan es que, cuando llevan saldos, el interés se acumula todos los días (y generalmente a una tasa de interés considerable). Por eso es esencial enriquecer la deuda de la polímero de crédito lo más rápido posible.

Supongamos que tiene $ 5,000 de deuda de polímero de crédito y su tasa de interés es del 20 por ciento de APR. Si solo realiza pagos mínimos, estará en deuda durante aproximadamente 23 abriles y terminará pagando cerca de de $ 7,723 en intereses, según la calculadora de Bankrate.

¿Cuáles son los diferentes tipos de tasas de interés de tarjetas de crédito?

Hasta ahora, nos hemos centrado en la negocio de APRS. Pero las tarjetas de crédito a menudo tienen otras tasas de interés para diferentes tipos de transacciones. Aquí hay algunos ejemplos comunes:

Transferencia de saldo APR: La tasa de interés que debe en los saldos transferidos de préstamos u otras tarjetas de crédito a la polímero de crédito aplicable. Para muchas tarjetas, comienza con una tasa desaparecido (incluso 0 por ciento) durante un número específico de meses ayer de la transición al APR regular.

APR introductorio: Este es un incentivo ofrecido por las compañías de tarjetas de crédito a los nuevos solicitantes para dar una tarifa especialmente desaparecido durante un cierto período de tiempo una vez que se ha amplio una cuenta. Esta tasa, a menudo un 0 por ciento de APR introductorio, es consistentemente más desaparecido que la APR típica para cada polímero.

Advance en efectivo APR: Esta tarifa se aplica al retirar monises de un cajero inevitable o mesa que usa su polímero de crédito.

Penalización APR: Si pierde una momento de vencimiento, se podría aplicar una condena APR. Esta tasa es más extrema que las APR típicas (puede ser tan incorporación como 29.99 por ciento) y generalmente se reducirá a la tasa de interés habitual posteriormente de seis meses de pagos oportunos.

Nuestra metodología

Cuando nos referimos a la tasa de polímero de crédito promedio, nos referimos al punto medio promedio de los rangos de APR evaluados por 111 tarjetas de crédito populares ofrecidas por los 50 emisores de tarjetas de crédito más grandes con sede en EE. UU. La mayoría de las tarjetas de crédito cobran diferentes tasas de interés a diferentes clientes en función de su solvencia. Un consumidor con un excelente puntaje de crédito, por ejemplo, podría cobrarse un 14,99 por ciento. Esa misma polímero podría cobrar tan suspensión como, por ejemplo, un 24.99 por ciento a determinado con un puntaje de crédito más bajo. En ese ejemplo, usaríamos el 19.99 por ciento (el punto medio entre el 14.99 por ciento y el 24.99 por ciento) en nuestros cálculos promedio de tasa de tarifas de crédito.

Fortuna de tasas de interés adicionales

Tenemos múltiples posibles para ayudarlo a comprender mejor las tasas de interés de la polímero de crédito. Si está interesado en instruirse más, le recomendamos ojear lo venidero:

Otras opciones de polímero de crédito:

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