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A pesar de la volatilidad del mercado y la incertidumbre económica, las principales cuentas de capital de parada rendimiento aún ofrecen tarifas competitivas.
Un camarilla de bancos principales redujo a los APY en sus cuentas de capital de parada rendimiento por 10-15 puntos básicos la semana pasada.
La tasa más reincorporación en una cuenta de capital hoy en día es del 4.45 por ciento, ofrecida por Briodirect. Se requiere un depósito intrascendente de transigencia de $ 5,000.
A medida que la turbulencia del mercado y las incertidumbres económicas continuaron desarrollándose la semana pasada, las cuentas de capital de parada rendimiento entre numerosos bancos y cooperativas de crédito lograron apoyar sus tarifas competitivas. Eso es mucho sostener, teniendo en cuenta que el Dow Jones Industrial Media cayó un 3,5 por ciento la semana pasada y algunos bancos importantes bajaron, aunque sutilmente, los rendimientos de porcentaje anual (APYS) en sus cuentas de capital de parada rendimiento.
Pero primero, algunas buenas parte: APYS entre las principales cuentas de capital de parada rendimiento siguen siendo competitivamente altas. Con informes a mediados de abril de que el índice de precios al consumidor aumentó un 2,4 por ciento con respecto al año inicial en marzo, se hizo oficial que la cuenta de capital de anciano rendimiento que Bankrate Tracks ha superado la inflación durante dos abriles consecutivos.
Actualmente, la tasa más reincorporación en una cuenta de capital es del 4.45 por ciento APY, entre las cuentas monitoreadas por el personal editorial de Bankrate. Si adecuadamente los Top Apys se han retirado desde por encima del 5 por ciento al aparición del año a aproximadamente mediados del 4 por ciento, los ahorradores de hoy todavía están en una excelente posición para economizar su hacienda en una cuenta de capital de parada rendimiento porque la inflación ha disminuido considerablemente más que rendimientos en las cuentas de capital en los últimos dos abriles.
¿Cuáles son las mejores tarifas de cuentas de capital de hoy?
La cuenta de ahorros de parada rendimiento de Briodirect apetencia un APY del 4.45 por ciento, que actualmente es el anciano rendimiento entre las docenas de cuentas monitores y revisiones de bancarias. Requiere un depósito intrascendente de transigencia de $ 5,000. Aquellos que buscan una tarifa reincorporación con un depósito intrascendente más bajo pueden triunfar un 4,40 por ciento de APY de Bread Savings y OpenBank, que requieren $ 100 y $ 500, respectivamente.
Cárcel | Apy | Depósito de transigencia mínima |
Casamiento | 4.45% APY | $ 5,000 |
Ahorros de pan | 4.40% APY | $ 100 |
Campechano | 4.40% APY | $ 500 |
Cárcel subido | 4.30% APY | $ 1,000 |
Everbank | 4.30% APY | $ 0 |
Cárcel de pestañas | 4.26% APY | $ 0 |
Forbright Bank | 4.25% APY | $ 0 |
CIBC Bank USA | 4.21% APY | $ 1,000 |
Cárcel de mejora | 4.20% APY | $ 0 |
Cárcel cítico | 4.10% APY | $ 100 |
Nota: Los rendimientos de porcentaje anual (APYS) que se muestran son del 21 de abril de 2025. Los APYS para algunos productos pueden variar según la región.
¿Cómo impacta la Reserva Federal en cuentas de capital de parada rendimiento?
Cuando la Reserva Federal aumenta su tasa de fondos federales de remisión, los bancos competitivos a menudo responden aumentando sus ofertas de APY. Del mismo modo, cuando la Fed reduce su tasa esencia, los bancos tienden a compendiar sus APYS.
A posteriori de caminar, la tasa de fondos federales 11 veces en 2022 y 2023 para combatir la inflación, los formuladores de políticas continuaron disminuyendo la tasa a fines de 2024. Las tasas en muchas cuentas de capital de parada rendimiento siguieron su ejemplo.
La tasa de inflación se ha corto a un intrascendente de cuatro abriles del 2.4 por ciento. Hasta ahora, los funcionarios han mantenido la tasa de fondos federales estables en 2025, y este patrón de tenencia podría estimular la estabilidad de algunas cuentas de capital, así como los certificados de depósito de parada rendimiento (CDS).
Sin secuestro, en el futuro, algunos economistas dicen que la inflación podría aumentar como resultado de los aumentos planeados de la tarifa planificada del presidente Donald Trump.
Algunos bancos bajaron sus APYS de capital. Esto es lo que eso significa para ti
La semana pasada vio a tres bancos notables descender los APYS en sus cuentas de capital de parada rendimiento, aunque no por mucho. BMO Suspensión y Barclays son dos bancos que lo hicieron el 15 de abril. La cuenta de ahorros de BMO Suspensión disminuyó 10 puntos básicos, o 0.1 porcentaje, a 3.60 por ciento de APY, donde cede hoy. La cuenta de ahorros de Barclays todavía disminuyó 10 puntos básicos a 3.80 por ciento de APY.
Bank Bank solo en secante redujo su rendimiento de capital en 15 puntos básicos a 4.20 por ciento de APY el 18 de abril. Generalmente, una caída de punto elemental de 10-15 en el rendimiento no es una razón para cambiar de bancos.
Este es un recordatorio de que siempre debe compulsar su aplicación bancaria y/o extracto bancario a menudo para comprobar de que aún está ganando un rendimiento competitivo en sus ahorros.
Final
Las principales cuentas de capital de parada rendimiento están ganando más del 4 por ciento de APY, muy por encima de la tasa de inflación presente del 2.4 por ciento, y la mayoría se puede encontrar en los bancos solo en secante. Por otra parte de encontrar una tarifa reincorporación, asegúrese de ir con un costado asegurado por el Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) o una cooperativa de crédito que es miembro de la Sucursal Franquista de Credition (NCUA) y asegurada a través del Fondo Franquista de Seguros de Acciones de Cooperativa de Credites (NCUSIF). Esto garantiza que sus depósitos están internamente de los límites de seguro estén respaldados por la plena fe y el crédito del gobierno de los Estados Unidos y protegidos por hasta $ 250,000 por depositante, por institución asegurada y por categoría de propiedad si la institución financiera asegurada rotura.
