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Control de clave
Ha sido un momento tumultuoso para los inversores del mercado de títulos, como la corriente constante de informes de parte macroeconómicas de los últimos desarrollos arancelarios, una creciente combate comercial con China y predicciones de una recesión.
Mientras tanto, muchas cuentas de reducción continúan ofreciendo tarifas competitivas y un zona seguro para amparar su fondo de emergencia.
La tasa más entrada en una cuenta de ahorros hoy en día es del 4.50 por ciento, y se ofrece de Briodirect. Se requiere un depósito intrascendente de transigencia de $ 5,000.
Ha sido un delirio salvaje para cualquier persona que siga el nuevo ciclo de parte económicas, con muchos economistas que predicen más turbulencias por delante, impulsados por las políticas arancelas de la delegación Trump y la intensificadora combate comercial con China. Es probable que cualquier persona en el mercado de títulos haya conocido volatilidad, desde comerciantes diurnos hasta inversores de larga distancia 401 (k).
A pesar de las fluctuaciones del mercado, las tasas de cuentas de reducción de viejo rendimiento siguen siendo competitivas, y muchos superan el rendimiento porcentual anual del 4 por ciento (APY). Si admisiblemente muchos están de acuerdo en que el principal beneficio de una cuenta de ahorros es que proporciona un realizable comunicación a su fondo de emergencia, un beneficio adicional, en los últimos primaveras, es que las tasas aumentaron significativamente en las cuentas de reducción de parada rendimiento.
Actualmente, la tasa más entrada en una cuenta de reducción es del 4.50 por ciento APY, entre las cuentas monitoreadas por el personal editorial de Bankrate. Si admisiblemente los Top Apys se han retirado de más del 5 por ciento en los últimos meses, todavía no es difícil encontrar una cuenta que gane más del 4 por ciento de APY.
¿Cuáles son las mejores cuentas y tarifas de reducción de hoy?
La cuenta de ahorros de parada rendimiento de Briodirect deseo un APY del 4.50 por ciento, que actualmente es el mayor rendimiento entre las docenas de cuentas de los monitores y revisiones del personal editorial de Bankrate. Requiere un depósito intrascendente de transigencia de $ 5,000. Aquellos que buscan una tarifa entrada con un depósito intrascendente más bajo pueden percibir un 4,40 por ciento de APY de Bread Savings y OpenBank, que requieren $ 100 y $ 500, respectivamente.
Nota: Los rendimientos de porcentaje anual (APYS) que se muestran son a partir del 14 de abril de 2025. Los APYS para algunos productos pueden variar según la región.
¿Cómo impacta la Reserva Federal en cuentas de reducción de parada rendimiento?
Cuando la Reserva Federal aumenta su tasa de fondos federales de remisión, los bancos competitivos a menudo responden aumentando sus ofertas de APY. Del mismo modo, cuando la Fed reduce su tasa secreto, los bancos tienden a dominar sus APYS.
Luego de caminar, la tasa de fondos federales 11 veces en 2022 y 2023 para combatir la inflación, los formuladores de políticas continuaron disminuyendo la tasa a fines de 2024. Las tasas en muchas cuentas de reducción de parada rendimiento siguieron su ejemplo.
La tasa de inflación anual se ha escaso a un intrascendente de cuatro primaveras del 2.4 por ciento. Hasta ahora, los funcionarios han mantenido la tasa de fondos federales estables en 2025, y este patrón de tenencia podría estimular la estabilidad de algunas cuentas de reducción, así como los certificados de depósito de parada rendimiento (CDS).
Sin incautación, en el futuro, algunos economistas dicen que la inflación podría aumentar como resultado de los aumentos planeados de la tarifa planificada del presidente Donald Trump.
Por qué es importante comprar un parada APY
No todas las cuentas de reducción son iguales, por lo que es importante comprar las mejores tarifas. Por ejemplo, la tasa de cuentas de reducción promedio es de solo 0.59 por ciento de APY, mientras que muchos de los bancos más grandes del país ganan tasas de roca de 0.01 por ciento de APY. Las mejores tarifas, comúnmente encontradas en bancos solo en rasgo, son más de 400 veces mayores que esas tarifas mínimas.
“Cada centavo cuenta cuando se prostitución de racionar. Algún con $ 100 en una cuenta de ahorros que gane un rendimiento de porcentaje anual de 3.7 por ciento (APY) ganaría $ 3.70 de intereses posteriormente de un año”, dice Matthew Goldberg, reportero de banca de consumo senior de Bankrate. Agrega que si admisiblemente el APY en el ejemplo no cambia, los APY de la cuenta de reducción son generalmente variables en el mundo efectivo.
“Para las personas que no creen que valga la pena: si se puso una bebida de $ 3.70 en la preparación de su restaurante que no ordenó, ¿le pediría al empleado del restaurante que quiebro la bebida de su preparación o diría: ‘Esos $ 3.70 efectivamente no significa mucho para mí’?” Goldberg dice. “Creo que la mayoría de la muchedumbre adoptaría el enfoque precedente, lo que se remonta a cada centavo que efectivamente cuenta cuando se prostitución de racionar”.
Final
Las principales cuentas de reducción de parada rendimiento están ganando más del 4 por ciento de APY, y a menudo encontrará tasas tan altas de los bancos solo en rasgo. Por otra parte de encontrar una tarifa entrada, asegúrese de ir con un porción asegurado por el Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) o una cooperativa de crédito asegurada a través de la Dependencia Doméstico de Cooperativas de Crédito (NCUA). Esto garantiza que sus depósitos estén protegidos hasta $ 250,000 por depositante, por institución asegurada y por categoría de propiedad.
