¿Necesita renta para su empresa? Ya sea que esté lanzando su negocio o simplemente cubriendo sus costos operativos, una polímero de crédito comercial o un préstamo para pequeñas empresas pueden durar a su rescate. Uno y otro ofrecen muchas cualidades convincentes. Por otra parte, no necesitas designar uno sobre el otro.

Esto es lo que debe asimilar sobre el poder de uno y otro productos y cómo obtener la polímero de crédito o préstamo adecuado para usted y su negocio.

Préstamo comercial frente a polímero de crédito comercial

La belleza de las tarjetas de crédito comerciales

Ramon Ray, un hábil en pequeñas empresas y fundador de Celebrity CEO, cree que cada patrón debería tener al menos una polímero de crédito comercial. “Son excelentes herramientas para tener en su caja de herramientas”, dice Ray. “En comparación con los préstamos comerciales, las tarjetas de crédito son fáciles de obtener”.

Para adscribir para la mayoría de las tarjetas de crédito comerciales, necesitará un puntaje de crédito en el Acertadamente a excelente rango y suficientes ingresos para mostrar al emisor que puede satisfacer los pagos.

Todas las tarjetas de crédito para pequeñas empresas le darán un margen de crédito, que generalmente es más suspensión de lo que es para tarjetas personales. Algunas cartas, como el Plástico de oro de American Express® BusinessVen con un margen de pago flexible que se adapta en función de factores como sus compras, pagos e historial de crédito.

Una gran superioridad de las tarjetas de presentación es su flexibilidad. Puedes cargar lo que quieras, cuando quieras. Cada ciclo de facturación, puede satisfacer el Suscripción minúsculo de la polímerotodo el saldo o en algún punto intermedio, lo que puede ser útil al ordenar el flujo de efectivo de su negocio.

Las tarjetas de crédito comerciales se usan mejor para los requisitos de financiación a corto plazo, especialmente cuando la tasa de interés es adhesión.

Por lo tanto, use su polímero para cosas que sabe que puede satisfacer en unos pocos meses. Si obtienes un 0 por ciento de tasa introductoriaEstrucite sus pagos para que esté escapado de deudas antaño de que la tasa regular entre en vigencia.

Las tasas de interés en las tarjetas de crédito de pequeñas empresas pueden ser bajas, a menudo a partir del 18.5 por ciento, aunque asimismo pueden ir a los 20 superiores. Si nunca lleva un nivelación, normalmente obtendrá un Período de chispa sin intereses En las compras en cada ciclo, por lo que no se aplicarán intereses cuando paga la nota completa en la data de vencimiento.

Dependiendo de la cuenta, su polímero de crédito comercial asimismo puede venir con:

• Tasas de recompensas aumentadas
• Un bono de registro
• Una ofrecimiento de intro de inmersión al 0 por ciento
• Varias ventajas relacionadas con el negocio

Pero no dejes que esos beneficios y ventajas te tienten a ajar demasiado. Averiguación de deuda de polímero de crédito de Bankrate En noviembre de 2024 descubrió que el 48 por ciento de los titulares de tarjetas de crédito conlleva un saldo de mes a mes. El interés que se acumula en las compras que no puede satisfacer en su totalidad cada mes puede compendiar fácilmente el valencia de esas recompensas, bonos y beneficios.

Aun así, aproximadamente de siete de cada 10 (72 por ciento) de los titulares de tarjetas de crédito que llevan deuda de mes a mes hacen un esfuerzo por maximizar las recompensas de la polímero de crédito, según Bankrate’s Chasing Rewards in Deud Survey.

Al ir en contra del roncha y centrarse en satisfacer su saldo cada mes, puede librarse billete y preservar el valencia de las recompensas de su polímero de crédito.

Qué considerar antaño de designar una polímero de crédito comercial

Hay muchos Tarjetas de crédito para pequeñas empresas En el mercado, por lo que es importante comparar y contrastar las ofertas antaño de solicitar.

Una polímero de devolución de efectivo, como La polímero American Express Blue Business Cash ™es más simple de entender, pero una carta de puntos, como la de Chase Plástico de crédito de Ink Business Prefered®puede conseguir un valencia de redención más suspensión.

Si adecuadamente una gran deducción puede ser atractiva, asegúrese de que pueda cumplir con el requisito minúsculo de pago sin tener una deuda inmanejable. Algunas tarjetas de crédito comerciales asimismo tienen altas tarifas anuales, así que sopese el costo en contra de los beneficios.

Pros y contras de tarjetas de crédito comerciales

Designar entre un préstamo para pequeñas empresas frente a un polímero de crédito significa que deberá considerar los pros y los contras de cada uno. Las tarjetas de crédito comerciales pueden ser bártulos en algunas situaciones, pero no todas. Esto es lo que debe considerar con una polímero de crédito comercial:

Pros

• Más casquivana de adscribir que un préstamo comercial
• Útil para optimizar el flujo de caja
• Ayuda a cubrir los gastos operativos diarios
• Puede ayudar a crear crédito comercial
• A menudo viene con recompensas y beneficios
• Satisfacer el saldo de importación adentro del período de chispa generalmente evita intereses
• Satisfacer el saldo y reutilizar su margen de crédito
• Valiosos bonos de bienvenida
• Opción para tarjetas de crédito de los empleados

Contras

• Puede tener una tarifa anual
• Tasas de interés variables más altas
• Los montos de plazo fluctuantes hacen que sea más difícil presupuestar
• Sin período de reembolso establecido
• Puede habilitar el pago excesivo

El poder de los préstamos para pequeñas empresas

Un préstamo a plazo de pequeñas empresas, por otro flanco, es una cantidad fija de billete que recibe a la vez, generalmente de miles a cientos de miles de dólares. Usted reembolsa el préstamo en cuotas mensuales iguales, con intereses integrados en el monto total del préstamo. El período de tiempo que tiene para satisfacer la deuda se vehemencia el término, que generalmente es entre uno y cinco abriles, aunque puede ser mucho más dispendioso.

El Los mejores préstamos para pequeñas empresasincluidas las líneas de crédito comerciales, están diseñados para encarar los gastos a corto plazo. Algunos préstamos comerciales están asegurados por activos, mientras que otros no están garantizados.

Según Ty Crandall, CEO de Credit Suite, los préstamos comerciales son ideales cuando necesita una gran suma para una importación específica, como un equipo de trabajo particularmente caro. “Es posible que desee satisfacer poco así durante unos abriles”, dice Crandall. “Ahí es cuando un préstamo comercial puede ser en realidad útil”.

Tenga en cuenta que las tasas de interés de préstamos comerciales varían dramáticamente. Por ejemplo, un préstamo de la Compañía de Pequeñas Empresas de EE. UU. – Un Préstamo de la SBA – tiene interés basado en el tarifa (actualmente 7.5 por ciento) más un porcentaje. El porcentaje cambia en función del tipo de préstamo SBA, el monto que pide prestado y la duración del plazo.

Tú asimismo puedes Obtenga préstamos para pequeñas empresas de bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en carrera. Sus tasas de interés pueden ser muy bajas, como Préstamo a plazo comercial asegurado del Bank of America, que tiene una tasa coetáneo que comienza en 7.50 por ciento), mientras que los que ofrecen los prestamistas alternativos pueden ser mucho más altos y, en consecuencia, mucho más caros.

No todos los propietarios de pequeñas empresas se beneficiarían de un préstamo comercial en ocupación de una polímero de crédito. En la mayoría de los casos, solo querrá sacar uno cuando lo necesite para cubrir un costo egregio e importante.

Por otra parte, los préstamos comerciales pueden ser más difíciles de adscribir que las tarjetas de crédito comerciales.

“Algunos prestamistas no hablarán con usted a menos que tenga tres abriles de declaraciones de impuestos comerciales, suficientes garantías y un historial de crédito comercial establecido”, dice Crandall. Sin retención, si sabe que un préstamo comercial sería la mejor opción para usted, entonces es posible que desee considerar algunos de los Los mejores préstamos comerciales por mal crédito Hasta que pueda mejorar su puntaje.

Qué considerar antaño de designar un préstamo para pequeñas empresas

A Elija el mejor préstamo comercial Para ti, considere:

• Cuanto quieres pedir prestado
• Ya sea que desee un préstamo asegurado o no asegurado
• La duración del plazo del préstamo
• Su plazo mensual anticipado
• La tasa de interés
• Tarifas asociadas
• Costo total para cuando se reembolsa el saldo

Bankrate Calculadora de préstamos comerciales puede ayudarlo a determinar el costo universal de los préstamos.

Transmitido que no puede evitar el interés con un préstamo, querrá tener cuidado de pedir prestado lo suficiente como para satisfacer las evacuación de su negocio sin ofrecer sus objetivos comerciales.

Pros y contras de préstamos comerciales

Las tarjetas de crédito comerciales funcionan adecuadamente para manejar los gastos diarios, pero ¿qué pasa si necesita comprar equipos grandes o financiar costos costosos de investigación y mejora? Ahí es donde un préstamo comercial podría ser más efectivo. Comprenda si un préstamo comercial es la opción correcta para usted mediante la evaluación de los pros y los contras.

Pros

• Presupuesto más casquivana con pagos fijos
• Aniversario concreta para reembolso completo
• Útil para compras comerciales de una sola vez más grandes
• Aceptar una suma total
• Su tasa de interés está bloqueada
• Puede ayudarlo a crear crédito comercial
• Tasa de interés típicamente más depreciación que una polímero de crédito comercial

Contras

• No es útil para las compras recurrentes
• Si necesita más, tendrá que solicitar otro préstamo
• Los préstamos asegurados usan su propiedad comercial como respaldo
• Más difícil de adscribir para una polímero de crédito comercial
• Tarifas de origen costosas

Trate todos los productos de crédito cuidadosamente

Al igual que con sus líneas de crédito personal, querrá ordenar su crédito comercial de guisa responsable.

Por otra parte de satisfacer a tiempo, evite sostener una adhesión relación deuda / margen de crédito, asimismo señal relación de utilización de créditoen su polímero de crédito.

“En caso de apuro, es posible que deba comprar poco muy caro que Max de su carrera de crédito“, Dice Ray.” Es posible que deba realizar solo los pagos mínimos por un tiempo para que pueda acumular efectivo. Pero recuerde que todo lo que haga con su polímero afectará la calificación crediticia de su negocio. Para proteger sus puntajes, debe hacer todos los intentos de sostener la deuda de la polímero de crédito muy por debajo del margen “.

En cuanto a los préstamos comerciales, satisfacer antaño de la data de vencimiento es generalmente una buena idea.

“Para Informes de crédito comercialun día tarde puede dañar su crédito, no cuando se haya perdido un ciclo de facturación completo “, dice Crandall.” Regístrese en pagos automáticos para que siempre esté a tiempo. Tan pronto como obtenga una nota, paga. Los puntajes de crédito de su negocio serán más altos a medida que paga antaño “.

Cuanto más impresionante eres Crédito personal y comercial es, mejor, ya que será más elegible para las tasas y términos preferibles, así como los límites de crédito y los montos de préstamos más altos.

El resultado final

Si adecuadamente debe tener cuidado con su crédito comercial, ya sea que esté pidiendo prestado usando tarjetas de crédito o préstamos, no dude en servirse los fondos que le emiten.

“Piense en los préstamos, ya sea con un préstamo o una polímero de crédito, como una inversión en su negocio”, dice Ray. “Cuando lo haces de la guisa correcta, estás creando riqueza. Tu negocio es como una planta que estás regando”.