Una hipoteca de tasa ajustable (ARM) es un préstamo hipotecario cuya tasa de interés cambia periódicamente a posteriori de un período introductorio. Estos cambios pueden ocurrir cada seis meses o cada año, dependiendo de los términos del préstamo. En contraste, una hipoteca de tasa fija tiene una tasa de interés que permanece igual durante el plazo del préstamo.

Esto es lo que necesita entender sobre los requisitos de los préstamos ARM si está considerando este tipo de hipoteca en 2025.

Requisitos de préstamo de remo de 2025

La calificación para una hipoteca de tasa ajustable puede ser más difícil porque necesitará suficientes ingresos para obtener pagos mensuales más altos si las tasas de interés suben. Pero en otros aspectos, los brazos tienen requisitos similares a otros tipos de hipotecas. Deberá proporcionar información sobre su empleo e ingresos a través de documentos, como talones de cuota, declaraciones de impuestos, W-2 y otra documentación de ingresos, por ejemplo, prueba de manutención de los hijos.

Calificaciones de puntaje de crédito del remo

Necesitará un puntaje de crédito de al menos 620 para clasificar para un remo convencional. Los brazos de la FHA tienen un acceso más bajo: 580, o 500 si está preparado para realizar un cuota original del 10%. Los brazos de VA no tienen un requisito de puntaje de crédito común, pero muchos prestamistas de VA buscan al menos 620.

Calificaciones de la relación deuda / ingreso del remo (DTI)

En común, la relación DTI para los préstamos hipotecarios de ARM convencionales no puede exceder el 45 por ciento, aunque algunos prestamistas pueden aprobar a los prestatarios con más deuda que incluso tienen reservas de efectivo sustanciales. La mayoría de los préstamos de la FHA van a prestatarios con relaciones DTI de 43 por ciento o menos, mientras que el VA prefiere a los prestatarios con una proporción del 41 por ciento o menos. En todos los casos, cuanto más bajo, mejor cuando se negociación de relaciones DTI.

Recuerde que los prestatarios califican para los brazos en función de su capacidad para cubrir un cuota mensual más detención, no el cuota original y más bajo.

Requisitos de cuota cerca de debajo del remo

Al igual que los préstamos de tasa fija, no necesita poner un 20 por ciento en un remo, pero los prestamistas generalmente exigen pagos más altos para ellos. Si correctamente puede encontrar préstamos de tasa fija que soliciten solo un 3 por ciento de quebranto, muchos prestamistas requieren al menos un cuota original del 5 por ciento en las armas convencionales. Un remo de la FHA requiere al menos 3.5 por ciento. No hay requisitos de cuota original para la mayoría de los brazos de VA.

Límites de préstamo de remo

En 2025, puede obtener un remo conforme por hasta $ 806,500, o hasta $ 1,209,750 si vive en un mercado inmobiliario más caro. Si necesita una hipoteca más vasto, algunos prestamistas ofrecen préstamos jumbo o no conformes con tarifas ajustables. Estos préstamos incluso generalmente requieren un puntaje de crédito más detención y un cuota original.

¿Debería obtener una hipoteca de tasa ajustable?

Puede regir la pena considerar un remo si:

• Calificará para una original más quebranto tasa de interés de lo que lo haría con un préstamo de tasa fija: Los brazos tienden a ofrecer tasas introductorias más bajas que las de un préstamo comparable de tasa fija de 30 primaveras, pero la cantidad de ahorros puede variar.
• Ahorrará parné a holgado plazo: Es importante calcular cuánto podría evitar durante el período original de un remo. Para aquellos que toman un préstamo jumbo, por ejemplo, un remo puede ser la dilema inteligente, ya que incluso una tasa de interés sutilmente más quebranto puede traducirse en mucho parné. Esto puede compensar el costo si planea refinanciar a un préstamo de tasa fija más delante.
• Planeas habitar en tu casa por solo cinco a 10 primaveras: Un remo a menudo tiene más sentido si solo planea habitar en la casa que está comprando durante cerca de de cinco a 10 primaveras, ayer de que la tasa de interés del préstamo se restablezca.

Tenga en cuenta que, si correctamente un remo es esencialmente una postura de que las tasas de interés disminuirán, y que su cuota mensual se mantendrá igual o se encoge cuando su tasa se ajuste, es irrealizable entender cómo se comportarán las tasas cuando finalice su período introductorio. Si correctamente los expertos actualmente predicen que las tasas seguirán siendo relativamente estables para el resto de 2025, eso no es una aval, y no refleja el entorno de tasas en tres, cinco o incluso diez primaveras. Si no puede avalar el cuota más detención posible en su remo, debe considerar una hipoteca de tasa fija.

Preguntas frecuentes