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La tolerancia hipotecaria brinda a los prestatarios que experimentan dificultades financieras una ruptura temporal en los pagos. Pero, ¿qué sucede cuando termina el alivio? Conocer sus opciones posteriores a la Forbearancia es importante, por lo que está preparado cuando es hora de comenzar a hacer pagos nuevamente.

¿Cuándo finaliza la tolerancia hipotecaria?

Un período de tolerancia hipotecaria auténtico puede durar de tres a seis meses, más probablemente seis, ahora que el protección pandémica han expirado. Más allá de eso, deberá pedirle a su prestamista una extensión si todavía está luchando financieramente cuando el El primer período de la paciencia termina. La mayoría de los préstamos pueden entrar en tolerancia por hasta 12 meses, algunos aún más.

Cómo satisfacer su hipoteca a posteriori de la tolerancia

Hacer un plazo diferido

Para quién es mejor para: Puede permitirse el fastuosidad de reiniciar los pagos, pero no puede permitirse el fastuosidad de realizar pagos más altos.

Cómo funciona: Pregúntele a su administrador si puede discrepar los pagos perdidos hasta que venda su casa o refinanciamiento a posteriori de la tolerancia. Al hacerlo, simplemente pagará lo que debe cuando termine la hipoteca.

Establecer un plan de plazo

Para quién es mejor para: Tiene efectivo adicional para anexar a sus pagos regulares para satisfacer la cantidad que debe.

Cómo funciona: Eventualmente deberá satisfacer los pagos omitidos que se perdió en la tolerancia. Considere estas opciones potenciales para ponerse al día:

• Cuota de suma general. Pagará lo que debe con un solo plazo general, asimismo llamado restablecimiento.
• Plan de reembolso a corto plazo. Esta opción le permite satisfacer lo que debe durante seis meses.
• Modificación de préstamos extendidos. Si se aprueba para una extensión de préstamo hipotecario, la cantidad de tiempo que sus pagos fueron diferidos durante la tolerancia se agregarán al final de su préstamo.
• Cape y extender. Esta opción implica que el prestamista realice pagos para usted durante la tolerancia y luego aplique el monto que pagó a su saldo de haber y extendió su plazo.

Modificar su préstamo

Para quién es mejor para: Ya no puede satisfacer el plazo de su hipoteca existente y necesita un alivio a espléndido plazo.

Cómo funciona: Dependiendo de su prestamista, puede ser elegible para un modificación del préstamo. Esto implica cambiar permanentemente los términos de su hipoteca, como el período de reembolso, la tasa de interés o el saldo de principios, para que los pagos mensuales de la hipoteca sean más asequibles.

Tendrá que reanudar los pagos si el prestamista acepta modificar su préstamo una vez que finalice su paciencia. Si tiene un préstamo respaldado por Fannie Mae o Freddie Macpregúntale a tu prestamista sobre el Modificación de flexión software.

Para solicitar una modificación de préstamo, deberá:

1. Reúna la documentación financiera para alegar su caso a su prestamista, incluida la prueba de dificultades financieras. Tenga en cuenta que una modificación de préstamo a veces solo se ofrece a los prestatarios que pueden demostrar que el plazo contemporáneo es inasequible.
2. Póngase en contacto con su prestamista o administrador y solicite una modificación de préstamo. Te harán completar y destinar una solicitud.
3. Si se le niega, es posible que pueda solicitar una apelación.

Vende tu casa

Para quién es mejor para: Si no puede ponerse al día o satisfacer los pagos y está en aventura de ejecución hipotecaria.

Cómo funciona: Su prestamista o administrador generalmente quiere evitar ejecución hipotecaria en su hogar tanto como tú. Si está despejado a reubicarse, traicionar su casa podría ser una forma de Evite la ejecución hipotecaria. Sin secuestro, asegúrese de que las nuevas matemáticas funcionen a su cortesía; Los precios actuales de la vivienda y las tasas hipotecarias son notablemente más altas de lo que eran hace unos abriles.

“Muchos de estos prestatarios tienen haber en sus hogares, por lo que pueden traicionar sus casas actuales y usar ese haber para ayudar a satisfacer su hipoteca existente y posiblemente financiar un plazo auténtico de una casa más baratura o al menos poner poco de plata en ahorros a posteriori de la traspaso”, dice Óleo Walsh, vicepresidenta de examen de la industria en la Asociación de Banqueros de Mortgage.

“Otra opción si no quieren continuar con la ruta de la ejecución hipotecaria y están dispuestos a moverse, hay programas como Cash for Keys, en los que el prestamista asume el título de la casa, pero podría proporcionar al prestatario una donación de reubicación para ayudarlos traspaso corta. Fue entonces cuando vende su casa, e incluso si los ingresos no son suficientes para satisfacer la hipoteca completa, la diferencia es esencialmente perdonada.

Refinanciación a posteriori de la tolerancia hipotecaria

Otra posibilidad: refinanciar su préstamo a uno nuevo con un plazo más bajo y más manejable. Sin secuestro, esto no siempre es factible, especialmente porque estaba luchando financieramente para nacer. Sin secuestro, es posible que pueda obtener un refinanciamiento de bajo costo para ayudar a disminuir los costos. Deberá tener al menos un puntaje de crédito de 620 y suficiente haber en su hogar, generalmente un 20 por ciento, para encasillar para un refinanciamiento.

Por otra parte, generalmente no puede solicitar un refinanciamiento inmediatamente a posteriori de salir de la tolerancia. Muchos prestamistas requieren lo que se conoce como un “período de dilación” a posteriori de la tolerancia antiguamente de aprobar un refinanciamiento. La duración del período de dilación varía según su tipo de préstamo y prestamista, así que asegúrese de comunicarse con su prestamista sobre sus requisitos de refinanciación a posteriori de la tolerancia.