Los préstamos entre pares, o préstamos P2P, coinciden con los prestatarios con una red de inversores. A diferencia de un prestamista tradicional, los inversores con los que está conectado, ya sea un congregación de personas (compañeros) o una empresa, decide si financiar su préstamo.

Aunque los mismos factores se utilizan para evaluar su solicitud de préstamo como un préstamo tradicionallos requisitos de elegibilidad a menudo no son tan estrictos.

¿Qué son los préstamos entre pares?

Los préstamos entre pares llevan a los inversores directamente a los consumidores que buscan pedir prestado. Los préstamos personales tradicionales provienen de instituciones como bancos, cooperativas de crédito o prestamistas en diámetro. Los préstamos entre pares, en contraste, implica pedir prestado metálico a una persona o empresa que invierte en su préstamo.

¿Cómo funcionan los préstamos entre pares?

La mayoría de los préstamos entre pares se organizan a través de plataformas de préstamos en diámetro. Todo el proceso se lleva a punta en diámetro y generalmente tiene un tiempo de respuesta corto. Así es como funciona:

1. Precalificación: Vea si es elegible para un préstamo entre pares a través del proceso de precalificación del sitio, lo que le dará una estimación de lo que sus posibles términos de préstamo y sus posibles términos de préstamo y tasa de porcentaje anual (APR) – Su tasa de interés, más cualquier tarifa, podría ser si solicita. Precalifique con tantos prestamistas como sea posible al comprar un préstamo entre pares para encontrar el mejor trato.
2. Solicitud: Si califica y los términos ofrecidos son competitivos, puede solicitar en el sitio web del prestamista. Recuerde que el prestamista realizará una dura demostración de crédito en esta etapa del proceso, que eliminará temporalmente su puntaje de crédito.
3. Aprobación: Dependiendo del prestamista entre pares, el proceso de aprobación puede completarse rápidamente, en potencialmente tan solo unas pocas horas. Algunos prestamistas tardan más: en cualquier motivo de 24 horas a cinco días o hasta aproximadamente dos semanas.
4. Fondos: Una vez aprobados, varios inversores revisarán su préstamo. Dependiendo de cuánto desee pedir prestado, pagarán en una parte, o la totalidad, de su monto solicitado.
5. Transferencia electrónica de fondos: Una vez que su préstamo obtenga suficientes inversores, obtendrá su metálico, generalmente a través de una transferencia electrónica. Dependiendo del prestamista, sus fondos pueden depositarse adentro de un día hábil.
6. Pagos de préstamo: Realice pagos mensuales fijos que se desembolsen a todos los inversores en su préstamo en función de sus términos de reembolso.

¿Cómo funciona los préstamos entre pares si quiero prestar metálico?

Si desea prestar metálico a través de un prestamista entre pares, creará una cuenta en diámetro que luego puede usar para revisar varias opciones y términos de préstamos. Además podrá rastrear el reembolso de los préstamos a través de su cuenta.

Al igual que cualquier otra inversión, existen riesgos asociados con prestar metálico a otros a través de una plataforma entre pares. En particular, podría perder el metálico invertido si los prestatarios incumplen el préstamo y no pueden acreditar la deuda. Esto es especialmente cierto con los préstamos entre pares, ya que son préstamos no garantizados que no requieren proporcionar garantías.

Sin bloqueo, puede tener tanto o tan poco control sobre el proceso como desee, incluida la muro de cuánto invierte o difunde su inversión en múltiples prestatarios para disminuir el peligro de pérdidas.

Algunas plataformas pueden presentar ayuda cuando decide préstamos individuales, mientras que otras dispersarán su metálico automáticamente.

¿Qué tarifas cobran los prestamistas entre pares?

La tarifa más global que encontrará con los prestamistas de pares es un tarifa de origengeneralmente hasta el 10 por ciento del monto de su préstamo. Esta tarifa debe deducirse del monto total del préstamo. Además se le puede cobrar tarifas atrasadas si pierde un plazo.

Ayer de aplicar, consulte la página de Términos y condiciones del prestamista para ver si se cobran alguna otra tarifa. Estos pueden sumar rápidamente y convertirse en adiciones costosas a su plazo mensual.

¿Para qué puedo usar un préstamo entre pares?

La mayoría de los préstamos entre pares son préstamos personales no garantizados. Al igual que los préstamos personales de las instituciones financieras, puede usarlos para casi cualquier propósito procesalcomo:

Al igual que otros préstamos personales, la mayoría de los prestamistas P2P tienen restricciones. Por ejemplo, la mayoría no le permitirá usar su metálico para el movilidad y prohibir el uso del metálico para modificar en acciones, cualquier forma de inversión financiera pura o ventas directas. Algunos prestamistas asimismo le prohíben usar los fondos para gastos de educación postsecundaria como la matrícula o la habitación y la corporación.

¿Dónde puede obtener un préstamo P2P?

Hay muchos mercados en diámetro que ofrecen préstamos P2P. Aquí hay algunas plataformas populares para ayudar a impulsar su búsqueda:

• Kiva: Kiva Conecta a los prestatarios que necesitan microfasos para sus pequeñas empresas con una red de prestamistas. En motivo de usar su puntaje de crédito para suscribir el préstamo, Kiva requiere que los posibles prestatarios establezcan su solvencia a través de un proceso que fogata “suscripción social” que implica primero pedirles a amigos y familiares que les presten metálico. Una vez que se ha cumplido el proceso de suscripción social, la solicitud de préstamo se abre a la cobranza de fondos públicos para obtener fondos completos.
• Prosperar: Fundado en 2005, Prosperar fue el primer prestamista entre pares en los Estados Unidos. Ofrece préstamos personales de $ 2,000 a $ 50,000 a prestatarios calificados; Las tarifas de origen varían del 1 por ciento al 9.99 por ciento. Para catalogar, debe tener un puntaje FICO leve de 600.

¿Cuáles son los beneficios y los inconvenientes de los préstamos entre pares?

Si está considerando obtener un préstamo personal a través de un mercado entre pares, conozca primero los pros y los contras.

Pros

• Aceptado de crédito ajustado: algunos mercados entre pares permiten a los prestatarios tener puntajes de crédito tan bajos como 600. Algunos prestamistas, como Kiva, no tienen requisitos mínimos de puntaje de crédito.
• Proceso de financiación rápida: la mayoría de las solicitudes se pueden completar en unos minutos, y si está apto, puede esperar su metálico en un par de días.
• Pequeños préstamos disponibles: algunos prestamistas pueden financiar un préstamo tan pequeño como $ 1,000. Esto es más pequeño que el leve para muchos préstamos personales estereotipado.

Contras

• Más tarifas: los prestamistas de igual a igual tienden a cobrar tarifas sustanciales, algunas con tarifas de origen solas que varían del 1 por ciento a casi el 10 por ciento del monto de su préstamo.
• Tasas de interés altas: dependiendo del mercado, puede tener una tasa de interés más reincorporación que con los prestamistas tradicionales. Compre las mejores tarifas antiguamente de completar una solicitud.
• Altos pagos mensuales: correcto a las tarifas altas, podría estar atrapado con un plazo mensual que puede no ser posible de cubrir si tiene un presupuesto ajustado.

¿Es seguro los préstamos entre pares?

Los préstamos entre pares de prestamistas acreditados son tan seguros como los préstamos tradicionales. Las plataformas de préstamos salvaguardan su información personal y financiera al igual que un parcialidad tradicional o un prestamista en diámetro. Hay algunos Banderas rojas en préstamos entre paressin bloqueo.

Para los prestatarios, los inconvenientes se centran en las tarifas de origen y las tasas de interés más altas. Además puede suceder menos atención al cliente apto si tiene problemas para acreditar un préstamo entre pares. Los inversores asumen el viejo peligro de préstamos entre pares. Si los prestatarios no pagan sus préstamos y entran en incumplimiento, es probable que los inversores no recuperen su metálico.

Final

Si perfectamente los prestamistas entre pares ofrecen préstamos personales como otras instituciones financieras, no son lo mismo. Este tipo de préstamos lo lleva directamente a los patrocinadores financieros, que financian su préstamo en motivo de un parcialidad. Los prestatarios con un perfil crediticio válido que necesitan fondos rápidamente pueden encontrar que pueden obtener tasas y términos favorables mediante el uso de un préstamo P2P.

Los prestatarios con crédito ajustado o deficiente deben ser conscientes de que, aunque los requisitos de elegibilidad pueden ser más indulgentes con los préstamos P2P, los riesgos, las tarifas y las tarifas involucradas a veces pueden aventajar los beneficios prospectivos. Asegúrese de investigar los prestamistas con los que desea trabajar y precalificar, luego valorar sus opciones. Como con cualquier préstamo, hay pros y desventajas para tomar prestados préstamos entre pares.