Imagen de GettyImages; Ilustración de Bankrate

Los puntajes de crédito son una parte importante de su vida financiera que afecta su capacidad de poseer o traspasar propiedades, comprar un automóvil, ceder al crédito e incluso las primas establecidas por las aseguradoras. Las instituciones financieras usan este número para animarse si le prestan plata y cuánto interés le cobrarán por ello.

Si está deja de solicitar una polímero de crédito porque teme que su puntaje de crédito sea demasiado bajo, no se preocupe. Es cierto que un puntaje de crédito más stop significa que puede etiquetar para las mejores tarjetas de crédito, pero un puntaje bajo no necesariamente no pone al trascendencia todas las tarjetas de crédito.

¿Qué puntaje de crédito se necesita para una polímero de crédito?

Depende de la polímero. Algunas tarjetas de crédito están hechas específicamente para personas con crédito menos que valentísimo. Ayer de comparar tarjetas específicas, verifique su puntaje de crédito y comprenda lo que significa ese número.

Los dos modelos de puntuación principales son FICO y Vantagescore.

FICO clasifica los puntajes de pobres a excepcionales en una escalera de 300 a 850.

• Insuficiente: ​​300 a 579
• Feria: 580 a 669
• Admisiblemente: 670 a 739
• Muy bueno: 740 a 799
• Inusual: 800 a 850

VantageScores tiene un sistema de clasificación similar, todavía en una escalera de 300 a 850.

• Muy insuficiente: ​​300 a 499
• Insuficiente: ​​500 a 600
• Feria: 601 a 660
• Admisiblemente: 661 a 780
• Excelente: 780 a 850

Sin secuestro, debe tener en cuenta que al solicitar tarjetas de crédito, no solo el maniquí de puntaje FICO se usa comúnmente, sino todavía su puntaje FICO Bankcard.

El puntaje FICO BankCard es un maniquí de puntuación crediticio diseñado específicamente para evaluar las solicitudes de tarjetas de crédito, enfatizando los factores relevantes para el uso y el comportamiento de la polímero de crédito. Se diferencia del maniquí de puntuación regular de FICO concentrando más en los saldos de la polímero de crédito, el historial de pagos y otros comportamientos relacionados con la polímero de crédito.

Para comprender cómo los emisores de tarjetas de crédito evalúan su solvencia, querrá conocer sus puntajes FICO Bankcard o el puntaje FICO 8, ya que estas son las versiones de puntaje comúnmente utilizadas por muchos emisores de tarjetas de crédito.

Tarjetas para crédito ajustado o promedio

Incluso con un puntaje de crédito FICO ajustado de 580 a 669, puede encontrar muchas tarjetas de crédito justas sólidas para nominar.

• El Polímero de crédito Renta One Platinum es una polímero de crédito sin tarifa anual que permite a los titulares de tarjetas ser considerados automáticamente para un coto de crédito más stop seis meses luego de la tolerancia de la cuenta con pagos mensuales a tiempo a tiempo. No ofrece ninguna remuneración o ventajas de titulares de tarjetas notables, pero es una opción mucho calificada si tiene crédito ajustado o promedio.
• El Renta One Quicksilverone Cash Rewards Ced de crédito ofrece un software de recompensas con un $ 39 tarifa anual. Los titulares de tarjetas pueden obtener un reembolso ilimitado del 1.5 por ciento en todas las compras. Esta es una opción para aquellos que trabajan para construir su solvencia y todavía ganan recompensas en efectivo.

Tarjetas para un crédito bueno a excelente

• El Chase Sapphire Reserve® Tiene un excelente potencial de recompensas y viene con múltiples ventajas. Pero la tarifa anual de esta polímero es $ 795y generalmente está apto solo para aquellos con excelente crédito. Mientras tanto, es probable que sea accesible una polímero de devolución de efectivo sin tarifa típica para cualquier persona con buen o muy buen crédito.
• El Descubrir it® en efectivo La polímero de crédito se encuentra entre las mejores tarjetas de crédito anuales sin tarifa en el mercado. Los titulares de tarjetas ganan un 5 por ciento en efectivo en hasta $ 1,500 en compras cada trimestre en categorías rotativas luego de la activación, y el 1 por ciento a partir de entonces. Y la polímero de devolución de efectivo Discover It® solo requiere un buen puntaje de crédito para aplicar.

Cómo su puntaje de crédito afecta la aprobación de su polímero de crédito

Su puntaje de crédito juega un papel crucial en la determinación de si será consentido para una polímero de crédito. Los prestamistas usan esto para evaluar su solvencia y capacidad para llevar la batuta la deuda de modo responsable.

Un puntaje de crédito más stop generalmente aumenta sus posibilidades de aprobación de tarjetas de crédito con mejores términos, tasas de interés más bajas y mayores límites de crédito. Por otro banda, un puntaje de crédito más bajo puede conducir a un rechazo o aprobación de tarjetas con términos menos favorables.

¿Puede obtener una polímero de crédito con un historial de crédito menguado o no?

No tienes suerte si tienes un historial crediticio menguado. Hay varias formas de obtener una polímero de crédito con menguado o sin crédito, aunque puede requerir alguna forma de fianza. Pero todos tienen que comenzar en algún división, ¿verdad?

Las formas en que puede establecer un historial de crédito para suscitar un puntaje de crédito incluyen:

• Solicite una polímero de crédito de estudiante. Las tarjetas de crédito de los estudiantes están diseñadas con estudiantes que no tienen crédito en mente. Ofrecen una excelente modo para que los adultos jóvenes comiencen a construir crédito mientras aprenden hábitos financieros sólidos. Las tarjetas estudiantiles a menudo vienen con ventajas notables, incluidas recompensas centradas en los estudiantes y sin tarifas anuales. Sin secuestro, los APR regulares pueden ser harto altos.
• Solicite una polímero de crédito segura. Las tarjetas de crédito aseguradas ofrecen a los consumidores paso de crédito deficiente o ningún crédito a una pequeña tendencia de crédito a cambio de un depósito de seguridad único. El coto de crédito a menudo es igual al monto del depósito original. Esta ruta puede ser ideal si su objetivo principal es construir crédito, en división de pedir prestado plata.

¿Qué impacta su puntaje de crédito?

Los dos principales modelos de calificación crediticia son FICO y VantageScore. Piense en estos modelos como ecuaciones: cada uno tiene sus propias formas de usar su información para suscitar una puntuación numérica.

Comprender cómo se calculan esos puntajes puede ayudarlo a datar a su puntaje deseado.

Método de puntuación de FICO

Los puntajes FICO se agrupan en cinco categorías, cada uno contribuyendo con un porcentaje diferente a lo que constituye su puntaje de crédito.

Método de puntuación de VantageScore

La última lectura de VantageScore calcula su puntaje de modo un poco diferente, utilizando una escalera “influyente” para determinar la importancia de cada delegado:

• Extremadamente influyentes son el uso total de crédito, los saldos y el crédito apto.
• Mucho influyentes son la mezcla de crédito y la experiencia.
• Moderadamente influyente es el historial de pagos.
• Menos influyente es la perduración del historial crediticio.

Encontrará otras diferencias esencia entre FICO y VantageScore. FICO requiere que al menos una cuenta se caleta y actualice al menos una vez durante un período de seis meses para suscitar una puntuación, mientras que VantageScore puede calcular una puntuación incluso si solo hay una cuenta en el referencia de crédito, independientemente de que su perduración sea menos de seis meses.

Las últimas versiones de FICO (10T) y VantageScore 4.0 usan datos tendidos, pero los emisores podrían tolerar más tiempo cambiar a él, y que los datos se reflejen en su puntaje.

El resultado final

Si tiene una polímero específica que está interesado en solicitar, verifique sus requisitos mínimos de puntaje de crédito para ver si puede etiquetar. Un puntaje ajustado a bueno puede no obtener la mejor polímero, pero aún tiene opciones sólidas.

Si no puede etiquetar para la polímero que desea, una polímero de inicio puede ayudarlo a desarrollar su puntaje. Y con paciencia y buenos hábitos de puntuación, pronto calificará para las mejores tarjetas de crédito de hoy.