Las tarjetas de crédito comerciales son herramientas poderosas para regir los gastos continuos involucrados en la distribución de un negocio: suministros para comprar, proveedores para retribuir y costos operativos para manejar.

A veces, en el ajetreo de tratar de cuidar las cosas, las líneas entre su negocio y su vida personal pueden difuminar. Entonces, ¿qué sucede si se ocupa de algunas compras personales en su plástico de crédito comercial?

Poner sus compras personales en su plástico de crédito comercial técnicamente no es ilegal. Sin bloqueo, hacer compras personales en una plástico de crédito comercial probablemente viola los términos y condiciones de su acuerdo de plástico, lo que puede tener graves consecuencias.

Aunque es mejor sustentar los gastos personales y comerciales separados, esto es lo que necesita conocer si accidentalmente cobra una operación personal en su plástico de presentación.

Consecuencias de usar su plástico de presentación para gastos personales

Obtener una plástico de crédito comercial a menudo puede ser más hacedero que obtener una plástico de crédito de consumo. Incluso si su negocio aún no está registrado o completamente en funcionamiento, aún puede catalogar para una plástico de presentación. Y si correctamente puede ser tentador utilizar una plástico de crédito comercial para todos sus gastos, es importante cobrar solo los gastos comerciales en su plástico de presentación.

Mezclar los gastos comerciales con gastos personales complica sus gastos en varios niveles diferentes. Por otra parte de crear dolores de comienzo contables, igualmente está quitando fondos destinados a ayudar a su negocio a prosperar y enturbiar las aguas si está tratando de ocasionar crédito comercial.

El uso de una plástico de presentación para gastos personales igualmente puede ocasionar problemas con su cuenta y tiene el potencial de afectar negativamente su capacidad de obtener crédito en el futuro.

Su cuenta puede estar cerrada

Cuando está apto para una plástico de crédito comercial, acepta los términos y condiciones que vienen cercano con el uso de su cuenta. La mayoría de los proveedores de tarjetas de crédito comerciales requieren que acepte no usar la plástico para gastos personales. Si rompe esta regla, tienen derecho a revocar su plástico.

Por ejemplo, términos y condiciones para el estado de la plástico de crédito Ink Business Cash®: “Al convertirse en un miembro de la plástico de tarjetas de presentación de Visa, usted acepta que la plástico se utiliza solo para fines comerciales y que la plástico se emite a una empresa pública o privada, incluida un propietario o empleados únicos o contratistas de una estructura”.

Los términos y condiciones para Business Platinum Card® de American Express son similares, que indican en todos los límites:

Si el emisor de su plástico nota los patrones en sus gastos fuera del consumición comercial frecuente, podría cursar una bandera roja. Cuando usa su plástico de crédito comercial para gastos personales, va en contra de los términos del resolución para la plástico, que son motivos para cerrar su cuenta.

Puede ser personalmente responsable

Mezclar sus finanzas personales y comerciales podría terminar haciéndolo responsable personalmente de cualquier deuda comercial si su negocio tiene problemas legales.

“Complicar sus fondos personales y comerciales presenta un aventura porque puede permitir que los tribunales perforen el velo corporativo y lo responsabilicen personalmente por los pasivos de su negocio”, dice Greg Mahnken, ex analista de la industria crediticia.

La mayoría de los emisores de plástico de crédito requieren que firme una seguro personal ayer de aprobar una plástico de crédito comercial. Mahnken dice que, oportuno a esta seguro, “es casi seguro que es legalmente responsable del saldo de su plástico de crédito comercial, por lo que cobrar grandes compras personales a una plástico de crédito comercial plantea la misma amenaza que cobrar grandes gastos comerciales”. Pegar gastos personales a una plástico de presentación no vale la pena el aventura de responsabilidad.

Las compras tendrán protecciones limitadas del consumidor

Puede perder protección en ciertas compras que hubiera tenido si hubiera usado una plástico de crédito personal. Esto se debe a que las tarjetas de crédito comerciales no están reguladas por las mismas leyes que las tarjetas de crédito de consumo.

Muchas de las protecciones de la Ley de Responsabilidad de Responsabilidad y Divulgación de la plástico de crédito (ACT de plástico) no se aplican a las tarjetas de crédito comerciales, que incluyen:

• Prevención contra la elevación de las tasas de interés sin previo aviso
• Prohibición de aumentos de tasa de interés en los saldos existentes
• Prohibición de los cargos por intereses sobre la deuda pagada a tiempo
• Solicitud de suscripción a los cargos de tasa de interés más altos primero

Otra preocupación al hacer compras con una plástico de crédito comercial es que podría tener más dificultades para disputar los cargos. Felizmente, el período de tiempo para disputar un cargo es más generoso que el de una plástico de crédito personal. Asimismo es probable que tenga menos protecciones contra cómo los cobradores de deudas eligen manejar el cobro.

Tanto sus puntajes de crédito personal como el negocio se verán afectados

Es posible que tenga la tentación de utilizar su plástico de crédito comercial para compras personales para ayudar a aumentar su puntaje de crédito al consumidor. Si correctamente esto puede sonar como una buena idea en la superficie, probablemente no generará el resultado que esté buscando. Esto se debe a que la mayoría de las tarjetas de crédito comerciales solo informan a las oficinas de crédito comercial. Cualquier rendimiento que obtenga en su puntaje de crédito comercial probablemente no se transfiera a su puntaje de crédito al consumidor.

Sin bloqueo, si está poniendo gastos personales en la plástico de crédito de su negocio y no puede pagarlos, su puntaje de crédito personal puede cobrar un codazo. Esto se debe a la seguro personal que firma ayer de cobrar su plástico de crédito comercial. “Si no puede retribuir su saldo, su crédito personal probablemente sufrirá”, dice Mahnken.

Pagarás más a generoso plazo

Las tarjetas de crédito comerciales generalmente vienen con tarifas más altas y tasas de interés más altas. La compensación de estas tasas más altas es que la mayoría de los intereses y tarifas para las compras comerciales son deducibles de impuestos, cercano con los mismos gastos comerciales.

Las compras personales, sin bloqueo, no son deducibles de impuestos, lo que significa que no tendrá retorno sobre ellas. Entonces, si realiza compras personales con su plástico de crédito comercial y mantiene un saldo, le costarán más a generoso plazo.

Es más difícil rastrear los gastos comerciales

El seguimiento de sus gastos comerciales lo ayuda a comprender dónde está creciendo su negocio y dónde podría estar perdiendo mosca. Hacerlo igualmente le da una idea de sus principales gastos y lugares donde puede disminuir los costos.

Cuando agrega gastos personales y gastos comerciales a la misma plástico, se hace más difícil comprender las deposición de su negocio y su sanidad financiera normal.

“Incluso si intenta filtrarlos, sus gastos personales pueden sesgar sus informes comerciales y hacer que sea muy difícil ver qué tan correctamente (o mal) su negocio está funcionando”, dice el asesor fiscal Michael Eckstein.

El mantenimiento de registros confiable igualmente es importante cuando solicita fondos comerciales, ya sea un préstamo, subvención o estría de crédito comercial. Si sus finanzas personales se mezclan con las finanzas de su negocio, puede tener dificultades para obtener fondos, y es posible que no pueda hacerlo hasta que haya limpiado sus cuentas.

Sus impuestos serán más complicados

La mayoría de los gastos comerciales son deducibles de impuestos. Los gastos personales no lo son. Mezclar los dos hace que sea complicado presentar sus impuestos y puede causar problemas aún más profundos si el IRS alguna vez decide auditarlo.

Supongamos que hace un alucinación de negocios que igualmente incluye unas holganza familiares. Durante ese tiempo, cobra varias cenas en la plástico de crédito de su negocio. Algunas de esas cenas están con clientes, y otras están con la grupo. Cuando llega el momento de documentar sus gastos, puede ser difícil distinguir a las cenas.

Es posible que su compañía de tarjetas de crédito no pueda advertir ningún error, pero el IRS es más meticuloso. Y si sus gastos se auditan a posteriori de la presentación, puede terminar pagando multas o incluso impuestos de espalda.

¿Qué pasa si usa accidentalmente una plástico de crédito comercial para gastos personales?

Los accidentes ocurren y puede reparar el daño. Para nacer, asegúrese de marcar la operación personal para que no esté incluida en la contabilidad para su negocio.

A continuación, asegúrese de retribuir el consumición personal lo ayer posible para que no le finta su saldo de crédito arreglado para su negocio. Si no es el único propietario del negocio, igualmente deberá considerar cómo informar el error a las personas o equipos necesarios en el negocio.

El resultado final

Acargar los gastos personales en su plástico de crédito comercial no está en contra de la ley, pero es probable que sea en los términos de su acuerdo de plástico de crédito. Las consecuencias de esto pueden incluir el obturación de su cuenta, responsabilidad personal, implicaciones fiscales, contabilidad más complicada y un impacto placa tanto en su crédito personal como comercial, así como el potencial de mayores cargos por intereses.

Si cobra inadvertidamente poco personal en su plástico de presentación, tome medidas para comunicar a las partes relevantes. Y asegúrese de marcarlo para que no esté incluido en la contabilidad de su negocio.