¿Qué es una liquidación corta?

Una liquidación corta, a veces conocida como un preforeculación Cesión: es cuando un prestamista hipotecario permite que un prestatario venda su casa por menos de lo que deben en la hipoteca. El prestamista puede aceptar esta remuneración y perdonar la diferencia, liberando al prestatario de la deuda. Sin bloqueo, en algunos casos, el prestatario aún puede ser responsable de la brecha entre el precio de liquidación y el saldo de su hipoteca.

Una liquidación corta solo puede ocurrir con el permiso del prestamista, y un prestamista no lo aceptará a menos que el comerciante demuestre con éxito las dificultades. Pero la ejecución hipotecaria es un proceso costoso y que requiere mucho tiempo, por lo que los prestamistas todavía preferirían evitarlo si es posible.

Las ventas cortas no son tan comunes ahora como en el mama y la recesión de la vivienda de 2008, pero todavía son una opción para los propietarios de viviendas de hoy. Tienden a aumentar cuando los títulos de las viviendas están disminuyendo, y es más probable que los prestatarios terminen con un hipoteca saldo de la cantidad que razonablemente podrían esperar obtener de un comprador. Esto se conoce como tener un “Mortgage submarino ” o equidad negativa.

Cesión corta vs. ejecución hipotecaria

Tanto un querella hipotecario Y una liquidación corta resulta en la pérdida de su hogar, y uno y otro perjudican su crédito, pero no son lo mismo.

La ejecución hipotecaria es el proceso por el cual un prestamista recupera una casa de un prestatario que ha dejado de realizar pagos de hipotecas. Si el prestatario no trae el préstamo actualizado, el prestamista puede traicionar la casa, generalmente en una subasta, para tratar de recuperar sus pérdidas.

Una liquidación corta, por otro costado, es voluntaria. Un prestatario podría iniciarlo porque una liquidación corta tiene menos impacto placa en el crédito que una ejecución hipotecaria.

¿Cómo funciona una liquidación corta para un comerciante?

1. Proporcione una carta de dificultad

El primer paso del proceso de liquidación corta es negociar la liquidación con su administrador hipotecario. El momento de hacer esto es cuando estás en la certeza, no cuando tu administrador ya ha iniciado los procedimientos de ejecución hipotecaria. Escriba una carta que explique que una dificultad financiera legítima le impide continuar pagando su hipoteca.

Las posibles dificultades incluyen:

• Perder su capacidad de trabajar adecuado a la discapacidad
• Problemas relacionados con la salubridad
• Divorcio
• Asesinato de tu pareja

Anejo con la carta, su administrador puede requerir documentación que verifique sus dificultades, como los extractos bancarios y las copias de las facturas.

2. Enumere su hogar con divulgaciones

A menos que planees hacerlo solo, necesitarás un agente inmobiliario Para ayudar a precio y enumerar su hogar. No todos los agentes tienen experiencia en ventas cortas. Ayer de comprometerse con un acuerdo de lista, solicite a al menos tres agentes una presentación de lista para tener una idea de sus conocimientos, habilidades y plan de liquidación.

Cuando sea hora de poner la casa en el mercado, asegúrese de que la descripción del lista revele que la propiedad es una liquidación corta. A partir de ahí, su agente comercializará su casa con los compradores de la modo en que comercializarían una liquidación regular. Si su hogar necesita un trabajo considerable, su agente podría apuntar a más clientes de la casa o los inversores.

3. Envíe la proposición a su prestamista

Una vez que acepte una proposición, la enviará a su administrador para su revisión y aprobación. Este proceso puede aguantar tiempo, y el administrador podría no aceptar el precio de proposición auténtico, lo que lleva a una negociación adicional con el comprador. En última instancia, no hay seguro de que el administrador apruebe la proposición.

¿Cómo funciona una liquidación corta para un comprador?

1. Calcule el financiamiento

Ya sea que esté comprando una liquidación corta u otro tipo de casa, debe asimilar cómo va a sufragar por ella. En una liquidación corta, a menudo necesita moverse rápidamente; algunos prestamistas, por ejemplo, requieren el cerradura de tan solo 20 días. Ser preventivo es esencial.

2. Identifique qué propiedades ir a posteriori

Ayer de recorrer propiedades de liquidación corta, decida cuánto se siente cómodo gastando en renovaciones. Esto, adyacente con su financiamiento, puede ayudarlo a resolver un presupuesto. Un agente inmobiliario experimentado lo ayudará a encontrar preforecleos, que son candidatos principales para ventas cortas, que están en su rango de precios.

Cuando esté dispuesto para hacer una proposición, asegúrese de que se alinee con el valencia de mercado. Si admisiblemente es posible que pueda obtener un trato en una liquidación corta, no puede comprar uno para casi falta. Su proposición debe ser una que el administrador aceptará.

3. Reunir una propuesta y programar una inspección

Cuando encuentre una casa que le guste, y usted y el comerciante acuerdan un precio, su agente organizará una propuesta para el administrador del comerciante. Este paquete incluye:

• El Acuerdo de importación y liquidación
• El noticia de evaluación
• Una carta de autorización, firmada por el comerciante y notariado, que permite al prestamista discutir el préstamo del comerciante con usted.

Encima, muchos prestamistas requieren que el comprador complete una solicitud de liquidación corta específica.

Mientras el prestamista revisa la propuesta, tendrá el Inspeccionado a casa. Este paso es crucial. Si la casa está en condiciones excepcionalmente pobres, considere atravesarlo con un contratista todavía. Su prestamista todavía pedirá un búsqueda de títulos Para confirmar que no hay no revelado gravámenes en la casa.

El prestamista puede rehusar su proposición o regresar con una contraoferta. Si es aceptado, trabajará con su propio prestamista, y, idealmente, un abogado de posesiones raíces admisiblemente informado, para que su préstamo se suscita y se cerradura.

¿Cuáles son los pros y los contras de una liquidación corta?

La ingenuidad es que las ventas cortas son una bolsa mixta para el comprador, el comerciante y el prestamista o administrador. Todos ganan poco pero todavía renuncian a poco.

Pros de liquidación corta para vendedores

• Evite la ejecución hipotecaria y el desalojo
• Ya no es responsable del cuota de una hipoteca

Contras de liquidación corta para vendedores

• El crédito recibe un moradura
• Salir de la liquidación sin efectivo para una nueva casa
• Potencial de querella de deficiencia
• La deuda perdonada puede ser imponible

Pros de liquidación corta para compradores

• Comprar propiedades a un precio corto
• Menos competencia que comprar una casa de la modo tradicional
• Más información que cuando Comprar una casa embargadaya que el proceso de liquidación corta requiere la divulgación de las condiciones de la propiedad

Contras de liquidación corta para compradores

• La propiedad puede estar en mal estado
• El proceso de liquidación corta lleva más tiempo que una importación de vivienda típica

Pros de liquidación corta para prestamistas

• Evite sufragar y esperar el proceso de ejecución hipotecaria para traicionar la casa
• Aceptar el reembolso parcial de la hipoteca

Contras de liquidación corta para prestamistas

• No puede aceptar el reembolso total de la hipoteca
• El hogar puede estar en malas condiciones, lo que podría dificultar la liquidación

Preguntas frecuentes