Cuando aumentan las tasas de interés, un certificado de depósito (CD) de rizo puede ayudar a los ahorradores a disfrutar el aumento de los rendimientos.

En un entorno de tasa de interés aún elevado, un CD de trauma, a veces llamado “CD de aumento de su tasa”, le da a los ahorradores la opción de aumentar el rendimiento porcentual anual del CD (APY) sin tener que cambiar sus términos.

Por lo caudillo, los CD de zambullida permiten solo un aumento de la tasa durante el término, lo que sugiere que pueden ser más adecuados para los inversores que entienden el entorno de tasa de interés contemporáneo y si las tasas pueden subir o apearse. Los términos de algunos CD de trauma permiten a los clientes elevar sus tarifas más de una vez.

¿Qué es un CD de bully?

Un CD es una cuenta de ahorros con una vencimiento de vencimiento específica y una tasa de interés establecida. Por lo caudillo, la tasa de interés permanece igual para la vida del CD, pero hay algunas opciones que permiten cambios en la tasa de interés. Un CD de trauma permite a los titulares de cuentas aumentar su tasa de rendimiento mientras el CD continúa madurando.

Al igual que con un CD tradicional o regular, el depositante se compromete a dejar el moneda en un CD de trauma durante todo el período, que puede ser unos meses o varios abriles. La mayoría de los CD de trauma son dos o tres abriles, dando tiempo suficiente para que un inversor opte por un aumento de tasas.

Cómo funcionan los CD de bullicio

Conveniente a que el CD le da al titular la capacidad de aumentar la tasa, la mayoría de los CD de aumento tienen tasas de interés tenuemente más bajas que las CD tradicionales.

Muchos CDS de rizo permiten un aumento de una sola tasa, pero algunos (especialmente aquellos para términos más largos) permiten múltiples bucos. Puede poseer reglas con respecto a cuánto puede aumentar la tarifa a la vez. Siempre es mejor consultar con su institución financiera para ver cuáles son los términos y condiciones para el CD.

Adicionalmente, tenga en cuenta que si saco su moneda de un CD ayer de la vencimiento de vencimiento, puede esperar avalar una multa, a menos que sea un CD sin penalización.

Ejemplo de CD de bullicio

Digamos que desea reservar $ 10,000 para las mejoras en el hogar. Anticipa que no necesitará los fondos durante un par de abriles, pero quiere que el moneda crezca de modo segura mientras tanto y aproveche cualquier aumento de las tasas. Un CD de trauma con un término de dos abriles podría ser ideal, siempre que no anticipe la aprieto de los fondos ayer de que finalice el término.

Ahora supongamos que invierte en un CD de Gump-Up que ofrece un APY original del 4 por ciento. Luego, a posteriori de un año, las tasas mejoran, lo que aumenta el APY para un CD de aumento al 4.30 por ciento. Entonces usa su único trauma para disfrutar la nueva tasa más reincorporación.

Si resulta que necesita sus fondos durante el período de dos abriles, asegúrese de comprender cuánto costará la multa de retiro temprano, para determinar si un CD de inicio es adecuado para usted.

Ventajas y desventajas de los CD de trauma

Si está considerando un CD de buce, aquí están los costos y beneficios.

Ventajas

• Oportunidad de capitalizar las tasas crecientes: La longevo superioridad de un CD de trauma es la capacidad de aumentar su tasa en el transcurso del plazo. Si las tasas de interés aumentan durante el plazo, podrá igualar ese aumento y vencer más intereses, más rápidamente.
• Rendimientos potencialmente más altos: Aunque los CD de aumento pueden comenzar con una tasa tenuemente más víctima, el potencial de ajustar podría conducir a mayores rendimientos generales.
• No hay aprieto de monitorear constantemente: A diferencia de los CD a corto plazo para tratar de capturar mejores tasas, con un CD de trauma, puede permanecer en el mismo término y ajustar la tasa cuando sea benefactor, o nunca ajustarlo en tajante, si las tasas disminuyen.

Desventajas

• Tasas iniciales más bajas: Los CD de trauma a menudo comienzan con un APY más bajo que otros tipos de CD. Un CD tradicional puede originar más interés en todo el término que un CD de trauma, dependiendo de las condiciones del mercado.
• Número definido de baches: La mayoría de los CD de protuberancia restringen la cantidad de veces que puede ajustar la velocidad a una o dos veces. Si las tarifas suben y continúan haciéndolo, puede moverse demasiado pronto, perdiendo un aumento de APY aún longevo.
• Sin ajuste espontáneo: Debe solicitar proactivamente el aumento de la tasa. Si no está prestando atención a las tarifas del mercado, podría perder la oportunidad de aumentar.

¿Debería obtener un CD de bully?

Los CD de trauma son más ventajosos en un entorno de tasa creciente, cuando tiene el potencial de vencer más durante el plazo del CD. Aunque se aplazamiento que las tasas disminuyan si la Reserva Federal continúa reduciendo las tasas, todavía hay oportunidades para disfrutar las tasas más altas muy por encima de los promedios nacionales. Pero aún es importante comparar la proposición de tasa de CD original con otras opciones.

“No solo asuma automáticamente que, conveniente a que el rendimiento del CD aumenta en un horario regular, o proporciona la opción de aumentar a un longevo rendimiento, que es su mejor opción”, dice Greg McBride, CFA, analista financiero patriarca de Bankrate. “Compare el rendimiento original que se obtiene con el de los CD tradicionales de longevo rendimiento del mismo vencimiento. Si está intercambiando demasiado rendimiento en la parte delantera, no lo logrará más delante en el término”, agrega McBride.

Cascar un CD de buce es similar a desplegar otros tipos de cuentas bancarias, aunque menos bancos las ofrecen. Asegúrese de investigar los detalles de la proposición de un costado, incluido el término de vencimiento, la frecuencia de aumento, la APY original, el depósito original y las tarifas de retiro temprano.

Es probable que encuentre mejores tarifas con bancos solo en tangente, pero es posible que pueda encontrar algunas ofertas favorables de las instituciones financieras tradicionales de compras. Una vez que encuentre un costado y una cuenta que se adapte a sus deposición, deberá completar una solicitud y analizar los materiales de la cuenta.

Alternativas a los CD de trauma

Hay varias alternativas a los CD de bufla que puede considerar, dependiendo de lo que esté buscando de sus ahorros:

• CD tradicional: Una cuenta fija con un término fijo y tasa de interés. La mayoría de los bancos y cooperativas de crédito generalmente ofrecen CD con términos que van desde tres meses hasta cinco abriles.
• CD de paso: Similar a un CD de Gump-Up, pero aumenta automáticamente su APY a intervalos establecidos.
• Escalera de CD: Una organización para maximizar los ahorros eliminando múltiples CD con diferentes vencimientos.