Fotografía de Getty Images; Ilustración de Bankrate

Cinco abriles más allá del auge de la vivienda de la pandemia, los propietarios estadounidenses parecen ser cada vez más cautelosos acerca de retornar a ingresar al mercado inmobiliario, según la averiguación de sentimientos de las tasas hipotecarias de Bankrate.

La averiguación encontró que aproximadamente la medio (51 por ciento) de los propietarios de viviendas de EE. UU. Dicen que se sentirían incómodos al comprar otra casa sin importar lo que suceda con las tasas hipotecarias este año, un aumento de 13 puntos porcentuales de la averiguación 2024 de Bankrate.

Mientras tanto, más de la medio (54 por ciento) dicen que no hay una tasa hipotecaria a la que se sientan cómodos traicionar su casa este año, más de 12 puntos desde el año pasado.

Los resultados sugieren que el aberración de retiro continúa pesando en el mercado inmobiliario.

“Las tasas hipotecarias no han sido inferiores al 6 por ciento en casi tres abriles, por lo que los compradores y vendedores se han justo a regañadientes a las altas tasas”, dice Greg McBride, CFA, analista financiero patriarca de Bankrate. “Mientras que muchos posibles compradores mantienen a las tasas hipotecarias más bajas, lo que constituye ‘más bajo’ ha evolucionado. Muchos que estaban fijando para un retorno a las tasas del 3 por ciento o el 4 por ciento probablemente aumentarían la alegría si las tasas cayerían en los 5s”.

Por otra parte de los propietarios de viviendas que se oponen a comprar a cualquier tasa de interés, otro 40 por ciento dice que las tasas hipotecarias tendrían que caer por debajo del 6 por ciento para que se sientan cómodos comprando una casa este año. Solo el 1 por ciento dice que se sentirían cómodos comprando a tasas del 6 por ciento o más, y el 8 por ciento restante dice que no lo saben.

Takeaways esencia de Bankrate

¿Qué tasa hipotecaria motivaría a los propietarios a comprar?

La mayoría de los propietarios de viviendas (51 por ciento) dice que no se sentirían trasladados a comprar este año a ninguna tasa hipotecaria, un aumento del 38 por ciento en 2024. En particular, entre los propietarios de viviendas que pagan una tasa hipotecaria menos del 3 por ciento, el 41 por ciento dice que no estarían interesados en comprar otra casa a ningún ritmo este año. El veintiocho por ciento de los propietarios que pagan una tasa del 5 por ciento o más comparten el mismo sentimiento.

Por otra parte de aquellos que no se sentirían cómodos comprando a ninguna tasa hipotecaria, otro 37 por ciento dice que necesitarían tasas para caer por debajo del 5 por ciento para que se sientan cómodos al hacerlo. Entre los propietarios de viviendas que pagan una tasa del 5 por ciento o más, el 18 por ciento dice que consideraría comprar una casa a la misma tasa.

¿Qué se necesitaría para los vendedores poner sus casas en el mercado?

Muchos propietarios necesitarían traicionar una casa para poder comprar otra. Sin confiscación, más de la medio (54 por ciento) están efectivamente fuera del mercado, diciendo que no se sentirían cómodos vendiendo este año a ninguna tasa de interés. Otro 23 por ciento dice que las tasas hipotecarias deben ser menos del 5 por ciento para que se sientan cómodas vendiendo su casa este año, mientras que el 14 por ciento dice que necesitarían tasas de menos del 4 por ciento.

Solo el 3 por ciento de los propietarios de viviendas dicen que se sentirían cómodos vendiendo su casa este año con tasas hipotecarias al 6 por ciento o más.

¿Qué llevaría a los propietarios a refinanciar una nueva hipoteca?

Las tasas hipotecarias récord en la pandemia crearon un auge de refinanciación. Hoy, menos del 1 por ciento de los propietarios de viviendas dicen que estarían interesados en refinanciar su préstamo hipotecario este año con tasas hipotecarias al 6 por ciento o más. Más de la medio (54 por ciento) dijo que no se sentirían cómodos refinanciando este año a ninguna tasa de interés, y otro 35 por ciento dice que las tasas tendrían que caer por debajo del 5 por ciento antaño de que se sientan cómodos para averiguar un nuevo préstamo.

“Con tantos propietarios de viviendas que han comprado o refinanciado a tasas de menos del 5 por ciento antaño de 2022, no hay mucho apetito o incentivo para refinanciar a las tasas relativamente altas de hoy”, dice McBride. “Incluso muchos prestatarios que compraron en los últimos 3 abriles no han manido la caída significativa en las tasas que esperaban ver para refinanciar”.

Qué hacer cuando las tasas hipotecarias son demasiado altas

• Considera cuánto tiempo estás dispuesto a sentarse. Los propietarios estadounidenses se beneficiaron de 15 abriles de tasas hipotecarias muy bajas, una era que comenzó durante la Gran Recesión en 2008 y culminó con las tasas de roca de la pandemia. Sin confiscación, es poco probable que las tasas hipotecarias vuelvan a esos niveles del 3 por ciento en el futuro cercano. Para entablar, las tasas se hundieron tan bajas porque la finanzas total entró en retiro. La finanzas de 2025 es mucho más saludable que eso. Por otra parte, la inflación se ha mantenido por encima del objetivo de la Reserva Federal del 2 por ciento, en parte adecuado a las políticas arancelarias del presidente Donald Trump.
• Si está financieramente preparado para comprar, es posible que no valga la pena esperar. Los precios de las viviendas aumentaron bruscamente adecuado a una larga escasez de viviendas para la liquidación. Sin confiscación, la apreciación se ha desacelerado, especialmente en algunos mercados de cinturón de sol anteriormente, donde los precios han disminuido un poco a medida que los listados han aumentado. Si las tasas hipotecarias caen en el futuro, es posible que los compradores ingresen al mercado en masa, lo que aumenta aún más los precios.
• Pese sus opciones antaño de lanzarse sobre un prestamista. No importa cuán altas o bajas sean las tasas hipotecarias, compare al menos tres prestamistas hipotecarios y ofertas de préstamos. Hay suficiente variación en las tarifas y tarifas para que pueda reservar billete auténtico durante la vida de un préstamo comprando.
• Mira a tu equidad. Si la refinanciación está fuera de la mesa, puede beneficiarse de una cuerda de crédito de caudal domiciliaria (HELOC) o un préstamo de caudal doméstico de tasa fija. Ambas opciones le permiten suministrar su tasa de hipoteca de propuesta en su motivo, y las tasas de préstamos de caudal de HELOC y vivienda son más bajas de lo que fueron esta vez el año pasado.

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