¿Qué es una hipoteca de eficiencia energética (EEM)?

Una hipoteca de eficiencia energética (EEM), además conocida como “hipoteca verde”, es un préstamo que le permite comprar o refinanciar una casa que cumple con ciertos eficiencia energética requisitos. Igualmente puede usar un EEM para financiar actualizaciones de eficiencia energética.

Una hipoteca EEM puede ser un préstamo convencional, un préstamo de la FHA o un préstamo VA. Al igual que con otros tipos de hipotecas, su casa sirve como respaldo para la deuda.

¿Cómo funciona el software hipotecario de eficiencia energética?

Ya sea que esté comprando una casa que ya sea energéticamente eficaz o que planee mejorar una casa que está comprando, seguirá pasos similares.

1. Obtenga una evaluación de energía. Un auditor certificado de energía doméstica evaluará la eficiencia energética de la casa y, si está planeando actualizaciones, sugerirá una relación de mejoras y sus costos, así como cuánto le ahorrará. Puedes encontrar auditores a través del Área de Energía y Resnet. Una evaluación generalmente cuesta cerca de de $ 437, según Hogarpero es posible que pueda financiar el costo del noticia con su préstamo.
2. Solicite un EEM. El proceso será similar a solicitar una hipoteca no EEM. Sin confiscación, tu prestamista hipotecario Tomará en cuenta la evaluación de energía al osar cuánto prestarlo. Puede encuadrar para un préstamo más sobresaliente, ya que el economía de energía libera espacio en su presupuesto para pagos de la hipoteca.
3. Los contratistas completan renovaciones de eficiencia energética. Si está actualizando una casa, puede usar un EEM para remunerar un contratista con inmoralidad o comprar materiales, pero no puede usar los fondos para pagarse por el trabajo. Por lo universal, las mejoras deben completarse en el interior de los tres a seis meses posteriores al falleba.
4. Programe una inspección. Su prestamista verificará que las mejoras se completen y estén aumentando la eficiencia del hogar.

Puede usar un EEM pegado con otra hipoteca, como un préstamo convencional o préstamo de renovacióny dependiendo del tipo de EEM, puede pedir prestado hasta el 15 por ciento del valencia tasado de la casa. Tenga en cuenta que además puede refinanciar Su hipoteca existente en un EEM para refrescar una casa que ya posee.

¿Qué financian EEMS?

Cada software EEM especificará las mejoras que puede financiar con los fondos. Por ejemplo, las siguientes son actualizaciones que puede financiar con una hipoteca GreenChoice de Freddie Mac:

• Materiales de clima, como calafateo y atenuamiento del clima
• Aislamiento
• Sistemas domésticos de incorporación eficiencia, como HVAC y electrodomésticos, como un refrigerador o un calentador de agua
• Accesorios de agua de bajo flujo
• Ventanas de bajo consumo de energía

Tus mejoras Debe ser rentablees asegurar, el costo para hacer la mejoría debe ser igual o menos que la cantidad que ahorraría al tenerla. Un profesional de energía capacitado puede ayudar a hacer estas determinaciones.

Requisitos de hipoteca de eficiencia energética

Para obtener un EEM, debe cumplir con las calificaciones de remisión del prestamista para una hipoteca. Para un préstamo convencional, estos incluyen:

• Puntaje de crédito: 620
• Relación deuda / ingreso (DTI): 45 por ciento, con excepciones de hasta un 50 por ciento
• Depósito: 3 por ciento para un préstamo de tasa fija; 5 por ciento para un préstamo de tasa ajustable
• Orilla de préstamo: $ 806,500 para un préstamo convencional conforme en una propiedad de una mecanismo en la mayoría de los EE. UU.; hasta $ 1,209,750 para el mismo tipo de préstamo y propiedad en áreas de anciano costo

Recuerde que, adecuado a que el prestamista tiene en cuenta sus ahorros de energía al emitir su hipoteca, puede encuadrar para un préstamo más sobresaliente que si hubiera solicitado un préstamo no EEM.

Sin confiscación, adecuado a que está solicitando un EEM, deberá proporcionar documentación adicional, incluida la evaluación de energía, y puede precisar cumplir con otros requisitos.

Opciones de hipoteca de eficiencia energética

Diferentes tipos de préstamos tienen diferentes programas de hipotecas de eficiencia energética. Estas son las opciones:

Hipotecas convencionales de eficiencia energética

Si estás buscando un préstamo convencionalLas opciones de EEM incluyen el Fannie Mae HomeStyle Energy Loan y Freddie Mac Greenchoice Mortgage.

• Opciones: La hipoteca puede tener la tradicional Plazo de 30 abriles o una duración más corta y transportar un fijo o tasa ajustable.
• Orilla de préstamo: Puede pedir prestado hasta el 15 por ciento del valencia evaluado de la casa para realizar mejoras de eficiencia energética. Si está comprando o refinanciando una casa, esta suma está adicionalmente del monto del préstamo que obtuvo para la transacción o refi.
• Usos: Encima de los usos EEM tradicionales, puede financiar estrategias de mitigación contra desastres y tormentas naturales o remunerar un préstamo de energía limpia (ritmo) de propiedad u otro tipo de préstamo de mejoras para el hogar de eficiencia energética.

El préstamo Fannie Mae HomeStyle Energy no requiere una evaluación de energía si está ganando hasta $ 3,500 en actualizaciones simples de “climatización”, como instalar aislamiento o un termostato programable, o fraguar ambiental o Reparaciones de desastres naturales o actualizaciones de protección. Para el software Freddie Mac GreenChoice, ese comienzo es de $ 6,500.

FHA Hipoteca de eficiencia energética

Para adjuntar sus préstamos de la FHA, la Compañía Federal de Vivienda (FHA) ofrece una hipoteca de eficiencia energética de la FHA (EEM). Está acondicionado con tarifas fijas o ajustables y en términos de 15 o 30 abriles.

Puedes prestar al beocio:

• El costo de las mejoras basadas en la evaluación de energía; o
• El beocio del 5 por ciento del valencia de la casa, el 115 por ciento del precio de la vivienda reunión mediana del campo de acción o el 150 por ciento del techo de préstamo conforme

Con un EEM de la FHA, no necesita encuadrar para los fondos adicionales que se destinarán a mejoras de eficiencia energética, pero debe encuadrar para el Hubo un préstamo Primero, ya sea un préstamo de transacción regular o un préstamo de refinanciamiento.

VA Hipoteca con eficiencia energética de VA

El Área de Asuntos de Veteranos además tiene una interpretación de una hipoteca de eficiencia energética para miembros elegibles del servicio marcial, veteranos y cónyuges sobrevivientes.

• Orilla de préstamo: Hasta $ 6,000 para mejoras de eficiencia energética adicionalmente del Se verá para una transacción o refinanciamiento.
• Evaluación de energía: Si el costo para hacer las mejoras es de $ 3,000 o menos, no necesitará hacer una evaluación de energía, pero deberá proporcionar estimaciones de contratistas.

Es posible que pueda pedir prestado más de $ 6,000 con un VA EEM, pero necesitará la aprobación tanto del VA como del prestamista para hacerlo.

Prestamistas hipotecarios de eficiencia energética

Muchos prestamistas hipotecarios, incluidos bancos y cooperativas de crédito, ofrecen EEM. Si ya se ha apropiado de una hipoteca, vale la pena preguntar si la institución ofrece EEMS. Puede nominar trabajar con un mesa verde.

Muchos estados además facilitan programas para hipotecas verdes. Puede solicitar más detalles a su agencia estatal de finanzas de vivienda. Los enlaces a las autoridades estatales de vivienda están disponibles en este bankrate capitán.

Pros y contras de hipotecas de eficiencia energética

Las hipotecas de eficiencia energética pueden ayudarlo a administrar pasta o financiar ciertas mejoras en el hogar y renovaciones, pero pueden no ser el mejor tipo de préstamo para todos. Considere estos pros y contras:

Pros

• Financiación para una variedad de mejoras “verdes”
• Potencial para encuadrar para una hipoteca más sobresaliente
• Racionar en facturas de energía
• Aumento del valencia de la casa
• Posibles deducciones fiscales

Contras

• Costo y molestia de la auditoría/evaluación energética
• Montos de préstamo relativamente bajos
• Situación de tiempo justo para hacer mejoras

¿Es una hipoteca de eficiencia energética adecuada para usted?

Un EEM podría ayudarte Reduzca sus costos de energía Y aumente el valencia de su casa, y obtener uno podría atraerle si desea comprar y renovar todo a la vez. Considere obtener un EEM si:

• Desea comprar una casa que ya sea energéticamente eficaz. Puede encuadrar para una hipoteca más sobresaliente que con un préstamo convencional distintivo.
• Estás comprando una casa que podría usar actualizaciones de eficiencia energética, pero no demasiadas. Los límites de préstamos relativamente pequeños y los plazos ajustados significan que estos préstamos no son adecuados para hogares que necesitan mucha ayuda. Querrás una relación centrada de proyectos.
• Vivirás en tu casa por un tiempo. Las mejoras de eficiencia energética pueden aumentar el valencia de su hogar, pero obtendrá la anciano cantidad de pasta si además se beneficia de facturas de servicios públicos más bajos a amplio plazo.

Alternativas a una hipoteca de eficiencia energética

Si desea realizar mejoras de eficiencia energética en su hogar, pero necesita pedir prestado más de lo que puede obtener con un EEM, o simplemente no quiere contender con el proceso de una auditoría energética, aquí hay algunas otras opciones:

• Refinanciamiento: Si tiene un caudal significativo en su hogar, es posible que pueda cobrar algunos para financiar mejoras en el hogar de eficiencia energética. Considere un refinanciamiento de efectivo si puede obtener una tasa de interés más desaparecido que la que tiene en su hipoteca flagrante, pero tenga en cuenta que pagará los costos de falleba.
• Préstamo de caudal domiciliario: Cuando obtiene un préstamo de caudal doméstico, pide prestado contra su caudal doméstico y recibe una suma entero. Pagará el pasta a una tasa fija durante un plazo de hasta 30 abriles. Puede usar el pasta para casi cualquier cosa, incluidas las actualizaciones de eficiencia energética.
• Préstamo personal: Si perfectamente los préstamos personales tienden a tener tasas de interés más altas que los préstamos de caudal doméstico, puede obtener uno incluso si tiene poca caudal en su hogar o no quiere usar su hogar como respaldo. Puede usar los fondos para realizar mejoras en el hogar, pero tenga en cuenta que es posible que no reciba lo suficiente para financiar mejoras más caras, como los paneles solares.

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