Un certificado de depósito (CD) es una cuenta bancaria que generalmente viene con un término establecido o un entorno de tiempo, durante el cual acepta dejar sus fondos intactos. Cuando el CD madura, puede retirar su hacienda y cualquier interés que haya yeguada. O aceptablemente, puede convertir el plata en un nuevo CD en el asiento o en un asiento diferente.

Pero si su CD madura y lo olvida, existe una buena posibilidad de que su asiento simplemente ingrese sus fondos en un nuevo CD. La tasa de interés de esa nueva CD podría ser más quebranto de lo que desea y su plata se volverá a atarse nuevamente para la duración de ese CD renovado.

Si desea obtener su plata luego de perderse la plazo de vencimiento de su CD, debe ponderar sus opciones, y los pros y contras asociados con cada uno, antiguamente de lanzarse qué hacer a continuación.

Primero, verifique si todavía estás adentro del período de elegancia

El período de elegancia de un CD es una breve ventana en torno a su plazo de vencimiento durante la cual puede retirar sus fondos sin satisfacer una multa o decirle al asiento que desea renovar el CD. “Por lo genérico, hay un período de elegancia de siete a 10 días en caso de que el CD recientemente se transmitiera”, dice Greg McBride, CFA, analista financiero jerarca de Bankrate.

Si su CD maduró recientemente, puede repasar si todavía está adentro del período de elegancia iniciando sesión en su cuenta bancaria o contactando directamente al asiento.

Si el período de elegancia ha terminado, el asiento probablemente ha renovado el CD automáticamente. En este caso, sus opciones incluyen dejar el plata en el nuevo CD hasta que madure o retire los fondos y probablemente pague una multa de retiro temprano.

Si necesita los fondos de inmediato adecuado a una pérdida de empleo u otra emergencia, es posible que no tenga más remedio que cerrar el CD renovado y satisfacer la multa de retiro temprano.

Si puede esperar retirar los fondos del nuevo CD, es posible que pueda evitar que la penalización coma a su principal. Por ejemplo, digamos que la multa de retiro temprano del CD es de dos meses de interés. Si prórroga dos meses antiguamente de sacar el CD, la multa restará los intereses que ahora se han yeguada. Sin requisa, si cobra el CD antiguamente de que hayan terminado dos meses, la multa en existencia restará el plata de su director. (El principal es la cantidad de plata con la que comenzó originalmente la cuenta, o el saldo total menos las ganancias de intereses).

Si no necesita el plata ahora, haga un poco de matemáticas e investigaciones

Si no necesita el plata para satisfacer los gastos inmediatos, tómese un tiempo para lanzarse si sería mejor abastecer su plata en el CD presente o retirar el plata para otras inversiones. Aquí hay algunas estrategias para ayudarlo a descubrir qué vale la pena.

1. Calcule cuánto interés ganará en el CD renovado frente a otras cuentas

Determine la cantidad total de intereses que ganaría si mantuvo el plata en el CD renovado. Una calculadora de CD puede proporcionar este monto en dólares cuando ingresa la duración del término, el monto del depósito original y el rendimiento de porcentaje anual (APY).

Luego, comprue las mejores tarifas en nuevos CD o cuentas de economía. Para las tasas de CD, compare APYS con el mismo término que tiene ahora u otro término Distancia que funcione aceptablemente para usted. Para cuentas de economía, mire el APY y la facilidad de acercamiento a sus fondos.

Los mejores APYS APYS y la cuenta de economía de CD a menudo se pueden encontrar de bancos y cooperativas de crédito solo en rasgo. (Tenga en cuenta que, dependiendo del entorno de tarifa presente, es posible que no encuentre una mejor tasa de lo que estaba ganando).

Si sabe que desea abastecer el plata en algún tipo de CD, calcule cuánto ganaría con un CD totalmente nuevo. La diferencia en el interés, o la error de ella, podría convencerlo de que permanezca en el CD simpático. O podría motivarlo a satisfacer la multa de retiro temprano y mover su plata a otro ocupación.

2. Calcule cuánto le costaría el retiro temprano

Al lanzarse si vale la pena romper el CD renovado, tenga en cuenta el monto de la multa de retiro temprano. Esto puede variar según el asiento y la largura del término del CD, por lo que deberá ubicar la regla en los términos y condiciones de su CD.

Las sanciones de retiro temprano a menudo se basan en varios días de interés. Por ejemplo, algunos bancos pueden cobrar tan poco como 30 días de interés por una multa de CD de 1 año, mientras que otros pueden cobrar 180 días. Como tal, el monto de su penalización dependerá de las políticas de su asiento y cuánto plata hay en el CD. Dependiendo de cuándo se retire, la condena podría ingerir en su principal.

Para determinar cuánto pagará en una multa de retiro temprano, calcule cuánto interés está ganando en un día o un mes, y luego multiplíquelo por la cantidad de días o meses de interés que necesitaría perder.

3. Resta la multa de retiro temprano del principal

Una vez que sepa cuánto pagará en una multa de retiro temprano, reste esa cantidad de su director. De esta guisa, puede determinar si vale la pena que se vaya y ponga ese plata en otro ocupación. Por ejemplo, puede usar esta información para ver si termina con una cantidad longevo en un nuevo CD, incluso con la multa que deberá cobrar para demorar allí, o en la que actualmente posee su plata.

Aquí hay un ejemplo de cómo calcular si vale la pena una multa de retiro

Aquí está el marco: Olvidó su CD de un año y se renovó automáticamente para otro año en la nueva tasa presente del asiento, que es el 3 por ciento de APY. Su antiguo CD ganó un 4,50 por ciento de APY, por lo que no está entusiasmado con la nueva tarifa y se pregunta si hay poco mejor por ahí.

Tienes $ 10,565 que se transmitieron en el CD renovado. Debe calcular si vale la pena abastecer el CD renovado libre o tomar la multa de retiro temprano y trasladar el plata a un CD diferente y mejor remunerado.

• Si deja el CD solo hasta que madure, ganará $ 316.95 en intereses.
• El asiento cobra 90 días de interés como una multa de retiro temprano. Eso significa que perderá $ 78.36 (que se sacará de su director, ya que aún no ha tenido tiempo de ingresar intereses). Por lo tanto, retirará más o menos de $ 10,486 del CD si decide disminuir sus pérdidas rápidamente.

A continuación, compare lo que podría ingresar en un nuevo CD a una tasa más adhesión. Encontraste un CD de 1 año que paga un 4,40 por ciento de APY.

• Si deposita esos $ 10,486 (su nuevo director, luego de la multa) en un nuevo CD de un año con 4.40 por ciento APY, el CD ganará más o menos de $ 461 en intereses.

Finalmente, calcule el resultado final.

En última instancia, ganaría más de $ 144 más en el nuevo CD, incluso luego de tener en cuenta la multa de retiro que tenía que tomar. Si esa diferencia vale la pena el esfuerzo funcionario para retirar un CD temprano y comenzar uno nuevo, vaya a por ello.

McBride de Bankrate recomienda dejar el plata en un CD si ya está ganando una tarifa adhesión. “Si está obteniendo un rendimiento competitivo en el CD y no necesita el efectivo durante el plazo, es mejor dejarlo copular”, dice. “Solo desea incurrir en esa multa de retiro temprano si esa es la opción de costo más quebranto para obtener el efectivo necesario antiguamente de la plazo de vencimiento”.

Alternativas para reinvertir plata en un nuevo CD

Ya sea que rompa un CD a parte de período o acceda al plata en el momento del vencimiento, puede satisfacer considerar otros lugares para poner el plata en ocupación de en un nuevo CD. El mejor ocupación para los fondos puede subordinarse de las tarifas actuales, así como qué tan pronto puede carecer retirar el plata nuevamente.

Una cuenta de economía de detención rendimiento o una cuenta de mercado monetario son mejores alternativas para un acercamiento más sencillo a su plata. Estas cuentas le permiten retirar plata cuando lo desee, pero no garantizan que un APY establecido como lo hace un CD. Más aceptablemente, el asiento puede optar por cambiar el APY de la cuenta en cualquier momento.

Alterar el plata en el mercado de títulos es otra alternativa a los CD. Potencialmente puede obtener mayores rendimientos que en un CD, pero igualmente corre el peligro de perder su hacienda.

Cómo evitar perderse la plazo de vencimiento de su CD

Si se ha perdido la plazo de vencimiento de un CD y desea evitar hacerlo nuevamente, aquí hay algunas estrategias prácticas.

• Configure dos alertas de calendario: una para cuando se acerca la plazo de vencimiento de su CD: esto le dará el tiempo para investigar sus opciones y lanzarse qué es lo correcto para usted, y otro para la plazo de vencimiento verdadero, para que pueda tomar medidas dependiendo de lo que usted lanzarse hacer.
• Preste atención a sus extractos bancarios para obtener notificaciones cuando su CD alcanza el vencimiento. Los bancos igualmente pueden nominar notificarle por correo electrónico, a través de una notificación en la aplicación o mediante un aviso por escrito.
• Si tiene múltiples CD con diferentes bancos, mantenga información sobre todos los CD organizados en un solo ocupación para ayudarlo a realizar un seguimiento de cada una de sus fechas de punto. Esto podría significar usar una hoja de cálculo, un cuaderno o una aplicación, lo que sea que funcione para usted.

“Asegúrese de que su información de contacto esté actualizada para que reciba los correos electrónicos de recordatorio que salen antiguamente del vencimiento”, dice McBride. “Y, por supuesto, tome nota de la plazo de vencimiento en su teléfono, en su calendario, donde sea necesario, para que no se lo pierda nuevamente”.

Tenga en cuenta que los bancos deben enviarle un aviso antiguamente del vencimiento de un CD si el término es más espléndido de un año y si el CD no se renueva automáticamente.

Final

Si se ha perdido la plazo de vencimiento de su CD, lo que debe hacer a continuación depende, en parte, de qué tan pronto necesita los fondos y si puede encontrar un CD de suscripción mucho más detención. Cerrar un CD renovado temprano probablemente incurrirá en una multa de retiro temprano, restará de sus ganancias totales. Tenga en cuenta esta penalización al lanzarse qué hacer a continuación, y asegúrese de tomar algunas medidas prácticas para evitar perderse la plazo de vencimiento de un CD en el futuro.