Morsa Images/Getty Images
Control de zancadilla
Al difundir las inversiones en varias clases de activos, como acciones, ingresos fijos, efectivo, capital raíces y alternativas, los inversores pueden minimizar la volatilidad de su cartera.
El aventura y la retribución varían según la clase de activos.
Designar la mejor combinación de activos depende de factores como la existencia de un inversor, los objetivos de inversión y la tolerancia al aventura.
Las clases de activos son grupos de inversiones similares que podrían estar sujetas a las mismas fuerzas, leyes y regulaciones del mercado. Para los inversores, comprender las clases de activos es importante porque cada clase de activos tiene niveles variables de aventura y retribución. Los inversores pueden construir una cartera más equilibrada y menos riesgosa si utilizan la asignación de activos para difundir su inversión en múltiples clases de activos.
Las acciones, los bonos y el efectivo son algunas de las clases de activos más destacadas, pero algunos inversores optan por algunos otros para ayudar a completar una cartera, por lo que está menos correlacionado con el mercado genérico.
¿Qué es una clase de activos?
Una clase de activos es un reunión de inversiones similares que generalmente operan de acuerdo con principios similares. Por ejemplo, muchas de las compañías más grandes emiten acciones de acciones, incluso llamadas Equity, que confieren a ciertos derechos de propiedad. En contraste, las corporaciones o gobiernos emiten bonos y se conocen como activos de ingresos fijos y proporcionan ciertos pagos. Estas clases de activos, encima del efectivo, forman los grupos de activos más conocidos.
Tipos de clases de activos
Las clases de activos a continuación forman algunos de los tipos más importantes para que los inversores sepan.
- Equivalentes de efectivo y efectivo
El efectivo es cómo se les paga a la mayoría de las personas y lo que a menudo usamos para realizar compras, por lo que es un activo enormemente licor. Puede incluir dólares estadounidenses o moneda de otro país (o región, en el caso del euro). En contraste, los equivalentes de efectivo son activos que se pueden convertir fácilmente en efectivo.
Entreambos tipos de activos generalmente tienen un potencial de crecimiento muy bajo pero bajo y están especialmente sujetos a la inflación conveniente a sus bajos rendimientos. Los ejemplos incluyen cuentas del mercado monetario, cuentas de economía y efectivo en sí.
- Rango
Las acciones incluyen acciones en empresas, que pueden incluir empresas que cotizan en bolsa o empresas privadas, y representan participaciones de propiedad en esas empresas. Estos activos pueden tener un potencial de crecimiento, pero pueden ser más volátiles que otros tipos de activos. Los precios de las acciones pueden cambiar según el desempeño de la compañía, el sentimiento de los inversores y las condiciones económicas.
Las acciones incluyen acciones comunes y preferidas. Comprar acciones a través de un fondo mutuo de acciones o un fondo cotizado en bolsa (ETF) puede permitirle crear una cartera diversificada de modo rápida y ligera. Las acciones tienen algunos de los rendimientos a amplio plazo más atractivos entre las principales clases de activos.
- Ingreso fijo
La renta fija es un tipo de activo que los inversores compran a cambio de pagos de intereses a lo amplio del tiempo. Los activos de ingresos fijos tienden a caer entre acciones y efectivo en términos de aventura y potencial de crecimiento. Sin retención, tanto el potencial de aventura de ingresos fijos como el potencial de retribución tienden a ser bajos. La clase de renta fija de activos incluye activos como bonos, anualidades y CD.
- Capital raíces
Los capital raíces pueden incluir muchos tipos de capital inmuebles, incluidos los capital inmuebles residenciales (como propiedad de residencia o inversión primaria), fideicomisos de inversión inmobiliaria e inversión inmobiliaria (REIT). Los capital raíces tienden a revalorizarse lentamente, y esta clase de activos podría funcionar correctamente en climas inflacionarios que pueden ser más difíciles para otras clases de activos.
- Metales preciosos
Los metales preciosos pueden hacer buenas inversiones contríclicas e incluir opciones correctamente conocidas como el oro, la plata y muchos otros. Los metales preciosos pueden funcionar correctamente en climas económicos que son desfavorables para otras clases de activos.
- Inversiones alternativas
Las inversiones alternativas son inversiones que caen fuera de la otra clases de activos más tradicionales, como el hacienda privado o los fondos de cobertura. En algunos casos, pueden ser activos más nuevos, como la criptomoneda (aunque muchos inversores correctamente conocidos resisten fuertemente a la criptografía como una clase de activos).
Parte del atractivo de inversiones alternativas es que pueden estar menos correlacionadas con las inversiones públicas, ofreciendo cierta diversificación para los inversores. Pero las inversiones alternativas incluso pueden permitir el golpe a inversiones atractivas que de otro modo están fuera de los límites para la mayoría de los inversores.
¿Qué clase de activos es la más riesgosa y cuál es la más segura?
Tradicionalmente, las acciones se han considerado entre las inversiones más riesgosas, mientras que el efectivo y los equivalentes de efectivo se han considerado los más seguros. Sin retención, puede activo excepciones en cualquier caso. El efectivo puede ser inusualmente riesgoso a veces, como cuando la inflación se está alzando, y algunas acciones son más seguras que otras, aunque las acciones generalmente están heridas por las crecientes tasas de interés.
Pero dados los peligros de la inflación, el efectivo no es una gran inversión, mientras que una cartera de acciones ampliamente diversificada ha ayudado a los inversores a ayudar su poder adquisitivo.
El hecho de que no podamos balbucir en categórico es exactamente por qué la diversificación es esencial. Difundir su cartera en múltiples activos y clases de activos, llamamiento asignación de activos, ayudará a su cartera a funcionar mejor mientras evita algunas sorpresas no deseadas. Aunque no puede planificar todo, es posible construir una cartera que reduzca su exposición al aventura innecesario.
Cómo diversificar su cartera usando clases de activos
La propagación de sus inversiones a través de las clases de activos es humanitario porque cada activo tenderá a tener un nivel diferente de aventura y potencial de crecimiento. Por lo tanto, una colección diversificada de activos reduce la volatilidad de su cartera. En otras palabras, un activo podría funcionar correctamente, mientras que otro lucha y al revés, reduciendo las fluctuaciones en la cartera genérico.
No hay la mejor modo de diversificarse en todas las clases de activos porque cada inversor tiene diferentes objetivos y expectativas. Por ejemplo, la mayoría de los asesores financieros dicen que los inversores más jóvenes deberían tener una ingreso asignación a las acciones, mientras que los inversores mayores deberían resumir su exposición de hacienda a merced de la renta fija de último aventura. Esto se debe a que los inversores más jóvenes podrían tener muchos abriles para exceder las recesiones económicas y las fluctuaciones de acciones, mientras que los inversores mayores podrían no.
Los inversores individuales incluso tienen diferentes niveles de tolerancia al aventura, pero las carteras generalmente podrían dividirse en tres amplias categorías: agresivo, moderado y conservador. Por ejemplo, puede diversificar su cartera utilizando más que acciones y bonos, de la ulterior modo:
- Agresivo: 80 por ciento de acciones, 10 por ciento de bonos, 5 por ciento de capital raíces, 5 por ciento de oro
- Moderado: 70 por ciento de acciones, 20 por ciento de bonos, 5 por ciento de capital raíces, 5 por ciento de oro
- Conservador: 60 por ciento de acciones, 26 por ciento de bonos, 7 por ciento de capital raíces, 7 por ciento de oro
Algunos inversores pueden preferir tener efectivo en lado de oro. Por lo tanto, una cartera alternativa podría basarse en un 82.5 por ciento de acciones, 7.5 por ciento de REIT y 10 por ciento de ingresos fijos/efectivo. No hay techo para la cantidad de formas en que podría animarse diversificarse en todas las clases de activos, dependiendo de sus deyección, tolerancia al aventura y horizonte temporal.
Estos ejemplos ilustran la organización de diversificar su cartera con diferentes tipos de activos y cómo podría cambiar eso. En genérico, las carteras conservadoras reducen su asignación a acciones u otros activos riesgosos. Luego trasladan ese hacienda a inversiones más conservadoras, como activos de ingresos fijos y efectivo o equivalentes de efectivo.
Final
Los inversores deben comprender qué son las clases de activos y cómo ciertos tipos de inversiones podrían reponer de modo similar al clima financiero. Este conocimiento puede ayudarlos a construir carteras que estén más diversificadas, menos riesgosas y menos correlacionadas con el mercado más amplio.
– Marido kim contribuyó a una puesta al día de este artículo.
¿Encontraste esta página útil?
Por qué pedimos comentarios
Sus comentarios nos ayudan a mejorar nuestro contenido y servicios. Se tarda menos de un minuto en completarse.
Sus respuestas son anónimas y solo se utilizarán para mejorar nuestro sitio web.
Ayúdanos a mejorar nuestro contenido
