Los préstamos directos son préstamos federales para estudiantes emitidos por el Sección de Educación de los Estados Unidos. Un gran punto de partida para la mayoría de los prestatarios, estos préstamos ofrecen tasas de interés bajas y generosas protecciones de prestatario. Los préstamos federales directos están disponibles para prestatarios de pregrado y posgrado y pueden estilarse para cubrir diversos gastos educativos. Hay cuatro tipos de préstamos directos, cada uno con requisitos de elegibilidad y tasas de interés.

Cómo funciona un préstamo directo federal

Para ver si es elegible para préstamos directos, envíe la solicitud gratuita para la ayuda federal para estudiantes (FAFSA), que generalmente se abre el 1 de octubre cada año. Una vez que su escuela revisa su FAFSA, determina qué tipos de ayuda es elegible en función de su contribución allegado esperada, menester financiera y otros factores. Verá la ofrecimiento en su carta de adjudicación si es elegible para préstamos federales directos.

Puede tomar parte o toda la ayuda de préstamos directos ofrecidos. Deberá completar el asesoramiento de ingreso, lo que le recuerda su responsabilidad al aceptar préstamos federales directos. Los prestatarios además están obligados a firmar una nota de promisorio preceptor, que es un documento que describe los detalles de su préstamo, incluida la información importante sobre el reembolso.

En este punto, el Sección de Educación desembolsará los fondos directamente en su escuela. La escuela aplicará fondos para la matrícula, las tarifas y otros costos que debe. Si hay fondos de préstamos restantes, la escuela se la desembolsa a usted o a sus padres si recibieron préstamos para padres más.

Tipos de préstamos directos

Hay cuatro tipos de préstamos directos, cada uno con un meta de préstamo y tasa de interés. Cuál obtendrá depende de su menester financiera y nivel purista.

Préstamo subsidiado directo

Un préstamo subsidiado directo está arreglado solo para estudiantes universitarios que han demostrado deposición financieras. Ofrece la decano superioridad para los estudiantes prestatarios, ya que el gobierno federal subsidia el interés durante ciertos períodos. Esto significa que el Sección de Educación paga por intereses acumulados durante los siguientes escenarios:

• Cuando el estudiante está inscrito al menos medio tiempo en la escuela.
• Durante los primeros seis meses posteriormente de los estudiantes graduados o deja la escuela.
• Cuando el préstamo está en aplazamiento.

Por defecto, los préstamos subsidiados directos se colocan en un plan de cuota en serie. Este plan divide sus préstamos federales para estudiantes en pagos fijos e iguales durante un período de 10 abriles. Pero puede cambiar su plan de cuota de forma gratuita en cualquier momento.

Actualmente, la tasa de interés de los préstamos subsidiados directos es del 6.39 por ciento, y una pequeña tarifa de préstamo del 1.057 por ciento del monto del préstamo se deducirá antaño de que se desembolsen los fondos.

Préstamo directo no subsidiado

Los estudiantes elegibles de pregrado, graduados y profesionales tienen entrada a préstamos directos no subsidios. Los préstamos directos no subsidios son como préstamos subsidiados directos, pero no subsidian el interés.

En cambio, el interés se acumula de inmediato, y los estudiantes son responsables de cualquier interés tan pronto como se desembolsen los fondos. Sin secuestro, mientras un estudiante está inscrito al menos medio tiempo en la escuela, o en aplazamiento o tolerancia, puede optar por no hacer pagos de intereses. Esto hará que el interés acumulado capitalice, en otras palabras, se agregará al saldo total del préstamo.

La tasa de interés de los préstamos directos no subsidiados es del 6.39 por ciento para los prestatarios universitarios y el 7.94 por ciento para los prestatarios graduados y profesionales. Se aplica una tarifa de origen del 1.057 por ciento antaño del desembolso del préstamo.

Préstamo directo más

Un préstamo directo Plus está arreglado para estudiantes graduados o profesionales elegibles o padres elegibles de un estudiante universitario. Dependiendo del prestatario, comúnmente se conoce como un “préstamo de grado más” o un “préstamo matriz más”.

Los préstamos directos más no se basan en la menester. Requieren una demostración de crédito, y debe cumplir con los requisitos del prestatario del Sección de Educación para ser aprobados. Sin secuestro, los solicitantes que no tienen crédito sólido aún pueden acoger fondos si pueden proporcionar un endosante para el préstamo. Un endosante es similar a un co-firmante ya que garantizan que pagarán el préstamo si no puede. Asimismo se le puede otorgar un préstamo positivo si tiene pruebas de una circunstancia atenuante que llevó a su crédito hostil.

La tasa de interés en Grad Plus y Parent Plus Préstamos es de 8.94 por ciento, y tienen una tarifa de origen igual al 4.228 por ciento del monto total del préstamo.

Préstamo de consolidación directa

Los prestatarios que han sacado múltiples préstamos federales para estudiantes pueden simplificar su experiencia de reembolso a través de un préstamo de consolidación directa. Este tipo de préstamo combina todos sus préstamos federales pendientes elegibles en un préstamo, con un cuota mensual y una tasa de interés fija. Para consolidar sus préstamos, ya deberá estar en reembolso.

Es regalado solicitar un préstamo de consolidación directa, y puede extender su plazo de préstamo hasta 30 abriles. Esto reduce su cuota mensual, pero además significa que le tomará más tiempo sufragar sus préstamos, lo que significa que pagará más en intereses durante la vida total del préstamo.

Hay otras desventajas para un préstamo de consolidación directa. Su tasa de interés fija se determina en función del promedio ponderado de todos los préstamos que se consolidan, por lo que no necesariamente ahorrará en los costos de interés utilizando este método. La consolidación además agrega cualquier interés irresoluto sobre sus préstamos originales al nuevo saldo principal.

Finalmente, si está trabajando para el perdón del préstamo de servicio conocido, sacar un préstamo de consolidación directa borrará cualquier progreso que haya realizado cerca de los 120 pagos requeridos para el perdón. Esto significa que tendrá que comenzar el proceso nuevamente.

Cómo obtener un préstamo directo federal

Los préstamos directos son la mejor opción para muchos prestatarios de préstamos estudiantiles. Para comenzar, siga estos pasos:

1. Completa el FAFSA. La FAFSA utiliza declaraciones de impuestos, pagos de cuota y otros documentos oficiales para determinar su contribución allegado esperada y para qué ayuda financiera que califica.
2. Requisitos de finalización de saludo. Cedido que la logro de un préstamo requiere asesoramiento de entrada, deberá terminar esto antaño de acoger sus préstamos.
3. Toma solo lo que necesitas. El hecho de que pueda ser aceptado para el monto total del préstamo no significa que deba tomarlo. Solo tome prestado lo que necesita para la escuela, ya que eventualmente tendrá que pagarlo con intereses.
4. Firme su nota de promisorio preceptor. Su nota de promisorio preceptor es esencialmente su acuerdo de prestamista; describe sus obligaciones de sufragar los préstamos y las consecuencias si no lo hace. No puede obtener su préstamo sin firmar esto.
5. Tu escuela obtiene los fondos. Una vez que haya completado el papeleo, el Sección de Educación desembolsará los fondos directamente en su escuela. Si queda poco, irá a usted (o a sus padres, si sacaron el préstamo).

Cuánto capital pueden pedir prestado los estudiantes en un préstamo directo federal

Los límites federales de préstamo de préstamo directo varían según el tipo de préstamo directo y el estado del estudiante.

• Los estudiantes de pregrado dependientes pueden pedir prestado hasta $ 31,000 en total en préstamos directos, de los cuales $ 23,000 pueden ser subsidiados.
• Los estudiantes de pregrado independientes pueden pedir prestado hasta $ 57,500 en total en préstamos directos, de los cuales $ 23,000 pueden estar subsidiados.
• Los estudiantes graduados o profesionales independientes pueden pedir prestados hasta $ 138,500 en préstamos directos no subsidios y hasta el costo total de presencia con los préstamos graduados más. No se pueden subsidiar más de $ 65,500.

Préstamos federales directos frente a préstamos privados para estudiantes

Tanto los préstamos federales directos como los préstamos privados para estudiantes tienen el mismo propósito: satisfacer la brecha financiera que queda posteriormente de que otras formas de ayuda no son suficientes para cubrir los costos de la universidad. Sin secuestro, difieren en tres aspectos principales.

Requisitos

Si correctamente casi cualquier persona que esté en buena posición académica y que se inscriba en una institución acreditada al menos medio tiempo puede ser aceptado para préstamos federales directos, no se puede aseverar lo mismo de los préstamos privados de los estudiantes. Los préstamos estudiantiles privados aprueban a los prestatarios en función de otros factores, como su puntaje de crédito e ingresos. Es por eso que los estudiantes a menudo necesitan un co-firmante para ser aceptado para el préstamo.

Tasa de interés

Los préstamos federales directos tienen tasas de interés fijas, lo que significa que permanecen sin cambios a lo holgado de la vida del préstamo. Los préstamos privados de los estudiantes, por otro costado, pueden tener tasas de interés fijas o variables. Aunque las tasas de interés variables generalmente comienzan más bajas para hacerlas más atractivas para los prestatarios, estas pueden fluctuar de acuerdo con las condiciones del mercado, por lo que podría terminar pagando más en común.

Adicionalmente, las tasas de interés para préstamos privados para estudiantes se basan en el crédito, por lo que si usted o su co-firmante tienen un puntaje bajo, podría terminar pagando hasta el 13 por ciento o más en intereses.

Opciones de reembolso

Cuando obtiene préstamos federales para estudiantes, no debe hacer ningún cuota hasta seis meses posteriormente de graduarse. Adicionalmente, si tiene dificultades para realizar pagos, puede solicitar un plan de cuota basado en ingresos para hacer que su confección sea más asequible.

Si trabaja en una ordenamiento sin fines de interés o en una agencia público calificada, puede catalogar para el perdón de préstamos de servicio conocido para revocar su saldo restante posteriormente de realizar 120 pagos consecutivos.

Sin secuestro, estas protecciones no están disponibles a través de prestamistas privados. Aunque algunos pueden ofrecer un período de golpe de seis meses o más posteriormente de graduarse, no están obligados a hacerlo.

Si no puede realizar pagos, las únicas opciones que generalmente están disponibles son el aplazamiento o la tolerancia, en cuyo caso los intereses continuarán acumulándose y eventualmente se convertirán en parte de su director. Esta errata de flexibilidad es poco a considerar al valorar sus opciones.

El resultado final

Los estudiantes prestatarios deben explorar todas las vías para financiar una educación universitaria, incluida la solicitud de becas y fondos de subvención. Sin secuestro, a medida que aumentan los costos, los préstamos pueden ayudar a los estudiantes a continuar con la educación superior. Para los prestatarios que califican, los préstamos federales directos proporcionan tasas de interés y protecciones competitivamente bajas, incluyendo aplazamiento, tolerancia, opciones de perdón de préstamos y planes de cuota basados ​​en ingresos.