Imagen de Mbogacz/GettyImages/Ilustration de Hunter Newton/Bankrate

Un préstamo de construcción a permanente es una forma de financiamiento de la construcción Los prestatarios solían construir una casa. Puede ayudar a obtener tierras, materiales, permisos y más. Muchos prestamistas ofrecen préstamos de construcción a permanente, pero a menudo los encontrará en un faja o con un prestamista especializado en financiamiento de la construcción.

¿Qué es un préstamo de construcción a permanente?

Un préstamo de construcción a permanente, todavía conocido como un préstamo único, de obstrucción único o de construcción-pera, es un tipo de hipoteca para aquellos que construyen una nueva casa de construcción. Una vez que se construye la casa, el préstamo se convierte en una hipoteca tradicional, generalmente con 15 o un Plazo de 30 primaveras.

Un préstamo de construcción a permanente le ahorra tiempo y caudal al optimizar el proceso de construcción de una nueva casa. Hexaedro que este tipo de préstamo proporciona el financiamiento para la construcción de la casa y luego se convierte en una hipoteca, no tendrá que abonar dos conjuntos de costos de obstrucción o cerrar en dos préstamos separados en comparación con obtener un préstamo de solo construcción.

¿Cómo funciona un préstamo de construcción a permanente?

Los préstamos de construcción a permanente funcionan en dos fases: construcción y posterior a la construcción. Durante la etapa de construcción, el prestamista autoriza los pagos, o sorteos, para cubrir el costo de la tierra, los materiales, la mano de obra, los permisos y otros gastos. El prestamista trabaja en estrecha colaboración con un inspector para asegurar que la construcción continúe a tiempo y en el presupuesto.

La etapa de construcción generalmente dura aproximadamente un año, pero puede variar según su prestamista, permiso, programación y el tamaño del tesina. Durante este tiempo, es posible que solo necesite hacer pagos de intereses. Una vez que se completa la construcción, el préstamo se convierte en una hipoteca tradicional y comenzará a abonar el principal de la hipoteca y los intereses.

Ejemplo de préstamo de construcción a permanente

Imagina que decides construir un nuevo hogar. Desea comprar una parcela de tierra que cuesta $ 50,000 y estimar que la casa costará $ 350,000 para construir. En total, necesitaría $ 400,000 de financiamiento para cubrir el costo de comprar el circunscripción y construir la casa.

Los préstamos de construcción a permanente generalmente requieren un suscripción auténtico del 20 por ciento, lo que en este caso sería de $ 80,000. Para pedir prestado $ 400,000 durante un período de 30 primaveras con una tasa de interés del 7 por ciento, su suscripción mensual en caudal e intereses sería de aproximadamente $ 2,129. Sin confiscación, es posible que pueda abonar solo intereses durante la etapa de construcción.

Requisitos de elegibilidad de préstamos de construcción a permanente

Hexaedro que hay más peligro involucrado en la construcción de una casa, los prestamistas generalmente tienen requisitos más estrictos para préstamos de construcción a permanente. Sin confiscación, los préstamos convencionales de construcción a permanente pueden tener menos restricciones que los préstamos respaldados por el gobierno. Adicionalmente de tener sus finanzas en orden, deberá destinar planes detallados y trabajar con profesionales aprobados. Estos son los requisitos típicos:

• Depósito: 20 por ciento
• Puntaje de crédito: 680
• Relación deuda / ingreso (DTI): 45 por ciento o menos para aumentar su aplicación
• Una evaluación estimada: Un tasador deberá determinar el valía completado estimado de la casa
• Aprobación del tesina: El prestamista necesita aprobar sus presupuestos, horario, planos y más
• Aprobación de arquitecto y contratista: Deberá contratar constructores profesionales con inmoralidad y destinar copias de sus licencias, certificados y/o currículums a su prestamista

Pros y contras de préstamos de construcción a permanente

Los préstamos de construcción a permanente tienen beneficios y inconvenientes. Aquí están los principales a considerar.

Pros de préstamos de construcción a permanente

• Solo un conjunto de costos de obstrucción: En puesto de tomar un préstamo de construcción y luego una hipoteca, un préstamo de construcción a permanente combina los dos, lo que limita sus costos de obstrucción.
• Capacidad para dibujar fondos según sea necesario: Los préstamos de construcción a permanente pagan a los constructores a medida que avanza el tesina.
• Pagos de solo intereses durante la construcción: Muchos préstamos de construcción a permanente solo requieren que realice pagos de intereses durante la construcción. Esto puede proveer el presupuesto, especialmente si tiene arrendamiento u otra hipoteca a abonar mientras se está construyendo su nueva casa.

Contras de préstamos de construcción a permanente

• Plazo auténtico más conspicuo que otras hipotecas: Los préstamos convencionales de construcción a permanente son más riesgosos para los prestamistas porque la casa que normalmente sirve como respaldo no está construida. Correcto a esto, se le puede requerir que realice un suscripción auténtico más detención.
• Sobrecosto: Si el tesina pasa por el presupuesto (y la mayoría lo hace), el monto del préstamo podría no cubrirlo. En este caso, tendría que abonar de su faltriquera u obtener otro préstamo para cubrir los costos adicionales.
• Tasas de interés más altas: Los préstamos de construcción a permanente son generalmente más costosos que las hipotecas convencionales. Adicionalmente, la tasa de interés en la parte de construcción del préstamo podría exceder la tasa hipotecaria permanente más delante.
• Más papeleo: Correcto a que un préstamo de construcción a permanente combina un préstamo de construcción con una hipoteca, necesitará más documentación que una hipoteca tradicional. Eso significa destinar planos, un presupuesto y licencias para contratistas.
• El constructor debe ser ratificado: El prestamista con el que desea trabajar debe aprobar su contratista, por lo que es posible que no pueda trabajar con quien desee.
• Frontera de tiempo para la construcción: Un préstamo de construcción a mortogage tiene un meta de tiempo para construir la casa. Por lo normal, la casa debe construirse internamente de un año, pero es posible que se le otorgue una extensión de 6 meses.

Cómo solicitar un préstamo de construcción a permanente

La solicitud de un préstamo de construcción a permanente implica más pasos que solicitar una hipoteca normalizado. Esto es lo que tendrá que hacer para comenzar:

1. PREPROPAR: Al igual que con otros tipos de hipotecas, es una buena idea obtener preventivo para un préstamo de construcción a permanente. Obtener preprovecho le dirá cuánta financiación puede encasillar en función de factores como su puntaje de crédito y la relación DTI.
2. Encuentra un constructor y un arquitecto: Investigue potenciales constructores y arquitectos, lea sobre su reputación y solicite referencias. Luego, establezca un presupuesto y una tangente de tiempo y finalice el diseño de la casa.
3. Obtener un prestamista: Considere al menos tres ofertas de diferentes prestamistas, comparando sus tarifas y su experiencia financiando préstamos de construcción a permanente. Ojear Revisiones de consumo de cada prestamista todavía. Si correctamente su tarifa es un autor significativo, todavía querrá conocer sobre el proceso de solicitud del prestamista y el servicio al cliente. Una vez que decides uno, necesitarás solicitar el préstamoenviando papeleo sobre ingresos, activos, deudas y más.
4. Comprar seguro: Su prestamista puede requerir que Buy Builder’s Risk Insurance o un nuevo seguro de construcción para cubrir la casa mientras se está construyendo.

Preguntas frecuentes de préstamos de construcción a permanente