Si alguna vez ha preguntado sobre aceptar orientación financiera o ayudar a establecer objetivos para su futuro y riqueza, es probable que haya enfrentado a cierto con una certificación llamamiento planificador financiero certificado o PCP.

Un CFP es un tipo especializado de planificador financiero que ha cumplido con los requisitos de certificación de la Asamblea de CFP. Un CFP debe completar los cursos, aprobar un examen, agregarse al Código de Ética de la Asamblea de CFP y mantenerse al día con la educación continua. Los CFP están obligados por un deber fiduciariolo que significa que deben cumplir con el más suspensión nivel de atención cuando Felicitar asesoramiento a los clientes.

Aquí hay un vistazo a lo que hace un CFP, cómo sus servicios se comparan con otros tipos de planificadores financieros, cómo convertirse en un CFP mismo y cuándo es posible que desee trabajar con un CFP.

¿Qué hacen los planificadores financieros certificados?

Los CFP completan los cursos que cubren el efecto completo de la planificación financiera (seguro, mandato de riesgos, inversión, impuestos, planificación patrimonial, subvención, incluso el banda de la psicología del pasta) y registran miles de horas de experiencia en el trabajo ayer de obtener su certificación.

Todo eso se suma a un profesional financiero completo que debe trabajar en su mejor interés y puede ayudar con muchas situaciones. Aquí hay algunas responsabilidades esencia que poseen los CFP:

• Proporcione asesoramiento integral de planificación financiera que se adapte a las evacuación individuales de los clientes.
• Analice y brinde asesoramiento sobre estrategias de inversión y asignación de activos.
• Ayuda con la planificación patrimonial para avalar transferencias de riqueza de acuerdo con los deseos de un cliente.
• Felicitar asesoramiento sobre la planificación fiscal y/o las evacuación de seguro.
• Proporcionar educación financiera.
• Mantenga el plan financiero de un cliente y se ajuste a los cambios y circunstancias de la vida.

¿Cuánto cuesta un CFP?

Debe esperar fertilizar un PCC por ofrecer asesoramiento financiero y realizar otras funciones. Los servicios de un CFP no son baratos.

• Tarifas por hora: Las tarifas por hora de CFP generalmente comienzan en $ 200 y aumentan desde allí, aunque $ 250 es la mediana, según el documentación de Kitces 2023. Por supuesto, depende de la complejidad del cliente y la experiencia de la PPC. Avalar una tarifa por hora puede tener sentido si ve su CFP ocasionalmente.
• Tarifa fija: Si desea un ataque más frecuente o tiene un plan financiero más enredado, un planificador financiero que cobra una tarifa mensual o anual fija puede ser una opción más prudente. Si está buscando una tarifa fija, Charles Schwab ofrece una cartera de Robo-Advisor que cobra $ 30 al mes y ofrece ataque ilimitado a CFPS.
• Activos bajo oficina: Otros CFP le cobrarán una tarifa basada en cuánto pasta ha invertido. Esa tarifa generalmente varía de 0.25 por ciento a 1 por ciento por año en los activos que administran. Un planificador que cobra un porcentaje de activos bajo oficina suele ser más costoso que un planificador basado en tarifas planas, ya que la tarifa porcentual está vinculada al tamaño de su cartera.
• Una combinación de tarifas: Su CFP puede cobrar una combinación de tarifas dependiendo del trabajo que realicen. Puede fertilizar una tarifa por hora y un porcentaje de activos bajo oficina.

Si correctamente estas tarifas pueden salir de su saquillo en la parte delantera, puede terminar tomando decisiones mucho más inteligentes que están alineadas con sus objetivos que si va con los asesores “gratuitos” que le ofrecen muchas instituciones financieras. A menudo son positivamente vendedores disfrazados.

CFPS frente a asesores financieros: cómo difieren

En primer empleo, es importante tener en cuenta que los CFP y los asesores financieros pueden ser lo mismo. Un asesor financiero puede o no tener una designación de CFP y un CFP además puede llamarse asesor financiero. El título “Asesor Financiero” es un término universal que no está vinculado a una atrevimiento o certificación específica.

La gran diferencia es que un CFP tiene una certificación que muestra que tiene primaveras de educación y experiencia y debe representar como fiduciaria. Puede corroborar esa certificación con la placa CFP.

Un asesor financiero puede ser un PCC o tener otras designaciones que demuestren experiencia financiera. Correcto a que no hay una definición ordenada, un asesor financiero puede no tener esa educación, experiencia o normalizado ético que los CFP y los asesores financieros acreditados.

Aquí hay un desglose de las diferencias entre CFP y asesores financieros, como ejemplo.

Por otra parte, los CFP son parte de una red profesional más alto, por lo que tienen muchos posibles a su disposición si los clientes tienen preguntas, un medio que los asesores financieros independientes podrían no tener.

Uno de los beneficios de trabajar con un CFP frente a un asesor financiero es que los CFP deben cumplir con un normalizado fiduciario, lo que significa que deben poner primero las evacuación de un cliente. Los asesores financieros pueden ser fiduciarios, pero no están obligados a cumplir con un normalizado fiduciario.

El CFP es una buena designación para tener, pero no es el Be-All y el final. El hecho de que un planificador tenga una certificación CFP no significa que sean la mejor persona para asesorarlo. Es importante obtener referencias y revisiones para cualquier planificador financiero que esté considerando. Independientemente de si el planificador es asesor financiero o un PCP (o uno y otro), necesita a cierto que comprenda sus evacuación.

(Aquí hay algunos consejos para encontrar el asesor financiero adecuado para usted).

Cómo convertirse en un CFP

Un candidato de CFP necesita una diploma o superior, pero no hay concentración o especialización específica, para certificarse. Por otra parte, las personas deben tener entre 4.000 y 6,000 horas de experiencia en planificación financiera, así como completar con éxito los cursos en planificación financiera y aprobar un examen integral. Según la Asamblea de CFP, el examen cubre una variedad de temas, incluidos seguros, anualidades, títulos e inversiones, impuestos, planificación de subvención, planificación patrimonial y prácticas de planificación financiera. Entonces debe comprometerse con prácticas éticas y representar como fiduciarios en nombre de sus clientes.

El examen CFP es administrado por la Asamblea de Normas de Planificación Financiera, una ordenamiento independiente sin fines de provecho que aboga por la protección del consumidor y los estándares de planificación financiera.

Aquellos que aprueban el examen y cumplan con los otros criterios reciben la designación de CFP. Para amparar la designación, se paciencia que los profesionales paguen una tarifa de renovación anual de $ 455 y completen un insignificante de 30 horas de educación continua cada dos primaveras.

Cada vez más planificadores financieros están ganando su designación de CFP, lo que puede ser una aprobación para sus carreras. Si te apasiona convertirte en un CFP, esto es lo que necesitarás hacer:

• Obtenga una diploma o más de una institución acreditada, potencialmente en finanzas, hacienda u otro campo relacionado.
• Complete clases y cursos aprobados por la Asamblea CFP o tiene un título de calificación.
• Pase el examen CFP.
• Registre 6,000 horas de experiencia profesional relacionada con el proceso de planificación financiera o 4.000 horas de experiencia de estudios trabajando con clientes bajo la supervisión directa de un profesional de CFP.
• Solidarizarse a los estándares éticos de CFP.
• Acontecer una comprobación de referencias.

¿Quién debería designar un CFP?

Trabajar con un CFP puede ser benéfico en diferentes puntos durante su vida por diferentes razones. Hay algunas veces cuando despabilarse orientación profesional puede ser especialmente útil. Consultar un CFP podría ser adecuado para usted si está:

• Haciendo malabarismos con múltiples objetivos financieros, como fertilizar la deuda, dosificar para la universidad y la subvención o tratar de hacer un plan financiero de dispendioso efecto.
• Pasando una gran transición de la vida, incluido el alianza, un divorcio, aceptar una herencia o retirarse.
• Buscando una planificación financiera integral.
• Buscando orientación para transferencias de riqueza multigeneracional o por querer establecer un plan para su patrimonio.
• Polemizar con problemas fiscales específicos y complejos.
• Navegar por otras situaciones financieras complicadas, como poseer un negocio o gobernar un patrimonio neto suspensión.

Obtener asesoramiento financiero de otras opciones

Trabajar con un CFP no es adecuado para todos o cada temporada de tu vida. Puede poseer momentos en que necesite ayuda de un PCP con una cuchitril específica de su plan financiero o para corroborar una meta. Otras veces, un asesor periódico puede satisfacer sus evacuación.

Preguntas frecuentes

Final

Un planificador financiero certificado es una designación profesional obtenida a través de un proceso de certificación. Los profesionales de la CFP pueden ser contratados por una empresa financiera o representar como planificadores independientes. Pero no hay señal de que un CFP sea el adecuado para todas sus evacuación financieras. Es básico hacer preguntas y comprender las calificaciones y la experiencia del proveedor para comprobar de que satisfagan sus evacuación.