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Los certificados de depósito (CD) se consideran una de las herramientas de parquedad de último peligro disponibles. Pero “seguro” no significa vacuo de riesgos.
Si retira su efectivo demasiado pronto o ignora la inflación, poder perder e incluso perder el haber en casos excepcionales.

Así es como sucede y cómo sustentar intactas las ganancias de su CD.

¿Cuándo se puede perder efectivo en un CD?

Es raro, pero posible. Estos son los principales escenarios en los que su CD podría perder valencia:

1. Retiras tu efectivo demasiado pronto

Romper un CD ayer de su vencimiento a menudo desencadena una penalización por retiro anticipado. Esa multa puede exceder los intereses que ha reses y afectar su haber.

Ejemplo: depositas $5,000 en un CD a 12 meses. Luego de un mes, retira anticipadamente y debe una multa por intereses de 90 días. Hexaedro que solo ganó intereses por 30 días, la multa restante se deduce de sus $5,000 originales.

Descubra cuándo vale la pena realizar un retiro anticipado de CD y cómo minimizar las sanciones.

2. Excede los límites de seguro de la FDIC o NCUA

Si el saldo de su CD supera los $250 000 por depositante, por institución asegurada, y su asiento ruina, cualquier exceso de fondos no está protegido. Siempre verifique el estado de su asiento utilizando la útil FDIC BankFind o el directorio de cooperativas de crédito de la NCUA.

→ Comparar Principales tasas de certificados de depósito (CD) asegurados por la FDIC de bancos seguros.

3. La inflación supera el rendimiento de su CD

Incluso si su saldo de CD aumenta, la inflación puede consumir silenciosamente su poder adquisitivo.

Ejemplo: un CD con un APY del 2,5% puede parecer una vencimiento, hasta que la inflación llegue al 3,5%. Tu efectivo técnicamente creció, pero negocio. menos.

“Si la inflación aumenta, el titular de CD estará en peor situación”, dice Elliott J. pimientaCPA, CFP, en Northbrook Financial.

¿Se pregunta si los CD son una buena proposición en este momento? Esto es lo que necesita memorizar.

Cómo guarecerse de las pérdidas de CD

Incluso las inversiones más seguras necesitan organización. Siga estos pasos para sustentar sus CD libres de riesgos:

1. Confirme la cobertura de la FDIC o NCUA

Antiguamente de cascar un CD, verifique que su institución esté asegurada a nivel federal. Puede obtener más información sobre el seguro de la FDIC aquí.

2. Mantenga un fondo de emergencia en otro superficie

No guarde todo su efectivo en efectivo en CD. Mantenga de 3 a 6 meses de gastos en un fondo de emergencia para evitar romper su CD por micción a corto plazo.

3. Observe las tasas de interés y las tendencias de la inflación

Si las tasas aumentan significativamente posteriormente de cascar un CD, es posible que gane más si cambia a uno nuevo, incluso posteriormente de avalar una pequeña multa. Utilice nuestra calculadora de CD para ver si romper un CD podría dar sus frutos.

4. Construye una escalera de CD

Una escalera de CD divide sus depósitos en varios plazos (por ejemplo, CD de 6 meses, 1 año y 3 abriles). A medida que cada CD vence, puede reinvertir a las mejores tasas disponibles, sin custodiar todo su efectivo a la vez. Obtenga más información sobre cómo construir una escalera de CD.

5. Considere un CD sin penalización

Un CD sin penalización le permite retirar fondos anticipadamente sin perder intereses. Las tarifas son tenuemente más bajas, pero la flexibilidad puede significar la pena, especialmente si estás ahorrando para objetivos inciertos.

Consejo: Considere utilizar CD sin penalización para ahorros a mediano plazo (6 a 12 meses) y CD normalizado para metas a extenso plazo.

6. Explora alternativas de CD

Si la flexibilidad es más importante que una tasa garantizada, pruebe estas otras opciones de bajo peligro:

→ Ver CD contra cuentas del mercado monetario contra cuentas de parquedad para una comparación completa.

En pocas palabras

Perder efectivo en un CD es poco global, pero no irrealizable. Los mayores riesgos son los retiros anticipados, los saldos no asegurados y la inflación que supera su rendimiento.

Al nominar bancos con seguro federal, sustentar solvencia en otros lugares y comparar las mejores tasas de CD, puede sustentar su efectivo seguro y creciente.

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