Liubomyr Vorona/ Getty Images; Ilustración de Austin Corrección/Bankrate

El mal crédito no lo descalifica automáticamente de obtener un préstamo estudiantil. La mayoría de los préstamos federales no requieren una comprobación de crédito, lo que los convierte en un excelente punto de partida para los prestatarios con historial de crédito bajo o escaso. Para los préstamos que consideran el crédito, como los préstamos para padres plus o privados, todavía hay soluciones, como la solicitud con un cosignador.

Comprender cuáles son las mejores opciones para los préstamos estudiantiles con mal crédito puede ayudarlo a sostener la ayuda financiera que necesita sin extender su presupuesto o aceptar un peligro innecesario.

¿Se puede desmentir los préstamos estudiantiles por mal crédito?

Sí, especialmente cuando solicita préstamos privados para estudiantes o préstamos federales más, pero la mayoría de los préstamos federales para estudiantes no implican una comprobación de crédito, haciéndolos accesibles para los prestatarios con un historial de crédito malos o limitados.

Es más probable que se le niegue un préstamo estudiantil en las siguientes situaciones:

• Está solicitando un préstamo para padres o graduados más y tiene quiebras recientes.
• No cumple con los requisitos de crédito o ingresos.

Dicho esto, ser incapaz no significa que no haya opciones, solo significa que es posible que deba acercarse a los préstamos de forma más estratégica y explorar alternativas.

Opciones de préstamo estudiantil si tiene mal crédito

Los prestatarios con historial de crédito escaso o escaso todavía tienen una variedad de opciones de endeudamiento, especialmente a través del gobierno federal. Esto es lo que está acondicionado y cómo funciona cada uno.

1. Préstamo estudiantil federal (no se requiere comprobación de crédito)

Los préstamos federales para estudiantes son los préstamos más seguros y accesibles para estudiantes con mal crédito. El gobierno ofrece:

• Préstamos subsidiados directos (para estudiantes con carestia financiera)
• Préstamos directos no subsidios (disponibles para la mayoría de los estudiantes, independientemente de la carestia)
• Préstamos de consolidación directa (para combinar préstamos federales posteriormente de la jerarquía)

Estos préstamos vienen con tasas de interés fijas, opciones de aplazamiento, planes de suscripción basados ​​en ingresos y programas de perdón, todos los cuales pueden disminuir significativamente la carga financiera con el tiempo.

2. Más préstamos (requerido la comprobación de crédito)

Los préstamos Grad Plus y Parent Plus están disponibles para estudiantes graduados y padres de estudiantes universitarios, respectivamente. Estos préstamos implican una comprobación de crédito, pero no requieren un puntaje de crédito insignificante, solo una desaparición de historial de crédito desgraciado, como el venidero:

• Quiebras recientes
• Préstamos predeterminados
• Ejecución hipotecaria
• Cuentas en colecciones por más de 90 días

Si su crédito es denegado, aún puede apelar o solicitar un endosante (similar a un cosignador).

Cambios propuestos a préstamos más

El One Big Beutiful Bill (OBBB) de la delegación Trump podría remodelar cómo funcionan los préstamos más y amurallar la cantidad de estudiantes y padres que pueden pedir prestado. Según la propuesta:

• Los préstamos para padres más se limitarían a $ 50,000.
• Se eliminarían los préstamos graduados más.
• Los estudiantes graduados podrían pedir prestado hasta $ 100,000.
• Los estudiantes profesionales (como la ley o los estudiantes de medicina) podrían pedir prestado hasta $ 150,000.
• El techo de préstamo de por vida para todos los estudiantes se establecería en $ 200,000.

3. Préstamos privados para estudiantes

Los préstamos privados de los estudiantes son emitidos por bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en partidura, y tienden a ser menos indulgentes. A menudo se requiere un crédito bueno a excelente, y los solicitantes con mal crédito generalmente se alienta a solicitar una solicitud con un cosignador.

Si está solicitando con mal crédito:

• Un cosignador puede ayudar: Este suele ser un padre o un adulto de confianza con un cachas crédito que acepta fertilizar el préstamo si no puede.
• Puede adscribir para cantidades más pequeñas: Algunos prestamistas están dispuestos a aprobar pequeños préstamos, incluso si rechazan los más grandes.
• La adhesión puede ayudar: Es posible que tenga una mejor oportunidad si solicita a través de un prestamista con el que ya tiene una relación (como su sotabanco).
• Compare los prestamistas con cuidado: Busque políticas de dificultades flexibles, tarifas bajas o nulas y un servicio al cliente cachas.

Mejores préstamos para estudiantes sin cosignatario

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4. Préstamos de equidad en el hogar (para padres)

Algunos padres con mal crédito consideran rendir su haber locorregional para financiar la educación de sus hijos. Un préstamo de haber doméstico proporciona una suma mundial y a menudo viene con tasas de interés más bajas que los préstamos privados para estudiantes, pero incluso pone en peligro su hogar.

Aunque los préstamos de haber doméstico tienen pagos predecibles y “súper bajos”, cercano con largos términos de reembolso que abarcan de 15 a 30 abriles a tasas de interés de un solo dígito, el escritor senior de Bankrate y el ex oficial de préstamos Denny Ceizyk no recomienda usarlo para financiar una educación universitaria.

Consejos para mejorar su crédito antaño de solicitar un préstamo estudiantil

Conveniente a que su crédito juega un papel esencia en el proceso de aprobación, es aconsejable aumentar su puntaje de crédito para las solicitudes de préstamos estudiantiles. Un mejor crédito puede mejorar sus probabilidades de aprobación y ayudarlo a sostener mejores tasas y términos de préstamos estudiantiles cuando pida prestado fortuna.

Aquí hay cuatro formas en que puede mejorar su crédito:

1. Verifique sus tres informes de crédito: A medida que revisa sus informes de crédito, enumere cualquier información inexacta y cualquier factor película que deba acometer. Puede exigir una copia gratuita de sus tres informes de crédito semanalmente en anualcreditreport.com.
2. Errores de crédito de disputa: En un estudio flamante, el 44 por ciento de los consumidores que verificaron sus informes de crédito encontraron al menos un error. Algunos errores de informes de crédito dañan su puntaje de crédito. Si descubre errores en su mensaje de crédito, es aconsejable disputarlos de inmediato.
3. Baje tu Utilización de la polímero de crédito: Una inscripción relación saldo a techo en sus tarjetas de crédito puede ser mala para su puntaje de crédito, incluso si realiza sus pagos a tiempo. Puede disminuir su tasa de utilización de crédito (y atesorar fortuna en intereses) pagando los saldos de su polímero de crédito. Un aumento del techo de crédito es otra forma listoso de ayudarlo a disminuir su utilización de crédito si no puede fertilizar todos sus saldos a la vez.
4. Establecer crédito positivo: Asociar nuevas cuentas positivas podría beneficiarlo con el tiempo si su archivo de crédito es delgado. Es posible que desee comenzar con cuentas para las que es probable que califique a pesar de tener mal o no crédito. Las tarjetas de crédito aseguradas o los préstamos de constructor de crédito pueden significar la pena considerar aquí.

Qué hacer si no puede adscribir para un préstamo estudiantil

Si los préstamos federales no son suficientes y no puede adscribir para préstamos privados, todavía hay otras estrategias para financiar su educación.

1. Explore los acuerdos de hecho de ingresos (ISAS)

Un acuerdo de hecho de ingresos (ISA) le permite pedir prestado fortuna de matrícula a cambio de un porcentaje de sus ingresos futuros una vez que esté empleado. No se requiere comprobación de crédito.

La mayoría de las ISA incluyen:

• Un firme salarial (el reembolso comienza solo si deseo por encima de una cierta cantidad)
• Un techo de suscripción (hay un mayor que pagará, independientemente de las ganancias)

Las ISA pueden funcionar adecuadamente para los estudiantes que buscan carreras de maduro ingreso, pero los términos varían ampliamente, así que lea la impresión pequeña con cuidado.

2. Busque otros fondos

• Subvenciones y becas: Solicite su escuela y use bases de datos de becas
• Estudio de trabajo: Muchas escuelas ofrecen trabajos a tiempo parcial en o cerca del campus
• Afluencia del empleador: Algunas compañías ofrecen ayuda de matrícula si trabaja mientras estudia

3. Recortadura los costos estratégicamente

• Comience en una universidad comunitaria y transfiera más tarde para guardar miles
• Morar en casa o fuera del campus para disminuir los costos de vivienda
• Pregunte sobre los planes de suscripción de la matrícula, que le permiten dividir su cuenta en trozos más manejables

Final

Es completamente posible obtener un préstamo estudiantil con mal crédito. Su mejor opción es comenzar con préstamos federales para estudiantes, pero si necesita préstamos privados para estudiantes para ayudar a financiar su educación, el mal crédito podría hacer que el fortuna de los préstamos sea más difícil y costoso.

Tome medidas para mejorar su crédito tanto como sea posible antaño de solicitar el financiamiento, como disminuir su relación de utilización de crédito y disputar errores en su mensaje de crédito. Si decide aceptar una tasa de interés por la que no está emocionado ahora, siempre puede refinanciar sus préstamos estudiantiles en el futuro.

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