Las oficinas de crédito recopilan datos sobre la actividad crediticia de cada consumidor. Las tres principales agencias de crédito son Experian, Equifax y Transunion. “Ninguna oficina de crédito es más importante que otra”, dice John Ulzheimer, perito en crédito al consumidor, anteriormente de FICO, Equifax y Credit.com. “No hay fianza de que ningún crónica de crédito en particular siempre genere el puntaje más suspensión”.

Esto se debe a que los prestamistas no están obligados a informar a las tres oficinas de crédito, por lo que sus informes de crédito pueden contener información sutilmente diferente. Como resultado, su puntaje de crédito puede variar según los datos de la Oficina de Crédito y qué maniquí de puntuación crediticia se está utilizando.

¿Cuáles son las tres oficinas de crédito principales?

Equifax, Experian y TransUnion, las tres oficinas principales de crédito al consumo, recopilan información crediticia y proporcionan informes de crédito.

Equifax

Equifax ha estado en el negocio desde 1899. Encima de agrupar y evaluar la información de crédito al consumidor, Equifax proporciona capital para los consumidores que desean suscitar crédito o establecer una congelación de crédito. La compañía asimismo ofrece servicios de monitoreo de crédito e identidad por una tarifa.

Experiencia

Como una de las oficinas de crédito más grandes en todo el mundo, Experian apoya a los clientes en más de 100 países diferentes. La compañía mantiene información crediticia sobre más de 245 millones de consumidores estadounidenses y el 99.9 por ciento de las empresas estadounidenses. Además ofrece servicios gratuitos de monitoreo de crédito cercano con herramientas y capital adicionales por una tarifa.

Transunión

TransUnion tiene una gran presencia general, que supuestamente supervisa la información crediticia de cientos de millones de personas en 30 países. Al igual que las otras oficinas de crédito importantes, TransUnion ofrece herramientas y capital de crédito gratuitos cercano con monitoreo de crédito pagado y protección de robo de identidad.

Principales diferencias entre las tres oficinas de crédito

En normal, las tres oficinas de crédito recopilan información similar y ofrecen los mismos servicios, herramientas y capital, pero existen algunas diferencias en qué información está habitable y cuánto cuestan sus servicios.

¿Cómo funcionan las oficinas de crédito?

Las oficinas de crédito son empresas privadas que compilan y recopilan datos del consumidor para nutrir informes de crédito. Además venden servicios, como protección de robo de identidad y monitoreo de crédito. Estas agencias obtienen su información de varios tipos de acreedores, que incluyen cooperativas de crédito, bancos y otros prestamistas. Además pueden obtener ataque a información adicional de registros públicos.

Según Margaret Poe, directora de educación crediticia de consumo en Transunion, el número de agencias informadas depende del prestamista.

Cuando se calcula su puntaje de crédito, se zócalo en uno de sus tres informes de crédito. Entregado que la información incluida puede variar, esto puede hacer que sus puntajes de crédito de cada oficina sean diferentes. Poe agrega que cada oficina de crédito asimismo utiliza diferentes modelos de calificación crediticia, por lo que “es común ver alguna variación en los puntajes de crédito que le dan”.

¿Qué información recopilan las oficinas de crédito?

Las oficinas de crédito recopilan y monitorean una variedad de información, que incluyen:

• Información personal: Sus informes de crédito incluyen su nombre, apodos o seudónimo, data de origen, número de seguro social, direcciones actuales y pasadas y números de teléfono.
• Cuentas de crédito: Las oficinas de crédito asimismo recopilan información sobre sus cuentas de crédito, incluidas cualquier cuentas hipotecarias anteriores o actuales, cuentas de tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y otras cuentas que han informado.
• Historial de plazo: Los prestamistas que informan sus cuentas a las oficinas de crédito asimismo comparten su historial de plazo.
• Registros públicos: Las tres oficinas de crédito principales asimismo tienen ataque a registros públicos, como quiebras y ejecuciones hipotecarias.
• Actividad de cobro de deudas: Si su deuda ha sido enviada a un cobrador de deudas, un prestamista puede informarla a las oficinas de crédito.
• Consultas de crédito: Su crónica de crédito asimismo incluirá consultas de crédito duro y suave.

Las oficinas de crédito no realizan un seguimiento de lo ulterior:

• Carrera
• Perduración
• Estado civil
• Afiliación religiosa o política
• Ingreso
• Variedad

¿Cómo obtienen su información las oficinas de crédito?

Las oficinas de crédito recopilan información de una variedad de fuentes para agrupar su crónica de crédito:

• Instituciones financieras: Los emisores de tarjetas de crédito, los bancos, los prestamistas hipotecarios y otras instituciones financieras informan regularmente información sobre sus cuentas de crédito, incluidos los saldos de cuentas, el historial de pagos, los límites de crédito y el estado de sus cuentas.
• Posibles prestamistas y acreedores: Cada vez que solicite crédito, los prestamistas y los acreedores pueden realizar una consulta difícil de su crónica de crédito.
• Agencias de casa recoleta: Si tiene cuentas enviadas a colecciones, las agencias de cobranza informarán esta información a las oficinas de crédito.
• Registros públicos: Las oficinas de crédito recopilan información sobre bancarrotas de registros públicos. Antaño de 2017, las oficinas de crédito incluían información sobre juicios civiles e gravámenes, o reclamos legales sobre su propiedad, en sus informes de crédito.
• Compañías de servicios públicos y propietarios: Las compañías de servicios públicos y los propietarios pueden informar su historial de pagos a las oficinas de crédito, especialmente cuando hay morosas o colecciones.
• Datos autoinformados: Algunas oficinas de crédito, como Experian, le permiten ampliar información adicional a sus informes de crédito, como el historial de pagos de arrendamiento, a través de servicios como Experian Boost.

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¿Cuál es la superioridad de tener tres oficinas de crédito?

Según Ulzheimer, la superioridad de tener tres oficinas de crédito para el consumidor es la cobertura:

Los errores de crónica o la evidencia de fraude pueden ocurrir en cualquiera de sus informes de crédito, dice Ulzheimer. Como resultado, es fundamental monitorear los tres informes para compulsar las siguientes cosas:

Es importante disputar errores en su crónica de crédito tan pronto como los descubra. Puede presentar disputas en tendencia o enviando una carta directamente a las oficinas de crédito. En empleo de presentar disputas usted mismo, puede contratar una empresa de reparación de crédito para invadir los errores en sus informes de crédito.

A continuación se muestra la información de contacto para disputar errores en sus informes de crédito con cada una de las oficinas de crédito.

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