El proceso de obtener un préstamo para automóviles puede parecer desalentador, especialmente si tiene poco o ningún historial crediticio. Existen programas de compradores de automóviles por primera vez para aliviar el camino con destino a la propiedad del automóvil. Los ofrecen prestamistas y fabricantes de automóviles y están diseñados específicamente para ayudar a las personas a financiar su primer automóvil.

¿Qué es un software de compradores de automóviles por primera vez?

Los programas de compradores de automóviles por primera vez facilitan la búsqueda de financiamiento si está comprando su primer automóvil porque los prestamistas tienden a tener requisitos de crédito menos estrictos que con los préstamos para automóviles tradicionales. Algunos ni siquiera requieren un puntaje de crédito establecido. Además puede ocurrir incentivos como una tasa de interés más descenso luego de un cierto período de pagos a tiempo o reembolsos de vehículos en el precio de importación del automóvil.

Los prestamistas usan su puntaje de crédito e historial de crédito para determinar su probabilidad de acreditar un préstamo. Aunque un software de compradores de automóviles por primera vez aún puede funcionar con usted, es probable que vea tarifas más altas de lo que lo haría con un historial de crédito establecido. Estos programas asimismo pueden ofrecer una tono limitada de términos de préstamos o restringir qué vehículos es elegible para comprar.

Dónde encontrar un software de compradores de automóviles por primera vez

Los prestamistas ofrecen estos programas y se pueden encontrar a través de la investigación en carrera o en los concesionarios.

• Fabricantes de automóviles: Los programas a través de concesionarios y fabricantes de automóviles pueden ser más fáciles de conseguir. Comience explorando los concesionarios en su dominio y el sitio web del fabricante de automóviles.
• Prestamistas: Los prestamistas tradicionales, como bancos y cooperativas de crédito, pueden tener ofertas especiales para quienes compran su primer transporte. Es posible que estos programas no se anuncien de forma prominente, así que consulte primero con su propio lado.

¿Qué prestamistas ofrecen un préstamo para el comprador de automóviles por primera vez?

Algunos prestamistas, por ejemplo, una cooperativa de crédito nave en su dominio, pueden ofrecer un préstamo para el comprador de automóviles por primera vez, pero generalmente no es una opción. Si está interesado en este tipo de préstamo, es probable que deba considerar ofertas especiales de financiamiento de fabricación en oficio de un lado o cooperativa de crédito.

Requisitos del software de compradores de automóviles por primera vez

Los criterios de elegibilidad pueden ser menos estrictos, pero existen algunos requisitos básicos en la mayoría de los programas.

• Puntaje de crédito: A diferencia de los préstamos para automóviles tradicionales, estos programas están diseñados para ayudar a las personas con historial de crédito acotado o incompetente. Pero si tiene un historial crediticio saludable, puede encontrar una tarifa más competitiva.
• Empleo: Muchos programas solicitan información de empleo para estabilizar al prestamista que puede acreditar los pagos. Esto probablemente incluirá prueba de ingresos y la información de contacto de su empleador.
• Referencias: Algunos programas pueden solicitar referencias personales para que el concesionario se comunique. Por ejemplo, Audi solicita dos referencias personales, una de un pariente, con un número de teléfono y dirección.

Cómo obtener un préstamo para automóvil como comprador de automóviles por primera vez

Sostener el mejor trato en un préstamo para automóviles no tiene que ser complicado. Comienza con la investigación y la preparación de sus finanzas para obtener la aprobación de financiamiento con términos favorables.

1. Investigue autos de antemano

Comience investigando qué autos le llaman la atención y que estaría más interesado en conducir. Tenga en cuenta cualquier característica que desee contiguo con las que no sean negociables, y no olviden compulsar las clasificaciones de confiabilidad de los vehículos en su cinta corta.

Los compradores por primera vez asimismo pueden beneficiarse al cultivarse cómo obtener la mejor tasa de préstamo para automóviles para estar lo más informado posible. No tiene que ser abrumador, y retener qué esperar puede brindarle tranquilidad y ayudarlo a navegar el proceso de forma más perfecta.

2. Crea un presupuesto

La anciano preocupación al comprar un automóvil debería ser el costo. Evalúe su plan de gastos para determinar cuánto automóvil puede acreditar sin estirar demasiado de su presupuesto. Los expertos recomiendan comprar no más del 20 por ciento de sus ingresos, incluido el plazo mensual y otros costos de propiedad como mantenimiento, seguro y combustible, en un automóvil.

Use una calculadora de préstamos para automóviles para estimar los pagos mensuales y los intereses totales pagados. Luego, verifique capital como Edmunds y Kelley Blue Book para ver lo que puede esperar acreditar por los vehículos que le interesa comprar.

3. Ahorre el plazo auténtico

Una vez que sepa cuánto puede comprar, comience a racionar un plazo auténtico que sea al menos el 20 por ciento del costo total del transporte. Un plazo auténtico más espacioso progreso sus posibilidades de una buena tasa de interés, reduce su plazo mensual y reduce el interés que pagará durante el curso del préstamo.

Si no puede acreditar esta cantidad, apunte a un plazo auténtico de al menos el 10 por ciento o lo que sea que pueda acreditar. Considere el uso de la calculadora de plazo de automóviles de Bankrate para encontrar una emblema que funcione para usted.

4. Revise su crónica de crédito y puntaje

Su puntaje de crédito es el número más importante que los prestamistas consideran al determinar su tasa de interés. Para obtener un buen trato, necesitará un historial de pagos a tiempo y un puntaje de crédito sólido.

Nuevamente, si no ha tenido la oportunidad de desarrollar su puntaje de crédito e historial, podría tener suerte con un software de compradores de automóviles por primera vez. Adicionalmente, recuerde que usar el financiamiento del concesionario interno para usar estos programas podría significar una tasa de interés más reincorporación.

5. Compre más de un prestamista

Estudiar reseñas de prestamistas es tan crítico como comparar autos si desea un buen trato. Hay múltiples tipos de prestamistas para nominar, que incluyen:

• Uniones de crédito: Si tiene poco o ningún historial de crédito, puede ser elegible para un software de compradores de automóviles por primera vez con un préstamo de autos de cooperativa de crédito nave. Deberá convertirse en un miembro de la cooperativa de crédito para solicitar préstamos, así que consulte las formas de unirse antiguamente de avanzar.
• Grandes bancos: Los consumidores con una relación existente con un lado tradicional pueden catalogar para un préstamo de automóvil. Como comprador por primera vez, puede indisponer tarifas más altas.
• Prestamistas en carrera: Los prestamistas en carrera generalmente ofrecen requisitos de elegibilidad menos estrictos que los bancos tradicionales. Esta es una buena anuncio si carece de historial de crédito o una puntuación reincorporación, pero puede esperar que una tasa de interés más reincorporación compense el peligro de incumplimiento que se plantea al prestamista.
• Mercados de préstamos: Estas plataformas en carrera cuentan con una extensa red de prestamistas. Despachar una solicitud lo comparte con la red para que pueda ver las posibles ofertas de préstamos con prestamistas que podrían ser una buena coincidencia.
• Prestamistas cautivos: Además puede estabilizar el financiamiento a través de un prestamista cautivo o la compañía financiera que pertenece al fabricante de automóviles. A menudo presentan programas de préstamos para automóviles para estudiantes actualmente matriculados y graduados universitarios recientes.

Cada prestamista tiene diferentes tasas y formas de calcular quién obtiene qué términos. Asegúrese de comprar y aplicar con múltiples prestamistas. Esto le permite ver para qué califica, cuánto puede comprar y qué puede esperar acreditar cada mes.

6. Solicite prevent a

Comprar tiene un beneficio adicional: es probable que termine en una propuesta previa previamente que dura de 30 a 60 días. Cuando recibe la prevención de un préstamo de automóvil, le da tiempo para comprar un alucinación, sabiendo que ha encerrado en fondos a una tasa fija.

La prevención requiere una dura demostración de crédito, pero le da influencia cuando es hora de negociar el precio de importación en el concesionario. Además puede negociar un mejor trato sobre el financiamiento interno, si esa es la ruta a la que desea ir, con una carta de previación en la mano.

7. Agregue un cosignador o co-preparador

Si no tiene crédito astral, un cosignador o un cojerador podría ayudar a sus posibilidades de obtener una buena propuesta. El prestamista considerará los dos puntajes de crédito al arriesgarse si financiar su transporte. Por lo tanto, la persona que seleccione debe tener un crédito bueno o excelente y una fuente constante de ingresos verificables que cumpla con el entrada pequeño del prestamista para su aprobación.

Un cosignador no tiene derechos sobre el transporte, pero se hará responsable del préstamo si no puede realizar pagos oportunos. Sin secuestro, un copestro comparte la propiedad del transporte y la misma responsabilidad del préstamo con usted.

Navegar por el concesionario de automóviles como comprador por primera vez

Comprar su primer automóvil implica más que nominar un automóvil y estabilizar un préstamo. Además se tráfico de navegar efectivamente el concesionario de automóviles y comprender los riesgos potenciales.

• Pregunte sobre tarifas adicionales: Siempre es una buena idea preguntar sobre las tarifas que podrían hacer que acreditar su préstamo sea más costoso. Por ejemplo, algunos prestamistas cobran una multa por plazo anticipado si paga su préstamo temprano.
• Verifique los requisitos de crédito: Asegúrese de tener un historial de crédito lo suficientemente cachas para el software de compradores de automóviles por primera vez que le interesa.
• Busque consejo: Hable con un hermano anciano, padre o determinado más cercano a usted con experiencia en la importación de autos. Es posible que desee llevarlos al concesionario mientras importación para felicitar asesoramiento y ayudarlo a detectar banderas rojas.

Y si proporcionadamente puede ser tentador agenciárselas el nuevo maniquí brillante con las últimas características, recuerde que un automóvil más modesto aún puede ser confiable y satisfacer sus deposición. Por posterior, no tenga miedo de negociar el precio del automóvil y siempre lea la pagaré pequeña antiguamente de firmar cualquier pacto.

Final

Hay varios programas atractivos de préstamos para automóviles para compradores de automóviles por primera vez. Al preparar sus finanzas por aventajado, comprar, obtener preventamente y ser paciente durante todo el proceso, puede aumentar sus posibilidades de obtener el mejor trato en el financiamiento de préstamos para automóviles, incluso si es su primer rodeo.