Muchos de Las mejores tarjetas de crédito de hoy están diseñados para personas con un crédito bueno o excelente, lo que significa que si tiene un Puntaje de crédito FICO De 670 o más, la solicitud de su plástico de crédito debe aceptarse automáticamente, ¿verdad? No necesariamente. En algunos casos, los emisores de tarjetas de crédito pueden repeler su solicitud incluso si tiene un puntaje de crédito bueno o excelente.

Ser obtuso por una plástico de crédito a pesar de que tiene un buen crédito podría sorprenderlo, pero sucede con más frecuencia de lo que piensa. Así es como los emisores de crédito toman sus decisiones de solicitud y qué puede hacer si es rechazado para una plástico de crédito con un buen puntaje de crédito.

Los emisores consideran factores fuera de su puntaje de crédito

Cada emisor de plástico de crédito considera varios factores antiguamente de osar si aprobar o repeler una solicitud de plástico de crédito. Su puntaje de crédito juega un papel importante en la intrepidez de un emisor, pero hay otros aspectos que valen la pena considerar.

Por ejemplo, puede tener una marca negativa en su historial de crédito, lo que indica un error de crédito antedicho – y la marca despectiva podría dificultarle la aprobación de nuevas líneas de crédito, incluso si ha reconstruido con éxito su puntaje de crédito desde entonces. Algunas marcas pueden tardar 10 abriles o más en caer de su crónica de crédito.

Además puede tener un Ingreso utilización de crédito relación. Si tiene tarjetas de crédito maximizadas, los emisores pueden dudar en ofrecerle nuevo crédito, incluso si siempre realiza sus pagos a tiempo.

O tal vez ha solicitado demasiado crédito nuevo en un corto período de tiempo. Algunos emisores de tarjetas de crédito rechazan automáticamente las nuevas solicitudes de crédito realizadas antiguamente de que haya transcurrido una cantidad específica de tiempo. Tenga en cuenta que los emisores de plástico de crédito pueden conseguir a todas sus solicitudes de plástico de crédito anteriores, lo que significa que Chase sabrá si recientemente solicitó una plástico de crédito Bank of America y al revés.

Del mismo modo, muchos emisores de tarjetas de crédito tienen reglas que rechazan automáticamente nuevas solicitudes a posteriori de que el titular de la plástico tiene un cierto número de tarjetas de crédito, aunque no siempre anuncian el frontera. Chase, por ejemplo, limita los titulares de tarjetas a cinco nuevas tarjetas de crédito en los últimos 24 meses, una restricción comúnmente indicación Regla de persecución 5/24.

Esta restricción puede aplicarse independientemente del emisor, lo que significa que podría ser denegado por una plástico de crédito Chase, incluso si sus otras cinco tarjetas de crédito fueron emitidas por American Express, Citi, Wells Fargo, Bank of America y Hacienda One.

Finalmente, es posible que no tenga los ingresos recomendados asociados con la plástico de crédito. Algunas tarjetas de crédito de élite, como Platinum Card® de American Express y el Chase Sapphire Reserve® están diseñadas para personas con ingresos domésticos más altos de los paseos, y los emisores pueden dudar antiguamente de aceptar un titular de la plástico que no alcanza las pautas de ingresos, incluso si tiene un crédito bueno o excelente.

Barreras legales para obtener una plástico

El Ley de plástico de crédito de 2009 No permite que los emisores de tarjetas de crédito acepten solicitantes menores de 21 abriles a menos que tengan un cosignador o prueba de ingresos suficientes. Nadie beocio de 18 abriles puede ser suficiente. Esta es una de las razones por las que muchos padres hacen que sus hijos adolescentes, universitarios o de 20 abriles Usuarios autorizados en sus tarjetas de créditopermitiéndoles construir un historial crediticio positivo antiguamente de que puedan obtener el suyo. Pero incluso el mejor historial crediticio del mundo no ayudará a su solicitud de plástico de crédito si aún no tiene 18 abriles. Y los requisitos de prueba de ingresos pueden dificultar la calificación cuando tenga 18 a 20 abriles.

Muchos emisores de tarjetas de crédito además requieren que proporcione un número de Seguro Social, lo que dificulta que las personas que no son ciudadanas estadounidenses o residentes legales permanentes accedan al crédito. Algunos emisores de crédito como American Express y Citi le permiten Proporcionar un número de identificación fiscal individual – o itin – en empleo de un número de seguro social, lo que es más obediente para No ciudadanos e inmigrantes indocumentados Para conseguir al crédito y comenzar a construir buenos puntajes de crédito.

Que hacer a continuación

Si tiene un buen puntaje de crédito pero se le negó una plástico de crédito, es posible que se pregunte qué hacer a continuación. Gracias a Dios, no tendrá que esperar mucho para acechar por qué se le negó, y desde allí, tiene opciones.

Descubre por qué te negaron

Gracias a la Ley de Información de Crédito Acoplado y otra fuero importante de crédito, los emisores de tarjetas de crédito deben enviarle una carta explicando Por qué se negó la solicitud de su plástico de crédito. Esta carta, a menudo indicación “carta de influencia adversa”, debe enumerar las razones por las cuales su solicitud no fue aprobada, y es probable que proporcione una idea de por qué fue rechazado para una plástico de crédito incluso con un buen puntaje de crédito.

“Aunque tengo un excelente crédito, todavía me niegan las tarjetas de crédito”, dice el escritor de Bankrate y guía de crédito certificado, Ryan Flanigan. “Por lo genérico, es porque he destapado demasiadas tarjetas recientemente o he caído fuera de los límites de solicitud del emisor”.

Una vez que tenga su carta de influencia adversa, es posible que desee considerar contactar soporte al cliente con el crédito emisor de plástico. Si fue rechazado adecuado a sus ingresos, por ejemplo, es posible que pueda explicar por qué debe ser considerado para la plástico incluso en circunstancias como un ingreso casero inferior al promedio.

Si lo rechazaron adecuado a una marca negativa de hace abriles, es posible que pueda argumentar que su historial crediticio nuevo debería calificarlo para su reconsideración. Si ya tiene una plástico o dos con ese emisor, podrían haberle obtuso porque no quieren extenderle más crédito. En ese caso, una indicación al servicio al cliente podría resultar en que el emisor reduzca uno de sus límites de crédito y mueva esa cantidad a la nueva plástico para que pueda ser suficiente.

Si correctamente algunos emisores de tarjetas de crédito pueden no cambiar de opinión, todavía vale la pena conversar con el servicio al cliente sobre por qué fue rechazado y qué podría escasear hacer para que su aplicación sea más exitosa en el futuro. No tenga miedo de avisar más de una vez si tiene problemas para encontrar un representante que esté dispuesto a susurrar con usted.

Retornar a aplicar para la plástico

Si puede atracar con éxito las razones por las que se le rechazó, es posible que desee retornar a solicitar la plástico de crédito en el futuro. Esto es particularmente importante si su ingreso aumenta, lo que podría convertirlo en un solicitante más atractivo, o si paga una cantidad significativa de deuda con plástico de créditolo que podría ayudar a probar que puede usar el crédito de modo responsable.

La editora senior de Bankrate, Courtney Mihocik, experimentó la repulsa de un emisor, pero encontró el éxito a posteriori de retornar a aplicar.

Si se le rechazó una plástico de crédito adecuado a restricciones del emisor como la regla 5/24 de Chase, no tendrá sentido retornar a aplicar hasta que la regla ya no se aplique a usted.

Aún así, hay algunas situaciones en las que retornar a aplicar para la plástico de crédito podría ser su mejor movimiento, así que tenlo en cuenta mientras decide qué hacer a continuación.

Encuentra una plástico alternativa adecuada

Además es posible que desee solicitar una plástico de crédito diferente, otra Polímero de crédito de deliriopor ejemplo, o una alternativa plástico de devolución de efectivo. Puede usar servicios como Bankrate’s Cardmatch Para ayudar a determinar qué tarjetas podrían ser un buen ajuste.

Tenga en cuenta que solicitar demasiado crédito nuevo podría tener un sorpresa imagen en su puntaje de crédito. Intente esperar al menos 90 días entre las solicitudes de tarjetas de crédito y use lo que sabe sobre por qué se ha rechazado para su plástico antedicho para tomar una intrepidez inteligente sobre qué plástico solicitará a continuación. Si es necesario, considere avisar al servicio al cliente para discutir sus opciones o, si es posible, Solicitar la previagración de la plástico de crédito antiguamente de aplicar.

El resultado final

Has hecho todas las cosas correctas si estás sentado con un puntaje de crédito bueno o excelente, y deberías estar orgulloso de eso. Es frustrante cuando sus hábitos responsables y su arduo trabajo aún no logran los resultados de aprobación de la plástico que desea. Recuerde que los emisores de tarjetas consideran poco más que su puntaje de crédito al tomar decisiones de aprobación, y su repulsa no podría ser más que un mal momento.

Tome la información que el emisor le ofrece sobre por qué fue rechazado, y tome movimientos inteligentes y decisiones sabias para su próxima solicitud de plástico. Encontrarás la plástico adecuada para ti en poco tiempo.